新华人寿惠金生年金险值得买吗？承保公司靠谱吗？

最近各家保险公司都有大动作，继中国人寿推出开门红年金险后，陆陆续续有保险公司推出开门红产品。今天，学姐要讲的就是新华人寿的新品——惠金生年金险！

究竟惠金生是“后浪推前浪”还是被“甩得连马尾都看不见”呢？

2020年年金险大盘点，这十款最值得入手，手慢无：

本文重点：

新华人寿保险公司如何？

惠金生年金险怎么样？

一、新华人寿保险公司如何？

1.公司基本概况：

新华人寿全名为新华人寿保险股份有限公司，成立于1996年，至今已有24年历史。新华人寿总部位于北京，注册资本为31亿元。经营范围包含人民币、外币的人身保险（各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险），为境内外的保险机构代理保险、检验、理赔等业务，保险咨询、依照有关法规从事资金运用业务；经营区域覆盖全国35个省市、地区。

2020年上半年，新华保险实现总保费968.79亿元，总资产达9393.51亿元，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

由此可见，新华人寿保险公司建立多年，一直在高速发展，拥有雄厚的财力支撑。

保险公司应该怎么看？秘籍在这里：

2.偿付能力情况：

偿付能力是公司偿还债务的能力，是判断一家保险公司是否能长期正常经营的重要标准。在偿二代的监管体系下，要求保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%。

资料来源：新华人寿保险股份有限公司2020年三季度偿付能力报告摘要

从上图可以看到，新华人寿2020年第3季度的核心偿付能力充足率为273.76%，高于银保监需要管控的50%；综合偿付能力充足率283.66%，同样超过100%，证明公司处于可以长期正常经营的状态。

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3.综合风险状况：

资料来源：新华人寿保险股份有限公司2020年三季度偿付能力报告摘要

如图所示，新华人寿保险公司2020年、.2季度风险综合评级（分类监管）结果均为A类。

并且，在2018年中国保监会对其进行偿付能力风险管理评估中，新华人寿保险公司获评81.1分，高于平均分76.01，新华人寿保险公司的经营风险在可控范围之内。

二、惠金生年金险怎么样？

既然新华人寿保险公司的实力强大，这款新推出的开门红惠金生年金险有没有继承它的实力呢？接下来，咱们进行产品的深入剖析：

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惠金生基本保障内容

★ 惠金生优点：

1、缴费期限灵活

惠金生的缴费期限比较灵活，既可以选择趸交也可以选择定期缴纳。定期分为3年或5年两个选项，投保人可以根据自己的需求进行自由选择。

2、投保年龄范围广

令人惊奇的是，惠金生这款产品的最高投保年龄设置在70周岁，而现在市面上大多数的年金险产品年满60周岁就不让投保了。这个就让投保范围变得更加宽泛，覆盖人群更广，让那些年纪大了的人也有机会买上年金险。

3、满期早，资金回笼快

惠金生的保障期限也就10年或者15年，合同满6年开始，可以每年领取30%基本保额，连续领取9年。被保险人生存至合同保险期间届满的年生效对应日，即可获得满期保险金。只要10年/15年期满，投资金就可以快速回笼。

★ 惠金生缺点：

1、保障期限短，缴费压力大

上文说到惠金生的特征是“满期早，资金回笼快”，是优点的同时也是缺点。保障期限仅有10/15年，保险金的领取并不是长期稳定的收入，不能达到养老的目的。同时由于惠金生保障期限短，缴费期限最长只有5年，短期的经济压力增大，对于普通工薪族来说并不是很有好。

2、实际收益不高

其实惠金生的实际收益并不如想象中的高，按照正常领取关爱金、生存金、期满金等，算下来的收益率仅有2%，比银行利率还要低。虽然万能账户的保底收益是2.5%，但更优秀的产品保底收益为3%，惠金生未能达到。