给孩子买重疾险，还是少儿重疾险？

新生儿只能买少儿重疾险？新生儿既可以买少儿重疾险也可以买普通的重疾险？

学姐觉得，这两种说法都有些片面了，毕竟不看保障内容就给出结论就是在耍流氓。给孩子买保险要考虑预算、保障期限等的问题，如果说，保障期限选择二十年，不用学姐说大家也知道买少儿重疾险比较好。但是买六十年、七十年甚至保障终身呢，仅有少儿特疾保障真的够吗？

还是认真地分析一下利弊啊！

这是学姐花费了好长时间搜集来的适合新生儿的重疾险产品对比表，大家先收藏为敬：

本文重点

1、新生儿重疾险要不要选择少儿重疾险？

2、新生儿可以买的重疾险产品推荐

一、新生儿重疾险应该怎么买？

大家给孩子买重疾险，需要考虑到两个方面：

（1）高发的轻症中症是否齐全。

银保监会规定，重疾险当中必须涵盖25种儿童高发的重疾这25种高发重疾占所有重疾理赔的95%，不知道的小伙伴可以看看都是哪些疾病：

但是银保监会并没有规定，这些高发重疾对应的轻症和重症需要在保障内容之内。因此。无论是给孩子买重疾险，还是给自己买重疾险，都要看一下这些高发的轻症和中症有没有保障齐全。

（2）儿童高发的重疾是否有额外赔。

大多数家长给孩子买重疾险，都会选择少儿重疾险，因为少儿重疾险都会包含少儿特疾保障。少儿特疾指的是该种疾病的患者多数是少儿和青少年，但不一定是少儿和青少年高发的重疾。多数优秀的少儿重疾险的特疾保障当中，既涵盖了少儿的高发重疾，又涵盖了少儿罕见疾病。

那么，为什么要给少儿增加少儿高发疾病的赔付力度呢？我们可以来看一组少儿常见重疾的治疗费用：

上图当中的儿童高发重疾白血病的治疗康复费用至少需要60万，白血病患者在进行骨髓移植之后，还有终身服用抗排异的药物。再比如重症肌无力，这类疾病的患者不仅需要有人照料，还需要长期的开销。

儿童高发重疾发病率高、对家庭的危害严重，加强这一方面的赔付力度也很有必要的。

再来说少儿罕见特疾，虽然少儿罕见疾病的发病率不高，但是费用却是非常惊人的。这是因为这些疾病的患者少，不得不将高昂的研发药物的研发费用转嫁到消费者身上。妈咪保贝当中的保障的罕见疾病——婴儿进行性脊肌萎缩症，一针药的价格为70万，被新闻戏称为天价药。

也因为儿童重疾险带有特疾保障，大多数时候我都推荐家长买少儿重疾险。

不过，随着重疾险市场的竞争越来越激烈，也出现了一些既适合小孩又适合成人的重疾险，也就是既有儿童特疾保障，又有成人特疾保障。但与此同时，特疾保障都要加钱附加，所以保费就上涨了不少。

有一些普通重疾险的特疾保障的额外赔付比例相对偏低，保障的病种相对少。

对于孩子该买哪一类的重疾险，学姐的建议是：

如果说，预算有限，只买保障期限二十年、三十年的，也可以不将成人特疾加入在内，这时候买少儿重疾险的性价比最高。

如果有充足的预算，可以选择保到六七十岁、保障终身的少儿重疾险。看重多重保障，也可以选择带有少儿特疾和成人特疾的普通重疾险。

二、新生儿可以买的重疾险产品推荐

（1）妈咪保贝

学姐发现，妈咪保贝当中的儿童特疾几乎都是儿童高发的重疾，覆盖最为全面。同时妈咪保贝的保障期限十分灵活，小伙伴们可以根据自己的预算灵活选择保障期限。而且，妈咪保贝对18种少儿重疾的赔付力度是额外赔100%保额，如果买了50万保额，那么就相当于多赔了50万，针对5种儿童罕见重疾，则是额外赔200%保额，也就是说，如果买了50万保额，可赔150万。

不过，妈咪保贝还存在这些不足：

（2）大黄蜂3号PLUS

前10/20年确诊重疾，可以额外赔50%保额，赔付力度还是蛮充足的。不仅如此，大黄蜂3号PLUS的中症保障也做得不错，赔付比例依次递增，至多可赔60%保额。不过，只能选择保障30年和保障终身两个选择，还是有点遗憾。

想了解大黄蜂3号PLUS的详细评测可以看这里哦：

（3）嘉贝保

前10/20年确诊重疾，可以额外赔60%保额，赔付力度比大黄蜂3号PLUS稍微高一点，同时保费也贵一些。同时，对少儿特疾的赔付力度也是十分逆天，20种少儿特疾额外赔150%保额，如果买了50万的保额，少儿特疾就赔125万了。5种少儿罕见特疾也是额外赔200%保额，实在是大方！

经过认真地研究，学姐也找到了嘉贝保的缺陷：

在这里，学姐也给大家推荐几款既拥有儿童特疾又有买成人特疾的重疾险：

（1）康惠保2020

保单前15年重疾可额外赔25%-50%保额，还是蛮有诚意的。中症赔付比例高达60%保额，在市面上还是有很大的竞争力的。同时，对10种少儿特疾额外赔100%保额，13种男性特疾、8种女性特疾额外赔50%保额。总之，保障十分全面，不过细心的学姐也发现了它的一点缺陷：

（2）昆仑健康保2.0

可选少儿特疾保障，20种少儿特疾额外赔100%保额，13种男性特疾额外赔50%保额，8种女性疾病额外赔50%保额，保障贴心。而且保费也可以接受，按照上图的缴费方式，0岁男孩的保费是2617元。

不过昆仑健康保2.0也不是十全十美的：