开门红紧锣密鼓地开始了一个多月，到现在也还热度不减。
各大保险公司使出浑身解数，无非就是想在开门红大战中分一杯羹，抢占市场。
新华保险也不甘落后，推出了“惠金生”年金险来迎战，那惠金生年金险怎么样？能否在开门红中脱颖而出，今天学姐就带大家来扒一扒惠金生年金险：
新华开门红「惠金生」：三金+复利增值赚翻天？！weixin.qq.275.com
本文重点：
一、惠金生年金险保什么？
二、惠金生年金险有什么优缺点？
三、惠金生年金险的收益率高不高？
一、惠金生年金险保什么？
话不多说，直接上惠金生年金险的产品形态图：
惠金生可投保年龄为30天-70岁，保障期限可选保10年或15年，缴费期限可选趸交、3年、5年交，是典型的万能型年金险，即“年金账户+万能账户”的组合形式：
年金账户：惠金生中的关爱金、生存金、满期金都属于年金账户，这部分保险金的收益是固定的，白纸黑字写在合同中的，是可计算的。
万能账户：惠金生可附加的万能账户为“天利万能账户”，保底年化利率2.5%，如果年金账户的保险金不领取，返的钱就会进入万能账户增值，要注意进入万能账户的是“返还金”，而不是已交的本金；至于天利万能账户结算利率有多少，虽有保底利率，但保底利率之上的投资收益存在不确定性。
如果你想入手惠金生这类万能型年金险，不妨先看看这份避坑攻略，因为万能型年金险并没有表面上看起来那么简单：
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二、惠金生年金险有什么优缺点？
优点：
1、投保年龄范围广
惠金生的承保年龄为0-70周岁，不管老小都可以投保，市面上的同类产品一般将投保年龄限制在65岁以下，而惠金生的投保年龄限制为70岁以下，覆盖面更广。
2、满期领取期限早
惠金生的保障期限可选10年或15年，即满10年或15年即可以领取100%基本保额，属于中短期投资，满足了部分急性子群体想短期拿到收益的心理。
缺点：
1、缴费期限短
惠金生的缴费期限只能选择趸交、3年或5年交，大家都知道，缴费期限越长，年交保费越少，而趸交、3年或5年的缴费期限无疑就拉高了惠金生的投保门槛，这对于我等刚在双十一剁完手的人来说实在是不够友好啊！
那缴费期限该怎么选才合理呢？看这里你就知道了：
2、保障期限短
惠金生属于中短期保障，虽然满足了部分人急于拿到收益的心理，但是年金险作为一款理财险，最大的卖点就是“利生利”，时间越长，收益越多，这短期保障的设置就注定了它的收益可能不太可观，不适合作为养老金。
想要买养老金，还是看看这十款高性价比的养老金吧：
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三、惠金生年金险的收益率高不高？
相信大家最关心的还是惠金生的收益率问题，那下面我们来看看惠金生的收益如何。
对于一款年金险来说，内部收益率IRR是最能直观看出年金险收益情况的指标，
那我们就以30岁男投保保额133700元的惠金生，年交10万，交5年，保15年为例来算算惠金生的IRR：
可以看到，在不附加天利万能账户的情况下，惠金生的内部收益率仅为2%，啊这......把这笔钱放在傻瓜理财产品余额宝里也不至于就这点收益吧。
那如果附加上万能账户呢？天利万能账户保底收益为2.5%，在同类产品中也不算突出，而且万能账户的领取是有限制的：
举个栗子：如果已交保费是20万，但是万能账户已经增值到30万，保单账户价值的10%是3万，已交保费的20%是4万，那么最多只能领取3万......
总的来说，新华惠金生的表现一般，如果追求收益，还是多看看其他同类产品吧，学姐整理了十款高性价比的年金险，不妨做一下参考：
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