光大永明人寿保险有限公司的至爱家传终身寿险怎么样，可靠吗？有什么用？有哪些优缺点？值不值得买呢？怎么买最合适？全面分析

年轻时，大家少不了去游乐场玩，机动游戏款款都想、都敢尝试，过山车、跳楼机、垂直等，乐此不疲，等到三十左右时，却不仅游乐园少去了，机动游戏也已经好几年没玩了，究其原因，不是因为害怕，而是因为身上承当的责任，总怕个万一。

学姐的老师便是如此，以前上学出游时候总不解为什么他们都不玩游戏项目，现在才恍然大悟，人到中年，做事情时总要思前顾后，对于一时的刺激体验而言，家庭更为重要，而除了生活多注意，买一份寿险，更能为家庭提供一份保障，在风险来临时有力抵御。

如果你不知道寿险怎么买合适，不妨先参考下学姐挑的这几款性价比高的产品：

本文重点：

• 至爱家传终身寿险有哪些优缺点，值得买吗？

• 买终身寿险有什么注意事项？

一、至爱家传终身寿险有哪些优缺点，值得买吗？

至爱家传是光大永明在2017年推出的终身寿险产品，至今相隔3年时间，它能否经得住时间的考验呢？学姐今天就来测评下至爱家传，看它还值不值得买呢？

话不多说，先来看产品测评图：

从图上可以看出，至爱家传是一款只保障身故和全残的定额保终身寿险，下面学姐再来说说它有哪些优缺点：

优点：

1、赔付稍多

在18周岁前，至爱家传身故和全残都是赔付105%已交保费，而一般寿险产品在18周岁前只赔付100%已交保费，虽然只多出5%，但也聊胜于无。

2、保单贷款

保单贷款指的是投保人可以将保险单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，期间保单的保障效果不受影响。

至爱家传便可以进行保单贷款，如下图所示，让投保人在未来需要大笔资金的时候可以应急，例如结婚、买房等，不仅流程简单，只需要保单和简单的个人资料就可以办理，还不需要额外抵押东西，并且利息比银行的信用贷款低，对投保人更加有利。

3、保单变更
保单变更是指在保障期限内，经投保人和保险公司协议统一，可以修改合同的有关内容，常见的有联系方式、家庭地址、缴费银行卡等，还可以更改保额、投保人等，但要注意的是，被保人是不能更换的。

至爱家传带有保单变更的权利，当投保人后期经济条件上升，便可以适当的提高保障额度，增强保障力度，保障更加灵活。

缺点：

1、投保年龄范围小

至爱家传的投保年龄范围为0-50周岁，即50周岁以上的人都不能投保，相比大部分最高投保年龄为55周岁的寿险产品来说，它的投保年龄范围是比较小的，对中老年人不太友好。

2、保费较贵

以30岁男投保至爱家传为例，50万保额，交30年，首年便需要缴纳6950的高额保费，相比每年只需要几百到两三千块不等的定期寿险产品来说，它的保费是贵了不少，对于普通家庭来说，经济压力是比较大的。

并且，终身寿险的保险金是在被保人死亡之后才能领取的，如果后期想要通过退保来取得保单的现金价值，能得到的收益也是有限的，无法解决养老问题。

如果大家不清楚寿险是如何理赔的，学姐的这篇文章来帮你科普下：

总的来说，至爱家传是款表现中规中矩的终身寿险，没有突出亮点，并且保费贵，对于预算有限的家庭来说买定期寿险会更合适，保费便宜、保障也全面；而对于预算充足的家庭来说，该产品的收益并不可观，不能作为教育金和养老金，不如选择其他收益更高的保终身寿险产品。

二、买终身寿险有什么注意事项？

1、依据经济实力选择

与定期寿险相比，终身寿险保障时间长，并且百分百赔付，对人们的诱惑力更大，但是它的保费非常贵，更适合于有钱家庭用于财富传承等，所以并不是买保终身的寿险产品就更好。

对于大部分工薪家庭来说，学姐建议购买定期寿险即可，将最少的钱投入到最需保障的时间段里，既能得到保障，又不影响正常生活开支，才是更合适的选择，再通过学姐下面这张图的对比，大家也能够一清二楚：

对于高净值人群来说，如果想要通过购买终身寿险来达到储值、财富传承作用的话，学姐推荐购买增额终身寿险，时间越长，保额越高，并且上不封顶，真正实现养老、教育资金储备等功能，更多内容学姐在这篇文章里都一一详细讲解了，感兴趣的可以深入了解一下：

2、关注等待期

在大众的认知里，往往会以为买了保险，保障就生效了，实则不然，在投保后，还需要等过了等待期，产品的保障才真正生效。

等待期是保险公司为了防止骗保行为发生而设立的，时间越短越好，对于寿险来说，有的产品的等待期是90天，而有些是180天，也就是6个月，将近半年的时间，时间跨度非常长，所以我们在购买时一定要关注的产品的等待期时间，原则上选择越短的越好，理赔概率更大。

学姐此前便整理了国内热门寿险对比表，大家对比看下哪款产品的等待期更短，更优秀呢：

3、注意健康告知

在投保前，大多数产品都要求健康告知，因为保险公司需要对我们的身体状况进行了解，进行风险预测，只有通过了，我们才能投保成功。

所以，在购买寿险产品时，学姐建议选择健康告知越宽松的产品越好，核保通过率更高，未来出险时也能顺利理赔，减去许多麻烦。

当然，除了选择健康告知宽松的产品，使用正确的方式健康告知，也能大大提升核保通过率，学姐这里便整理了几个健康告知小技巧，大家快点学起来：

另外，还有免责条款，它指的是产品所不承担责任的情况，数量是越少越好，保险公司的保障范围更广，对被保人更加有利。