中老年人买什么个人商业保险种最好？有什么意义与功用？有哪种产品推荐购买的？有哪些优缺点？一年多少钱？

前些天，朋友正好想帮父母买保险，想着他们年纪大了，虽然现在身体还健朗，但也是有备无患，但代理人给配置的方案一年保费得好几万元，所以朋友是犹豫不决，毕竟这个保费压力是比较大的，就来问学姐建议。

学姐一听赶忙让他不要买，不是因为父母没必要买保险，而是给父母买保险完全没必要这么贵，连夜就帮他父母重新定制了一套方案，一年只需要小几千块钱就配置齐全了保险，所以，保险并不是买越贵就越好，买对才是最重要的，学姐今天就来跟大家讲一讲父母年纪的中老年人怎么买保险好，少花一些冤枉钱。

本文重点：

• 中老年人买保险要注意什么？

• 中老年人有哪些重疾险推荐？

一、中老年人买保险要注意什么？

1、不买寿险

寿险保障身故，在人离世后才可以进行理赔，更适合于家庭经济支柱者购买，中老年人一般都不再是家庭的主要经济来源，所以给他们购买寿险的必要性不大。

2、注意保费

随着年龄增长，人罹患大病的概率越来越高，所以年纪越大的人买重疾险，保费越高，甚至会出现保费倒挂，即缴纳的总保费高于保障额度的情况，重疾险便失去了转移大病带来的经济风险能力。

在这时，中老年人可以考虑购买防癌险，即只保障癌症的保险，可以用低保费保障最高发的大病，并且投保门槛低，患有三高人群也能投保，性价比高，保障力度也是杠杠的。

更多有关防癌险的内容学姐在这篇文章中都详细讲解了，感兴趣的可以深入了解一下：

3、做好健康告知

健康告知是保险公司对被保人的身体状况进行了解的一个环节，只有通过了才能投保，若是隐瞒病情投保，后续因相关病情出险，保险公司是不给予理赔的。

中老年人因为年纪大，身体容易出现些小病小痛，所以在做健康告知时一定得认真仔细了，做到如实告知，避免后续理赔时出现纠纷。

虽然许多人认为健康告知是投保路上的“拦路虎”，但其实要通过并不难，学姐这里便总结了几个健康告知的小技巧，投保时用上它，帮助你大大提升核保通过率

4、关注续保条件

由于大多数医疗险都是1年期产品，即买1年保1年，所以中老年人在买医疗险时，要选择续保条件良好的产品。

续保不需要重新进行健康告知，且不受被保人身体健康发生变化或上一阶段理赔过影响的医疗险产品更佳。

学姐这里便挑了几款续保条件优秀的医疗险产品，供大家参考一下：

二、中老年人有哪些重疾险推荐？

如果中老年人身体健康，且年龄尚且未达到重疾险的最高投保年龄限制的话，学姐建议购买重疾险，因为重疾险的保障范围全面、保障效果强有力。

通过对比市面上多款重疾险，学姐推荐购买这款重疾险产品——健康保2.0。

话不多说，先来看健康保2.0的产品形态图：

优点：

1、投保门槛低

健康保2.0的投保年龄范围为0-60周岁，相比大部分最高投保年龄限制为55周岁的重疾险产品，它的投保年龄范围更广，给予了55-60周岁的中老人更多的产品选择。

健康保2.0的健康告知比较宽松，患有小三阳、乳腺结节、甲状腺结节的人群也有机会能够机会正常承保，而大部分重疾险产品都是直接拒保的。

另外，健康保2.0没有投保职业限制，并且可以智能核保，即便投保不通过，也不会留下个人记录，不影响后续投保其他产品，投保门槛可以说是特别低了，对中老年人友好。

2、轻症赔付多

健康保2.0的轻症保障包括50种病种，赔3次，依次递增赔付30%、40%、50%保额，比市场重疾险轻症平均赔付30%保额的水平高，让中老人在前期就能得到充足保障。

通过这份重疾险对比表，大家也能看出健康保2.0的轻症赔付比例在市场上确实是名列前茅的：

3、覆盖高龄疾病

健康保2.0中症保障的病种中包括了帕金森和阿尔兹海默症，赔付50%保额，相比大部分只把阿尔兹海默症列为轻症保障的重疾险，它的保障力度更强，赔付的钱更多，更能保障中老年人的晚年生活。

缺点：

1、首次确诊定义严苛

健康保2.0首次确诊定义为“被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征”，这个条件限制是比较严苛的。

不过对于身体健康的中老年人来说，就问题不大。

但如果是身体健康欠佳的中老年人的话，特别是有既往症病史的，就得多加注意了，如实做好健康告知，要是拿捏不准自己的情况，可以通过智能核保、人工核保，避免后续理赔时出现纠纷。

2、轻症赔付有猫腻

健康保2.0轻症保障中的不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、微创冠状动脉搭桥术和激光心肌血运重建术，只能4赔1。

不过这种设置在重疾险中是较为常见的，因为后3种手术都是用于治疗急性心肌梗塞，只不过将它们再度罗列出来，毕竟原则上1种病只能赔付1次，所以也是无可厚非的。

总的来说，健康保2.0是一款不错的重疾险产品，虽然有不足之处，但是瑕不掩瑜，它的投保门槛低、保障又全面，且价格又比较低，适合中老年人群体购买。

最后，学姐还挑了几款适合中老年人购买的重疾险产品，大家可以货比三家，看看哪款更适合：