太平洋保险与康泰保险谁更好？

很多人买保险都会犯一个错误，就是看保险公司如何。

其实我们买保险看的是产品好不好，没必要看保险公司。假如说我们买过保险后，背后的保险公司“破产”了，我们的保单依然是有效的。

比如说今年九月份清算重组的安邦保险（现在叫大家人寿）：

安邦申请解散并清算！我们的保单会有影响吗？weixin.qq.275.com

所以太平洋和泰康两家保险公司没啥好比的，不管谁大谁小，都不影响我们的正常理赔，我们更多精力要放在保险产品上，争取找到一款高性价比的产品。

这两家保险公司的保险业务很广，除了我们常见的人身险（重疾险、医疗险、意外险和寿险），还有财产险（车险和房屋险等）。

题主并没有说明具体要买哪种保险，所以我就以重疾险为例，给大家分析下这两家保险公司的重疾险产品，看看如何购买一款合格的重疾险。

（ps：如果你想详细了解某个险种的产品，可以在后台私信我）

这两家公司的重疾险产品都是换汤不换药，大都是一个模子出来的，所以我就各选一款产品为大家分析一下，具体看下图：

这两个公司的重疾产品的亮点只有一个，就是有特定疾病保障。

不管是乐享健康2020的特定疾病保障，还是金福人生的成人重疾失能或者老年特定重疾，它们对于这些额外保障好像异常感兴趣，大家可以看看这两家公司的重疾险产品，大都是这个尿性。

如果刨除额外保障的优势，这两家公司的重疾险产品可以说性价比低到极致：

1、中症保障缺失

其实中症保障的疾病种类大都是从轻症中划分出来的，因为有些轻症的治疗费用很高，高达十几二十万，所以很多保险公司会将这些比轻症严重，比重疾轻的疾病，划分为中症，然后提高中症的赔付比例（通常是60%左右的赔付比例）。

这样划分下来，既提高了产品的性价比，又能让被保人有足够的资金接受治疗。

举个例子：比如说“脑中风”这项疾病，在超级玛丽3号max中，它被划分为中症：

而乐享健康2020只把脑中风划分为轻症：

甚至乐享健康的脑中风理赔更加严格，它要求被保人“神经系统永久性的功能障碍”，而超级玛丽3号max并没有如此说明。

现在市场上90%以上的重疾险都是有中症保障的，如果没有中症保障，重疾险的性价比会大打折扣：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、轻症赔付比例低

乐享健康2020的轻症赔付还好，有30%，算是市场的平均水平，但是金福人生就低的可怜，只有20%。

大家不要以为50万*20%=10万很多，别忘了，这笔钱除了治疗疾病，还要维持家庭日常生活。

还是以脑中风为例，如果一位30岁的人得了脑中风，他不仅要考虑疾病治疗费用，他可能还要考虑家庭的日常开销、孩子教育费用、车房待和老人赡养费，而且脑中风治疗加上康复治疗，起码得半年吧，加上工作收入的损失（很有可能会被辞退），这笔钱算下来，至少得要10万了。

所以大家真的不要以为10万很多，有时候在疾病面前，几十万上百万的费用都不够。

3、强行捆绑身故/全残保障，提高保费

还是那句话，大家可以看看这两家公司的重疾险产品，没有几个是不捆绑身故/全残保障的，你选也得选，不选也得选（除非你不买）。

重疾险加身故/全残保障会比不加身故/全残保障贵一半左右，这两家的重疾险产品大都是上万块的，对于一般人来说，还真承受不了。

总得来说，太平洋和泰康保险的重疾险产品有亮点，但是都是些无关紧要的小亮点，不足以掩盖它们那些严重的缺陷和不足。

除非你是预算充足、喜爱大公司品牌的人群，否则我是非常不建议购买它们两家的重疾险产品。

市场上那么多便宜、保障内容全、赔付比例高的产品供你选，没必要花双倍的钱去买不痛快：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

最后，我再给大家一些购买重疾险的小建议。

1、重疾保障方面：

（1）除了保监会规定的25种必赔重疾外（新规发布后是28种），重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额，如果有额外赔付更好。

目前市场上重疾赔付额最高是超级玛丽3号max，被保人60岁之前患重疾可获得180%基本保额。

2、中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有保障。除此之外保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

3、保费、保额方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额是我们年收入的2-5倍，通常重疾险的保额都是50万。如果大家预算充足，可以适当做高保额，但要注意量力而行：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

4、理赔门槛方面：

很多无良的保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

比如说“失去一眼”这项保障的理赔标准。A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。

我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件，避免出险时发生理赔纠纷。