感觉预算有限的情况下重疾险不是最优先考虑的疾病医疗保险，请指正？

商业保险中，普通人最需要考虑购买的便是重疾险、医疗险、意外险和寿险，它们有着不同的意义与功用，都配置齐全了，我们的人身保障比较全面。

如果预算有限，确实是可以先考虑购买医疗险作为过渡，但若想依靠它提供长期稳定的保障，抵御风险能力是十分薄弱的，还是得备上重疾险，保障作用才强有力，能迎刃解决大病带来的诸多问题，所以学姐今天就来跟大家讲一下重疾险的重要性，以及推荐几款热门产品。

在此之前，大家可以先来了解下重疾险和其他四大险种的区别：

本文重点：

• 重疾险有什么用，有必要买吗？

• 有哪些热门重疾险产品推荐买？

一、重疾险有什么用，有必要买吗？

重疾险保障重大疾病，当被保人出险时，直接赔付一笔钱，可以自由支配使用，它的作用是重大疾病带来的经济风险。

那为什么人们需要购买重疾险呢？

1、罹患大病风险高

随着年龄的增高，人罹患大病的风险越来越高，特别是在40周岁之后，大病发病率呈指数增长，如下图所示：

如果只配置医疗险的话，大部分医疗险的投保门槛比较高，对身体和年龄有严格限制，且只能1年1保，即使投保目前市面上最长续保期限为20年的产品，一旦过了保障期限，人的年岁已高，基本上是不能再投医疗险了，保障相当于中断了，只能“裸奔”。

而人在60岁之后正是急需得到保障的年龄段，所以买重疾险就显得尤为重要，特别是保终身的重疾险，给人一辈子的安全感。

2、大病治疗费用贵

据相关数据统计，治疗大病的平均费用需要30万元左右，其中发病率最高的癌症的治疗费用更是惊人，如下图所示：

对于工薪家庭来说，不仅会被这座治疗费用的“大山”压得喘不过气，而且家庭经济随时都可能崩塌，为了治病而变卖家产，最终家徒四壁，还负债累累的事件我们并不少见。

3、各项开支费用多

罹患大病时，它的治疗费用只是我们预估开支的冰山一角，还有疗养费、营养费、以及大病期间的经济损失费等，这些潜在费用也要花费不少的钱，如下图所示：

如果我们只配置了医疗险的话，它是赔付性质的，即住院的治疗费用花费多少，按比例报销多少，只能起到一小部分的保障作用，“冰山”下的费用都得不到保障，所以重疾险的作用就显得尤为重要，赔付的钱可以帮助我们更加稳妥的渡过艰难时刻。

当然，除了配置重疾险和医疗险外，意外险和寿险也是特别重要的，学姐这里便准备了配置齐全的保险方案，可供大家参考一下：

二、有哪些热门重疾险产品推荐买？

市面上热门重疾险有不少，学姐这里挑选了几款表现特别优秀的产品来推荐给大家，分别是信泰人寿的超级玛丽3号max、达尔文3号，以及百年人寿的康惠保2.0。

老规矩，先来看超级玛丽3号max、达尔文3号和康惠保2.0的产品形态图：

学姐直接说结论：

1、超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的保障内容包括轻症、中症、重疾保障，还有早期癌症二次赔付保障，还可以附加癌症二次赔付保障、心脑血管二次赔付保障和身故保障等，保障全面。

超级玛丽3号max的轻中重赔付比例都特别高，也就是说赔付的越多，它的重疾保障最高可以赔付180%保额，在市场上属于顶尖水平；它的轻中保障分别最高可以赔付55%、75%保额，均高于市场重疾险轻中症保障平均赔付30%、50%保额的水平。

总的来说，超级玛丽3号max的保障全面，保障力度强，保费还比较便宜，适合追求性价比高、赔付多的人群。

更多有关超级玛丽3号max的全面测评内容，大家可以看学姐的这篇文章深入了解一下：

2、达尔文3号

达尔文3号的保障内容也是十分全面，除了涵盖轻症、中症、重疾三项基本保障内容外，还有早期癌症二次赔付保障，以及可以附加癌症和心脑血管二次赔付保障，保障范围广。

达尔文3号的重疾赔付比例高，在60岁前确诊重疾直接赔付180%保额，如果投保50万保额，便能获得90万元赔付，多出整整40万元，就可以支持大病期间的更多经济开支。

并且，达尔文3号的高发轻症二次赔付保障优秀，保障不典型心梗、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入等高发轻症病种，其中还将轻度脑中风升级为中症保障，保障力度更强。

总的来说，达尔文3号的保障范围广，赔付比例高，保障效果佳，适合追求高保额、注重心脑血管保障、预算充足的人群。

更多有关达尔文3号的全面测评内容，大家可以看学姐的这篇文章深入了解一下：

3、康惠保2.0

康惠保2.0除了带有轻中重症保障之外，还有癌症二次赔付保障，且它创市场之首例，在保障责任中加入了前症保障，既有特色，保障范围也更加全面。

康惠保2.0的前症保障包括肺部结节、乳腺增生、高血压等高发疾病，赔付15%保额，让患者在大病前期就能得到保障，降低了重疾的理赔门槛，人性化十足。

另外，康惠保2.0的重疾赔付比例高，在60岁前确诊重疾赔付160%保额，这个水平在市场上是名列前茅的。

总的来说，康惠保2.0的保障范围特别全面，赔付也比较多，适合追求全面保障、看中前症保障的人群。

更多有关康惠保2.0的全面测评内容，大家可以看学姐的这篇文章深入了解一下：

最后，大家再来看看超级玛丽3号max、达尔文3号和康惠保2.0在市场的表现实力确实首屈一指的：