鑫享事诚庆典版年金险有哪些坑和黑幕？

话说今年保险界的开门红产品来得太早了吧，比其他行业的年末大促都来的早，在国寿首推了开门红鑫耀东方年金险后，相继也有很多保险公司开始推出自家的2021开门红产品。

鑫耀东方年金险学姐之前已经做过测评了，在这里就不详细说了，感兴趣的知友们戳这里:

元老级的太平洋保险当然也是紧跟其后，隆重推出了2021开门红产品——鑫享事诚庆典版年金险，今天学姐就对这款年金险进行深度测评，看看它是不是真的可以红红火火！

本文框架：

l 太保鑫享事诚（庆典版）产品分析

l 购买年金险有哪些注意事项

一、太保鑫享事诚（庆典版）产品分析

看了一下太保相关的产品推广，这一款开门红产品可是带着不少标签出来的。主打着三年交费、五年领取、七年满期、最宽投保范围、高现金价值，退保也无忧等等，究竟这款产品是不是真的强，我们来看看其基本的产品形态。

从整体的产品形态看，鑫享事诚（庆典版）是一款中短期的年金险，可搭配万能账户，进行财富的持续增值。我们一起来分析一下这款产品的优缺点。

优点：

1.投保范围宽松

这款产品投保年龄的跨度十分大，出生满5天即可投保，年龄上限在75岁，与其他年金险产品的投保年龄上限多为60多岁相比，确实算的上寿险行业最宽投保范围。

投保年龄广加上其中短期的产品形态，在用途上也就更加多样了，可用作教育金、婚嫁金、创业金、养老金等等。

2.领取时间早、返本快

一般的普通型年金险要到第九年或第十年以后才能返本，而这款中短期年金险在第五年即可领取相应比例的生存金，第7年即可领取满期保额，可用作短期理财。

年金险是通过时间来进行增值的，虽然鑫享事诚是一段中短期年金险，但搭配了万能账户，投保人想追求长期理财也可以不提取保险金转入万能账户里。

3.身故及全残保障

虽然这是一款年金保险，但是也有身故保障，对于非意外造成的身故或全残按不同的年龄段赔付相应比例的已交保费；因意外造成的身故或全残，成人可赔付双倍已交保费，相对于同类产品来说，这一保障也算是个亮点。

4.资金灵活

保单可以贷款，最高可贷到 80% 现金价值的钱，资金周转更灵活。

看完了优点可以说这款产品的基本责任还是挺不错的，学姐还整理了10款优质的热门年金险，各位知友也可参考选择。

缺点：

下面我们再来从缺点去分析这一款产品。

年金险是和股票基金一样都是理财产品，所以哪怕它的其他责任有多漂亮，收益才是关键，而这款鑫享事诚（庆典版）在学姐看来，还是有一定缺陷的。

由于万能账户的利率变动不稳定，在本文的收益演算中是不涉及万能账户的收益的。

我们以30岁男性为例，连续3年，每年投入10万来算一下IRR，看看领取的收益率有多少？

通过IRR计算可以看到，鑫享事诚庆典版未附加万能账户的收益率为1.61%，收益一般。

很多人对年金险的了解并不深入，学姐在这里给大家提个醒，如果不了解年金险的相关知识，只是一味追求收益，那很有可能是会掉进深坑的！

学姐熬夜整理的这篇年金险防坑指南，赶紧收藏：

二、购买年金险有哪些注意事项

1.先做好保障

学姐认为：“保险归保险，理财归理财”，两者的作用不同，千万别混为一谈。

保险姓保，如果连基本的健康保障都缺失，盲目把钱投保年金险，万一罹患大病或遇上意外，年金险并不能起到保障作用。所以保险的配置思路一定是要符合“先保障，后理财”，在已经配置了全面的保障型保险，并且口袋还有余钱，再追求长期稳定的收益吧。

2.注意资金灵活性

要知道年金险是注重长期收益的，不仅投入大，而且锁定时间长，如果这笔资金并不能长时间持续稳定的可作投资理财，还是不要往年金险里投。不然如果在投保的前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。

3.留意收益率及领取时间

此前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整，预定利率规定不超过3.5%，所以决定一款年金险的收益好不好，就看它的IRR是否能够接近3.5%。

纯养老的年金险一般开始领取时间是退休年龄，资金需要时间的沉淀才能获得高收益。而追求短期收益的消费者则要选择如鑫享事诚这种中短期年金险产品。

总的来说太平洋保险的这款2021年开门红产品鑫享事诚（庆典版）对于追求短期理财的人士来说还是可以的，做到了返本快，领取时间早，但收益上就中规中矩了，想要更高的收益还需通过长时间的增值。