和谐健康保险股份有限公司的福乐保重疾险怎么样，靠谱吗？保障内容有什么？有哪些优缺点？值不值得买？怎么买最合适呢？

现在许多人都是一个矛盾综合体，熬最晚的夜，用最贵的护肤品，肥仔快乐水少不了，保温瓶里还泡着枸杞，很惜命，却不会去医院定时体检。

究其原因，便是怕身体被查出有问题，心存侥幸，只要不查，身体便没问题，而在疾病面前，人人平等，谁也捉摸不透，往往是突如其来，来势汹汹，所以为自己配上一份重疾险就显得特别重要，让自己有足够强的抵御风险能力。

近日，在重疾新规即将实行的环境下，各大保险公司都是刚忙下架自家的产品，而和谐健康却反其道而行之，上线了福乐保重疾险，那这款产品怎么样，是不是给了消费者多一个选择机会呢？学姐今天就来扒一扒它。

本文重点：

• 和谐福乐保的保障内容有什么？

• 和谐福乐保值不值得买呢？

一、和谐福乐保的保障内容有什么？

老规矩，先来看和谐福乐保的产品形态图：

从图上可以看出，和谐福乐保是一款重疾赔1次、中症赔2次、轻症赔3次的重疾险产品，带有多项保障内容，下面学姐就来一一细说它的投保规则和保障内容。

l 投保规则

1、投保年龄

和谐福乐保的投保年龄范围为0-55周岁，最高投保年龄为55周岁。

因为随着年龄的增长，人罹患大病的概率越来越高，所以大部分重疾险产品的最高投保年龄也是55周岁。

2、保障期限

和谐福乐保的保障期限可选保至70/80周岁，或者保终身，消费者可以选择把它作为定期重疾险或终身重疾险，灵活性强。

如果大家拿捏不准自己是买定期重疾险还是终身重疾险的好，学姐的这篇文章来为你答疑解惑：

3、缴费期限

和谐福乐保的缴费期限可选5、10、15年等，最长缴费期限为30年，已经是目前重疾险产品中最长的缴费期限。

缴费期限越长，分摊到每年的保费就越少，降低保费造成的经济压力，增强保费杠杆作用，同时提升了保费豁免概率。

4、健康告知

和谐福乐保的健康告知会问及比较多的内容，包括既往病史、过去理赔情况，以及抽烟、喝酒情况等等，另外还会问年收入情况。

l 保障内容

1、重疾保障

和谐福乐保的重疾保障包括150种重疾病种，赔1次，赔付100%保额，且如果在60岁前确诊重疾，还能再额外赔付70%保额，即一共赔付170%保额，这个赔付比例水平在市场上是名列前茅的。

2、中症保障

和谐福乐保的中症保障包括20种中症病种，赔2次，每次赔付60%保额，高于市场重疾险中症保障平均赔付50%保额的水平。

3、轻症保障

和谐福乐保的轻症保障包括50种轻症病种，赔3次，每次赔付45%保额，也是高于市场重疾险轻症保障平均赔付30%保额的水平。

4、其他保障

和谐福乐保可选特定重疾额外赔保障，包括恶性肿瘤关爱金和心血管关爱金:

l 恶性肿瘤关爱金：首次确诊重疾为恶性肿瘤，间隔3年后，再次确诊该癌症复发、持续或转移，赔付120%保额；首次确诊重疾为恶性肿瘤或非恶性肿瘤，间隔180天后，确诊新发癌症，赔付120%保额。

l 心血管关爱金：首次确诊急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，间隔3年后，再次确诊同种疾病，赔付120%保额；首次确诊其他重疾，间隔180天后，确诊急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

和谐福乐保的特定重疾额外赔保障的配置水平跟市面上优秀的重疾险齐平。

总的来看，和谐福乐保的保障内容全面，保障力度强。

二、和谐福乐保值不值得买呢？

了解了和谐福乐保的投保规则和保障内容后，学姐再来直接分析下这款产品有哪些优缺点，看看究竟值不值得买呢？

在此之前，大家不妨先来看下和谐福乐保在市场上的表现实力如何：

优点：

1、投保灵活

和谐福乐保的保障期限和缴费期限有多种年限，消费者可以根据保障需求和经济实力来选择。

并且，和谐福乐保的身故保障责任也是可以自由选择，不受保障期限影响，而市面上有些重疾险在选择保至70/80周岁时，就一定要捆绑身故责任，导致保费更贵。

2、赔付比例高

和谐福乐保的轻中重赔付比例都特别高，保额充足，转移经济风险能力强。

和谐福乐保的重疾保障最高可以赔付170%保额，如果投保保额50万元，就能多得整整35万元赔付，能更好解决大病期间各种开支费用问题，远超大部分重疾保障只赔付100%保额，额外赔付比例也只有20%-30%的重疾险产品。

和谐福乐保的轻中症赔付比例均高于市场平均赔付水平，让患者在大病前期就能得到充足保障，早治疗早恢复，人性化十足。

3、附加责任强

和谐福乐保可以选择附加恶性肿瘤关爱金和心血管疾病关爱金，赔付120%保额，保障力度强。

且癌症和心血管都是高发的疾病类型，附加关爱金就相当于多了一次赔付机会，特别实用。

缺点：

1、投保门槛比较高

和谐福乐保的健康告知内容多且细致，会涉及被保人的抽烟、喝酒、以及年收入等情况，如果不符合要求条件，很可能就不能投保了，而一般重疾险对这些都不做要求。

并且，和谐福乐保是没有智能核保的，所以大家在投保时一定要认真做好健康告知，避免后续理赔出险纠纷。

现在有不少重疾险产品都可以智能核保，如果核保不通过也不会留下个人记录，不影响后续投保其他产品，所以在这一点上，和谐福乐保就表现得逊色了一些。

另外，和谐福乐保只有1-4类职业人群才能投保，5-6类的高危职业和高空职业人群均不能投保，相比大部分1-6类职业都能投保的重疾险产品，它的投保限制条件是比较多了，投保门槛比较高。

2、没有投保人豁免

保费豁免是指当被/投保人出险时，可以免除后续未缴纳的保费，且合同仍然有效，避免因投保人无力缴纳保费导致被保人中途失去保障的情况发生，有利于消费者。

和谐福乐保含有被保人豁免保障，但不可以附加投保人豁免保障，而大部分重疾险产品都是能够根据需求附加的，适合父母在为子女投保时附加，所以这也是和谐福乐保的一个不足之处。

有关豁免保障的重要性，学姐此前便详细讲解过，大家可以看这篇文章深入了解一下：

总体来看，和谐福乐保是一款不可多得的优秀重疾险产品，虽然有缺点，但是瑕不掩瑜，和谐福乐保的保障内容全面，保额充足，附加保障实用，并且保费跟市场同类重疾险产品相比，便宜了不少，适合追求性价比高、高保额保障的人群。

最后，学姐这里还挑了几款性价比高的重疾险产品，大家可以货比三家，看看更心仪哪一款：