最近的年金险在市场上可谓风靡一时，各大保险公司都争先上架推出年金险。
这不，新华保险也不甘落后，推出了一款开门红产品惠金生年金险，传闻的三金+复利增值，2.5%保底利率到底如何，我们今天一起来看下
开始之前，我们先来看下市面上现在卖得火爆的年金险有什么：
十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com
本文重点：
一．惠金生年金险的保障大揭秘
二．买年金险应该注意什么问题
一．惠金生年金险的保障大揭秘
从上面的表格我们可以看到这款产品的保障内容：
1. 保障期限短
惠金生的保障期限只能选择10年或者15年。这样的选择范围相对比较小，保障期限也短。作为一款养老金，可能保障还不够全面。
所以如果想要靠这款保险养老的，学姐还是先说另寻他路吧。
2. 缴费时间短
惠金生的缴费期限最长是5年，这么短的缴费期让人真是有点亚历山大啊。一个月上万的保费真的让一些贫民窑的人很为难啊。
但是这些可能都还不是重点，买年金险，收益才是重头戏。我们就要一起看看惠金生年金险的收益吧。
3. 惠金生年金险收益
（1）关爱金
第5个保单年可以领取100%保费，即10万元，这也是交了50万保费后的第一笔收益，但是别开心得太早，后面剩下的收益就和挤牙膏一样了，一点点挤出来，10年才能让你领完了。
（2）生存金
第6-14个保单年度，每年领取基本保额的30%，一共领取9次。这样算下来，那么全部可以领取的年金为133700*30%*9=360990元。
（3）满期金
保单最后一年，领取100%基本保额，也就是领取133700元。
这样看来貌似很多，但其实不然，我们先来看下收益表：
一算下来，惠金生年金险的IRR只有2.15%。什么是IRR呢，简单点说就是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。市面上大多数年金险的IRR利率基本上都有3%-3.5%。像热门年金险：信泰人寿的如意享年金险的IRR利率达到3.8%，相比之下惠金生年金险的IRR利率只有2.15%，实在让人有点琢磨不透啊。
你以为的惠金生年金险的坑只有这些了吗，其实背后隐藏的猫腻还很多，想深入大扒皮的，看这里：
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1.先保障，再理财
买保险一定要先把保障型保险配置齐全了，再去购买一些理财型的保险。
要知道人的生命健康才是第一位，只有先把自己的健康保障了，再去谈理财才有意义，切不可本末倒置。
5.保费支出要按比例控制
在正常情况下，保费占家庭总收入10%以内即可，最多不超过15%，如果年交保费已经超过了20%，说明这份保险可能会给你带来很大的压力。
我们买保险本就是为了让我们能更安心的生活，没必要因为买了一份保险，而让自己压力更大，万一后面经济紧张保费续不上，反而会造成更大的损失。
所以买保险一定不要超过自己的经济承受能力，合理选择，适可而止，做一个理性且明智的消费者。
3.年金险的流动性
通常投保年金险的朋友都是资金比较宽裕的，但万一急需用钱，手里的年金险能否及时变现也很重要，因此年金险的流动性就显得十分重要。
有的年金险可以保单贷款、允许减保可以帮助被保人及时缓解资金困难，但有的产品就没有这些功能，在发生紧急情况的时候就比较尴尬了，所以在选择年金险时尽量选择流动性强的。
说了这么多，可能很多人还是在买年金险心有余悸，到底年金险还有多少坑，学姐都帮大姐挖出来了，不想掉坑里的，看这里：
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