听说光明至尊增额终身寿险对接高端养老社区是真的吗？用来理财的话收益怎么样？

光明至尊增额终身寿险对接高端养老社区当然是真的，不过单张保单的保费要大于或等于100万，才能获得长居和旅居养老资格，单张保单的保费大于或等于30万的话，可获得旅居养老资格。

除了这个达到标准可入住养老社区的亮点之外，还有保额每年以3.8%的增额比例增长，那它的收益到底好不好呢？以及具体的保障内容、产品的优缺点，下面我都会给大家一一讲到~

不过在正文开始前，我们先来看看这款光明至尊增额终身寿险与市面上传统的寿险有哪些区别？

本文重点：

◆ 光明至尊增额终身寿险的优点分析

◆ 光明至尊增额终身寿险的缺点大曝光

一、光明至尊增额终身寿险的优点分析

光明至尊是光大永明人寿保险有限公司的一款增额终身寿险，该公司成立于2002年，注册资本金为54亿元人民币，是由百年海外寿险经验的加拿大永明金融和实力雄厚的中国光大集团筹建的，是中国北方第一家合资寿险公司。2010年，光大永明人寿引进了中国兵器工业集团公司和鞍山钢铁集团公司成为股东，得了更好的发展。

2019年光大永明人寿总资产达到了532.48亿元，营业收入135.98亿元，净利润8304万元，很不错的成绩，而且光大永明人寿在2020年第二季度的综合偿付能力充足率达到了246.11%，远高于银保监会的要求。那它在保险公司偿付能力排行榜上能排到第几名呢？

简单介绍完光大永明人寿保险公司，下面我们一起来看看这家实力雄厚、寿险经验丰富的公司的产品光明至尊到底好不好？先来看看产品形态图：

光明至尊是一款投保年龄为30天-70周岁，交费期间分为趸交、3年交、5年交、10年交、20年交，起投门槛为5000元起，有身故/高残赔付、航空意外身故/高残保障、有减额交清、保单贷款权益的增额终身寿险。那它有哪些优点呢？

1.投保门槛较低

投保门槛的投保理财型保险的第一步，也决定了你能不能买得起这款产品。这款光明至尊的起投门槛只要5000元，你也可以投保多于5000元的保费，反正以千元整数倍递增就可以了。

5000元的起投门槛对于普通家庭，想理财的人来说，也是能够负担得起的。

2. 保额以每年3.8%的固定利率终身递增

保额会随着时间而增长，是增额终身寿险的一个特色，这款光明至尊的保额以每年3.8%的增额比例终身递增，而且这3.8%的增额比例是白纸黑字写在合同里的，不是“纸上谈兵”，而是实实在在能够实现的收益。

这款光明至尊增额终身寿险就像一个雪球，滚的时间越长，得到的收益就越多，而且能够锁定终身的利率，不好因为市场不景气而下调利率，依然是保持不变的。

除了这款光明至尊的增额比例达到了3.8%，市面上还有这款传世壹号的增额比例也高达3.8%，可以把这两款产品对比下，看看哪款更适合你：

3. 含有航空意外身故/高残保障

这款光明至尊自带航空意外身故/高残保障，是它的一个亮点之一，所谓高残是指伤残等级 1 级的情形，也就是全残了。

如果被保人以乘客身份乘坐客运民航班机期间发生意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害为直接且单独原因导致身故的，保险公司按身故/高残保险金和对应保单年度的年度基本保额之和向受益人给付航空意外身故/高残保险金。

虽然飞机失事的概率比较少，但意外风险还是存在的，像节假日出去旅游、出差的时候，也可能需要坐飞机，那时候就不需要另外航空意外险了，有这份保障就足够了。

4. 后期退保收益较高

光明至尊在缴费期满后的，现金价值随着时间越久，现金价值越高，保额年年涨，现金价值也跟着年年涨，我以30岁男性，10年缴费，每年交10万，总缴费100万，做了一个收益测算表：

从上面图表可以看出，第10个保单年度，保额就超过了保费100万，且此时的irr收益率有2.13%。60岁的时候，现金价值达到了223.6万，irr达到了3.19%，超过了3%，也是不错的。

虽然这款光明至尊是保障终身的，但如果你到80岁的时候想退保，可以拿到444.7万的现金价值，翻了四倍的保费，irr收益率也到了3.32%，收益率也还可以。

不过这款光明至尊的收益还不是很好的，比不上这款守护神增额终身寿险的收益：

5. 可减可贷，灵活性高

光明至尊还提供了减额交清和保单贷款权益，投保人可以根据自己的情况选择是否投保，灵活性高。

减额交清：如果你不想继续支付后期的保费，而且合同里还有现金价值的，可以申请减少保额，交清剩余保费，这一点就比较适用负担不起后期的保费，或者资金周转出现问题，又不想失去这份保障的人，可选择减少保额，用申请当日的现金价值净额来一次性支付剩余的保费。

保单贷款：当你需要用钱的时候，又不想减少保额，那可以选择保单贷款，最高可以贷款当时现金价值净额的80%，每次贷款期限最长为180天，可以用这些资金来解决你的资金短缺问题，又不会失去这份保障。

6. 对接光大养老社区，安享晚年生活

在保单生效后，投保人可以申请“光大安心养老计划”，这个计划是光大永明人寿和光大养老联合推出的“保单+养老社区”一站式养老服务。

其中配套的养老社区主要包括由光大养老及其下属子公司自行运营的、且具有控制权的养老社区，比如光大汇晨、今夕延年、重庆百龄帮运营的54个养老社区。

而且养老模式可以自由选择，可以选择“长居+旅居”的模式，也可以选择“旅居”的模式，满足不同层次的养老需求，其中单张保单保费累计大于或等于30万，则享有“旅居”资格，单张保单保费累计大于或等于100万的，则享有“长居+旅居”资格。

目前市面上大多的养老社区的门槛都集中在200万左右，只要这款光明至尊买到100万保费，就享有入住权，门槛真的很低。

在养老社区里面可以拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食和丰富的娱乐活动，适合想要拥有优质晚年生活的高净值人群。

晚年生活除了入住养老社区，还可以购买一些收益比较高的年金险，为你提供充足的养老金，比如这几款年金险就是不错的选择：

二、光明至尊增额终身寿险的缺点大曝光

1. 不能中途加保

这款光明至尊是不能中途加保的，也就是说你一开始投保的时候投多少钱，就是多少钱，后期如果你经济条件上来了，或者你手里有闲钱的话，想要加保是不允许的，所以想要投保这款光明至尊增额终身寿险的时候一定要想要投保的保费和相应的保额，如果想要入住高端养老社区的话，一定要投保到相应的保费。

2. 免责条款比较多

光明至尊增额终身寿险的本质还是寿险，对于比较宽松的寿险来说，免责条款一般只有3条，但这款光明至尊却有7条，是比较多了。

除了比较常规的3条免责条款外，还包括了吸毒、酒驾、无证驾驶、战争、暴乱、核爆炸和核污染等。免责条款是说出现了这里面的情形，即使符合赔付标准，保险公司也不会赔付理赔金的，所以免责条款越少，对消费者来说越有利。

总的来说，这款光明至尊增额终身寿险不太适合用来理财，不过如果你想晚年后拥有高品质的养老生活，减轻子女的负担，又或者你属于高净值人群，那这款光明至尊增额终身寿险就很适合了。

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