44岁的人群怎么买保险才是最好的？

44岁的工薪阶层，买保险应该首先考虑保障型的产品。

我们常说的四大险种，都可以统统安排上了。

不过呢，买保险也不是一件容易的事，且听学姐细细道来。

心急的朋友来看看这篇保险配置方案：

本文重点

>>44岁的家庭经济支柱需要买哪些保险

>>方案配置|不同预算的家庭经济支柱保险配置

一、44岁家庭经济支柱怎么选择合适的保险

44岁，这个年纪的人群，往往已经是一个家庭的经济支柱了，上有老，下有小，再加上是工薪阶层，那买保险的话，就优先考虑保障型的产品，比如我们熟悉的四大险种：重疾险、寿险、医疗险和意外险。

不过，我们买商业保险前，先看看有没有买医保，这是国家具有福利性质的一个险种，一年所需的费用也十分便宜。

而且无论你身体是否健康，什么职业，年龄多大，都可以参保。此外要别断缴，这是市面上唯一一款保证续保到终身的医疗保险。

但由于医保的报销范围比例有限，上有封顶线，下有起付线，中间还有自费项目。

医保报销完剩下的需要自己掏钱的部分也是一笔不小的支出，所以需要商业保险来做补充。

1、重疾险

通常来说，身患重疾，需要3-5年的休养期，休养期间会涉及请假、离职等问题，收入来源减少，为了确保能维持正常生活，重疾险的保额应覆盖收入补偿。

以疾病治疗费来看，建议买30~50万，一线城市经济水平比较高，所以保额也需要更高。

那重疾险该怎么挑选呢？

重疾险按是否返还保费来分类的话，主要分为返还型和消费型两种。

建议不要买返还型重疾险，消费型重疾险最大的优势就是便宜，并且已经能做到较为全面的保障。返还型价格昂贵，十分不划算。

一款好的消费型重疾险是真的不贵，学姐精心挑选出来的这十款，都是性价比很高的，需要的拿走不谢！

2、寿险

寿险这个险种，是家庭经济支柱的标配。

通常来说，小孩子和老人是不需要配置寿险的，这两类群体不承担家庭经济支柱的责任，买寿险意义不大。

44岁的家庭经济支柱买寿险的话，建议是买定期寿险，保30年或者至70岁、75岁就可以了，这个时候，你已经拿着养老金过上老年生活了，家庭的重担也不在你的肩上了。

寿险的保障责任是保身故/全残，比较简单，重点看一下免责条款就好了，免责条款越少越好，在相同保障下，价格越便宜越好。

按照这个标准，学姐把市面上热门的寿险产品做了一个排名，拿走不谢！

3、医疗险

医疗险，弥补的是医疗费用的支出，可以简单理解为在保险合同约定的范围内，医院内发生的有发票的医疗费用开支都可以报销。

这也是目前使用频繁度最高的险种之一，最主要的作用就是能覆盖到医保有限的报销限度、药物清单限制、异地就医等问题。

医疗险中的百万医疗险，价格不高，保额就有几百万，报销范围很广，赔付比例也很高。

购买时最好选择没有免赔额、保险范围广的产品，如果身体状况不太好，可以优先考虑健康告知宽松，续保条件良好的。

不过呢，可能学姐讲了这么多，可能也有人不知道到底哪些医疗险产品可以选择呢？

没关系，贴心的学姐早就把市面上优秀的医疗险产品挑选出来了，赶紧看过来：

4、意外险

意外风险常伴身旁，小到摔伤碰伤、猫抓狗咬；大到车祸空难、洪水火灾，每天都会上演。谁都可能遇到意外，谁都不能避开意外，所以意外险就真的是居家必备了。

很多人对这几个险种的赔偿有些疑问，这是能交叉保障的吗，会不会买这么多，有些险种买重复了？

学姐举个例子，走在路上，发生意外，被车撞了，终身残疾甚至丧失工作能力。

寿险报不报？人没身故或全残，不报。

重疾险报不报？不是因为疾病，不报。

医疗险报不报？能报，但是也只是一部分。

那收入补偿呢，哪里来？就从意外险来嘛。

因意外产生的医疗费用，意外险的意外医疗责任可以报销；

因意外身故/全残，意外险可以直接赔付身故/全残保额。

挑选意外险时注意看意外医疗保障，0免赔额、不限社保报销的是比较好的。

在附加保障方面，建议特别留意一下涵盖猝死责任的产品，这类情况越来越常见了。

意外险的保费一般都很便宜，保险杠杆高，简直应该人手一份嘛。

关于2020年热销的意外险都在这篇文章里了，想入手意外险的看过来：

二、方案配置|不同预算的家庭经济支柱保险配置

通常来说，买保险首先是要确定预算，不要盲目追求价格过高的产品，你起码得保证你自己和家庭的正常生活吧！一般是在家庭收入的15%是比较合适的。

下面学姐也根据不同的预算来配置几套保险方案，供大家参考一下！

▷方案一：预算4000元左右

方案解析：44岁的家庭经济支柱，此时能买重疾险，就要首选保终身了，因为年龄越大，保费越贵，也不一定能买到了。

这里选择了性价比比较高的健康保2.0，保终身，30万保额，轻、中、重症都有涵盖，保障是比较全面的。

其次是医疗险，选择了保证续保条件宽松的臻爱无限2020，免赔额可递减，并且有既往病史的人群也可以投保，是比较人性化的设计了。

意外险是亚太超人豪华版，意外身故/全残保额50万，意外医疗2万，基本可以转移意外风险了。

最后是寿险，预算不多的情况下，保至65岁（退休）就足够了，大麦2020定寿是市面上比较优秀的定寿产品，健康告知宽松，免责条款也少。

方案二：预算9000元左右

方案解析：在预算足够的情况下，主要把重疾险的保障做得更全面一点，所以健康保2.0保额提高到50万，附加恶性肿瘤二次赔。因为恶性肿瘤的复发率是很高的，所以保额更高，加上二次赔的保障，能让人更安心！

医疗险和意外险同样都是一样的配置，因为这两个险种主要选最合适的，产品没有过多的设置。

而寿险为了保障更全面一点，可以把保障期间提高到70岁，保额做到100万，能起到的作用会更大，但是为了减轻缴费压力，可选择一直交到70周岁。

总的来说，作为家庭经济支柱，需要配置全面的保障，才能保证家庭的稳定生活，这不仅仅是为了自己，还是为了家人，为了爱与责任。

而且很大保险都是越早买越便宜，一般来说，过了40岁之后可以选择的保险种类会大幅减少，并且保费也会非常高。所以，买保险还是要趁早！

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！