2020年还有1个多月时间就结束了，各家保险公司也在如火如荼的准备明年的开门红。
新华人寿就出了一款年金险——惠金生。
这款产品承保了关爱金+生存金+满期金+复利增值，实际收益最高可达到5.35%！
听起来倒是不错，但是惠金生实际收益真的有这么高吗？要算一算才知道！
准备买年金险的朋友们，可以看看这篇防坑指南>>
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新华惠金生保障内容大揭秘
新华惠金生实际收益真的有5.35%这么高吗？
要知晓一款保险的保障如何，就必须先了解它的保障内容。
学姐把惠金生的保障内容整理出来了，大家先简单看一眼惠金生：
先来看看惠金生的投保规则：
惠金生的投保年龄是出生满30天至70周岁，惠金生保障期限只能选择10年或者15年，最长缴费时间是5年。
相对来说，惠金生的保障期限和缴费期限都比较短，可选择的范围比较小，年金险的返还形式是前期返还少，满期基本返保费，前少后多，需要长期持有；惠金生的保障期限这么短，根本没有办法保障终身。
再者，短期缴费的压力实在太大了，普通人要想拿出上万块钱来理财，接下来的日子可能就得喝西北风了。
所以我们平时买保险，缴费期限一般越长越好，缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用越少，用较少的钱能有较高的保障，杠杆才更高。
那缴费年限怎么选择才划算呢？来看看这些小妙招>>
或许有些人觉得只要惠金生收益足够高，其他什么都不是大问题！
那学姐就帮大家算一算，惠金生到底能领多少钱？
二、新华惠金生实际收益真的有5.35%这么高吗？新华惠金生的收益分为两部分，其中一部分是固定收益（关爱金+生存金+满期金），是固定给付的，收益明确；而惠金生另一部分收益来自万能账户，既可以第二次增值，也就是实现复利增值，虽然保底利率是2.5%，但是惠金生的这一部分收益是不确定的。
下面学姐以例子的形式为大家分析一下，惠金生会有怎么样的收益？
赶时间的可以直接看这篇文章>>
新华开门红「惠金生」：三金+复利增值赚翻天？别做梦了！weixin.qq.275.com
假如10岁的小明，投保了惠金生，年交保费10万元，5年交完，保障期间为15年，那么小明将获得惠金生的收益有：
1、惠金生关爱金
根据惠金生合同规定，5年交，可领取关爱金为年交保费的100%，领取一次。
也就是说，等小明35岁那年可一次性领取10万元。
2、惠金生生存金
第6-14个保单年度，每年领取基本保额的30%，一共领取9次；
根据投保页面，30岁男性，5年 ，每年交10万，测算出保额为133700，则小明36-44岁期间共领年金为133700*30%*9=360990元。
3、惠金生满期金
满期金很好理解了，第15年满期领保额的100%，根据上面测算出惠金生的保额，小张在45岁时可以领取满期金133700元。
这么看下来，好像也领了不少钱，等学姐算出来具体的收益之后，你就知道它到底有多低：
惠金生年金险的内部收益率居然只有2%！！！
不是学姐瞧不起，就这水平，现在把钱存进余额宝年利率都不止2%。
4、惠金生万能账户
如果第一部分的年金返还部分没有领取，就会进入万能账户按照一定的利率进行增值。这个才是获取利益最大的点。
新华惠金生年金险搭配的万能账户保底利率是2.5%，即使保险公司经营不上，万能账户最少还有年复利2.5%的利率。
但是考虑到通货膨胀，买保险理财产品，拿保底利率，是赚不到什么钱的。
那惠金生真实的利率有多少呢？
这个是根据保险公司每个月的实际结算，一般会在官网上公布，可以自己上官网或者打电话给客服咨询。
但需要注意的是，惠金生万能账户的领取是有限制的，是在下面两个之中的较小者领取：
例如已交保费是20万，但是万能账户已经增值到30万，已交保费的20%是4万，账户价值的10%是3万，那么最多只能领取3万……
整体来说，惠金生年金险的收益并没有业务员口中说的那么高，如果想要较高收益的理财年金险，可以看一下市面上除了惠金生还有哪些年金险值得购买的>>
十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com
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