渤海人寿好不好

大家都知道中国平安、中国人保、太平洋人寿，试问有多少人了解过渤海人寿？

为了方便大家了解更多保险公司，学姐决定今天来讲讲大家都没怎么听说过的渤海人寿到底是怎么样的，究竟靠不靠谱！

本文重点：

• 深度扒皮：渤海人寿怎么样

• 产品分析：e家终身重疾险值得信赖吗

一、深度扒皮：渤海人寿靠谱吗？

判断一家保险公司靠不靠谱，主要看以下三组指标：

1、公司实力

渤海人寿保险股份有限公司（简称“渤海人寿”）成立于2014年12月，是首家总部落户天津自贸区的专业寿险公司。经营范围较小，仅在天津、北京和河北三地设有主属分公司和分支机构，共有6家。迄今为止，渤海人寿累计服务客户约91万人。可见，公司规模及服务团队都不大。

那么，渤海人寿的市值如何？值钱吗？能在国内保险行业排得上位吗？

先看看它是否“榜上有名”吧：

接着说说它的市值如何。公司注册资本为130亿元。截至2020年上半年，公司总资产超过411亿元，服务客户约101万人。 值得一提的是，渤海人寿在今年第二季度末实现保险业务逆势突破，保费收入达53.13亿元，较去年同期增长8.55%，预算任务完成情况较好。

此外，渤海人寿在行业整体市场份额上也有了一定的提升，即原保费收入排名位列第42，较2019年年底提升了5位。若是对保费收入排行榜感兴趣的话，可以看看学姐整理的这份榜单哦：

2、偿付能力

无论名气多大、口碑多好、广告多响亮，或是网点开得有多密集，最后还是得看数据。那么，如何判断一家保险公司有没有能力理赔呢？

最关键还是得看——偿付能力。其中，包含以下两组重要数据：

• 核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。

• 综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，且风险评级为B类及以上，就算是偿付能力达标的公司。

那么，渤海人寿的偿付能力究竟如何？一张图彰显所有：

由图可见，渤海人寿连续三年的核心和综合偿付能力充足率都高得惊人，尤其是2017年，两组数据超500%，太能“赔”了。虽然到了2018年，核心偿付能力充足率和综合能力充足率都下跌甚多，但这也从另一个侧面说明了2018年渤海人寿的业务已经开始逐步扩张。

此话怎讲？

很多新成立的保险公司业务量较小，要承担的偿付责任也较少，因此，偿付能力充足率会显得比较高，正如2017年的渤海人寿。但是，当业务量提高后，偿付能力充足率也会慢慢回归到正常。总之，偿付充足率过高或过低都不是一件合理的事情，保持在一定的范围内才算正常。

根据最新数据显示，渤海人寿2020年上半年第二季度实现保险业务收入53.13亿元，较去年同期增长8.55%，而核心和综合偿付能力充足率均为264.65%，保持稳健。可见，渤海人寿近两年的业务量在稳步提高。

3、理赔能力

为了避免陷入“掏钱容易，赔钱难”的尴尬境地，大家选择投保公司之前不得不看它家的理赔数据，因为在某种程度上，理赔能力是保险公司彰显其实力的最好佐证，也是我们消费者了解保险公司整体情况的重要手段。

同样地，为了以备不时之需，大家在选择渤海人寿之前也要事先了解过它的理赔能力究竟如何。如下图：

由图可见，2019年渤海人寿共服务超6万人次，豁免保费80万元，理赔总额达7617万元。其中，理赔总额我们必须作为首要关注点之一，因为理赔总额可以体现：

• 保险公司的实力——买了能不能赔

• 被保人的消费体验——理赔顺不顺利

由于公司规模、业务量等因素的影响，渤海人寿的理赔总额在整个保险行业中并不算高，更是没法跟这10家保险公司相提并论：

不过，结合其他数据来看，渤海人寿的理赔能力也算不得差，尤其是线上理赔，占比94%，已实现全渠道、全平台线上出单，大幅度提升了服务质量。

二、产品分析：e家终身重疾险值得信赖吗

看完渤海人寿后，接下来我们简单地来聊一聊它家的产品吧。

1、在售产品

由于渤海人寿规模较小，目前在在售产品也不多，也就以下几款产品：

虽然渤海人寿卖得不多，但是，它的业务范围覆盖得广，其中涵盖了人寿保险、意外伤害保险、健康保险和年金保险。它家的人气产品有4款，其中包含一款两全险、两款年金险以及e家终身重大疾病保险。接下来，学姐就简单地跟大家分析一下e家终身重疾险吧！

2、e家终身重疾险

老规矩，直接上图。

简单分析一下：

e家终身重疾险保障内容齐全，涵盖轻症保障、重疾保障，以及身故、全残、疾病终末期保障。其中，轻症保障涵盖了35种病种，最多可赔付5次，赔付比例达20%，可见e家终身重疾险的轻症保障做得挺好的。与市场上大多数重疾险相比，e家终身重疾险的重疾保障功能略显单一，仅赔付80种病种，赔付一次，并没有设置癌症多次赔等选项。

综上，e家终身重疾险的轻症做得不错，如果较为注重轻症保障的小伙伴可以考虑看看。但是，如果想要更好的重疾保障的话，在同等的价位上，学姐不建议大家选择这一款重疾险，因为大家值得更好的：

总的来说，渤海人寿规模较小，资产、人力等方面比不上中国人寿、平安人寿这类的大公司。从市值上看，渤海人寿也不算最有钱、最值钱，但是，它近几年逐步发展自身，实力算不上差，还有较大的发展空间。至于它家的产品，卖得比较少，人气产品e家终身重疾险还不赖，看各人需求判断。