新华人寿惠金生年金险能领多少钱？值得买吗?

年底将至，正是各家保险公司开门红竞争激烈的时期。这不，最近新华人寿就推出了一款年金险-惠金生，惠金生的产品形态是年金险+万能账户，因此收益分为两部分，其中年金险收益是确定的，万能账户的收益则以实际结算利率为准。

那么关于惠金生值不值得买，能领多少钱？下面学姐给大家逐一讲解，为了让各位少走弯路，学姐这边也有个“对付”年金险的小妙招先奉上：

本期重点：

1.惠金生年金险优缺点分析，好不好？

2.惠金生年金险能领取多少钱，值得买吗？

3.惠金生年金险适合哪些人购买？

一、惠金生年金险优缺点分析，好不好？

话不多说，先给大家看看惠金生的保障精华图：

学姐不吊大家胃口，开门见山，直接先来说说惠金生有哪些亮点：

1、惠金生投保年龄范围广

惠金生投保年龄范围为出生满30天-70周岁，小孩、成年人、老年人等均可覆盖，为各类人群提供相应的教育金、养老金等，满足不同人群的需求。

2.惠金生万能账户收益高

因为新华人寿多年来经营稳健，因此惠金生万能账户的实际利率近几年都稳定在5%-5.35%之间，相对较高。如果不想领取年金也可以放入万能账户复利滚存。

不过，当学姐对惠金生条款仔细一扒后，发现了这惠金生暗藏许多不为人知的猫腻。

1.惠金生万能账户保低利率不高

惠金生万能账户的保低利率只有2.5%，这并不突出。要知道，目前多数年金产品搭配的万能账户保底利率能达到3%，相比之下，惠金生的万能账户确实要逊色一些。

2、惠金生缴费时间短

通常来说缴费期越长，每年所需要交的保费就越少。对于想要入手年金险的年轻人来说，拉长缴费期可以减轻前期缴费所带来的经济压力。

而我们看到，惠金生最长缴费时间是五年，这样的缴费期限较短，容易给投保人造成经济压力。关于惠金生更多缺陷，学姐做了另外整理，感兴趣的朋友不妨看看：

二、惠金生年金险能领取多少钱，值得买吗？

我们说，要看一款年金险值不值得买？可以重点关注其收益情况，开头学姐也提到了惠金生收益包括两部分，也就是固定返还及万能账户收益。下面学姐通过惠金生的相关案例，让大家更直观地了解惠金生能领多少钱？看看惠金生到底值不值得买？

例如：30岁的老王给自己投保了惠金生搭配天利万能账户，每年投入10万元，连续交3年，累计交3年，总共是30万，保险期间选择15年。那么根据惠金生条款内容，老王可领取的固定收益如下：

1.固定返还

1）惠金生关爱金：老王在36岁时可一次性领取60%年交保费，即领取6万元。

2）惠金生生存保险金：老王在36-44周岁时，每年可领取30%基本保额，即每年领取25080元，领取9次，总共可领取22.572万元。

3）惠金生满期生存金：老王在45周岁时，可一次性领取100%基本保额，即领取8.36万元。

也就是说，老王交了30万保费，在15年时间里能拿到的固定收益为36.932万元，仅仅多出6.932万元，这样的固定收益是比较一般，所以想入手的朋友还请三思。

2.惠金生万能账户收益

惠金生万能账户收益是无法不确定的，要以实际收益利率为准。值得注意的是，万能账户领取是有限制的，只能领取保单账户价值的10%或已交保费的20%（二者取小），如下图所示：

话说回来，经常有朋友在后台给学姐吐槽说自己买年金险被坑，其实，年金险并非适合所有人购买，所以今天学姐也帮大家总结一下，像惠金生这类年金险适合哪些人买？

三、惠金生年金险适合哪些人购买？

1.已经做好基础保障的人群

我们说，保险最大的功能并非理财，而是抵御未知风险，所以应该遵循先保障后理财的原则。如果已经配置好了保障型保险，在经济条件允许的情况下，可以考虑像惠金生这类年金险。

2.适合有养老规划的人群

如果我们老了，再考虑养老问题就有点晚了，对于自己未来想要怎么样的生活水平是可以提前规划的，我们可以在自己年轻且有经济能力时，购买惠金生此类年金险，用足够的时间进行财富积累，之后过上自己想要的老年生活。

3.适合为孩子做长远打算的人群

很多父母都会计算养育孩子所需要的资金，有的父母也打算把孩子将来需要的资金比如买车、结婚所需的资金先储存起来，等到孩子真正需要的时候再给他，那就可以结合自身需求考虑是否入手惠金生。

总的来说，学姐认为惠金生整体表现中规中矩，收益并不算高，想要冲年金险的朋友不妨再考虑一下，毕竟现在也陆陆续续出现了许多优质产品，学姐这边也将几款优秀的年金险整理出来，以供参考：

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