上班族已有五险一金, 一般还建议购买哪些商业保险, 理由是什么?

每次一到发工资的时候，看到自己工资的一部分都去交社保了，就很心痛！但是不交社保的公司，还不愿意去，之所以那么多人想考公，除了稳定之外，还有一部分原因是因为他们缴纳的社保是比例最高的。

可为什么大家有了社保还去买商业保险呢！

原因是社保根本不够用！

社保里面最常用的就是医保了，我们买药可以用它，住院报销可以用它，看病可以用它。医保的用途很大！但是我们依旧不够用！下面给大家分析一下为什么不够用！

从上图我们可以看出：

医保报销通常有：

起付线（自掏腰包，不到不报）

封顶线（最高限额，超了不报）

除去起付线和封顶线，医保仅仅只报销中间那一块。像进口药、自费药、特殊诊疗项目，它都报不了。

如下图所示，社保药品仅占总药品的1.4%，而社保外药品，占比高达98.6%。

正是由于医保的局限性，导致人们在实际就医过程中能够报销的医疗费用是有限的。

也正因如此，商业医疗保险有着很大的存在价值，它也是以医疗费用报销为目的的保险。如果把医保比喻成保暖内衣，那商保就是一件棉袄了。

所以商业保险最先推荐的就是：医疗险！

百万医疗险不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类，可以在最大程度上报销医疗费用。

而它一年只需要几百块钱，就有上百万的医疗报销额度。生了大病完全不用担心医疗费用和医疗资源的问题，可以安心治病。

医疗险的价格相对便宜，并且性价比很高，保费低还能有上百万的保障。所以是最推荐购买的商业保险！

正因为如此实惠，所以百万医疗险的条款往往也十分复杂，如果你想要购买，不妨看看这篇文章，可以省下很多时间：

其次就是重疾险！

重疾险顾名思义：就是保重大疾病的保险。

可能说我们现在的身体是健康的，一旦发生了什么重大疾病，光靠自己的积蓄和医保是完全不够用的，可能还会影响就业问题。所以购买一款重疾险是很有必要的。一年下来也就几千块钱。

现在年轻的时候购买比年纪大的时候购买保费更便宜。重疾险是普通险种里最贵，也最容易被坑的险种，记得要货比三家，择优入手：

最后是意外险！

意外险保障因意外、突发、外来的、非本意的事件导致的人身伤害。

在意外面前，人人都是平等的，谁也不敢说意外永远不会落在自己头上。再加上，意外险的保费往往很便宜，保额却比较高。所以，意外险是很适合人手一份购买的。

这里也整理了一份今年最值得买的意外险，需要的可以自取：

目前市面上的产品有很多，好的坏的参差不齐。切勿盲目跟风购买，要了解自身需要，选择最适合自己的产品！有必要的时候可以找专业人员咨询，比如公众号【学霸说保险】找我呀~

下面也给大家五点建议，买保险之前一定要看看：

1、确认自身需求

在购买保险的时候切忌不能盲目跟风购买，应该先想好自己最需要的是什么。如果你是家庭的经济支柱，那么你最需要购买的保险应该是一份寿险。

2、预算的准备

一般来说，家庭保险方案的总预算应该控制在家庭年收入的10%~20%，这样子既可以做到保障比较完善，也不会过于影响到家庭的经济开支。

3、先大人，后小孩

我们常常说“可怜天下父母心”，父母对孩子的爱往往是无私而伟大的，有可能自己舍不得购买保险，却给自己孩子购买。其实这样子的行为是不对，对于小孩来说，父母才是真正的依靠，只有父母得到了充分保障，小孩才是最安全的。

4、先人身，后财产

在没有足够预算的情况下，一定要先为自己购买合适充足的保险，然后再为车子、房子等购买保险。
过去几年中，国内发生洪水或泥石流等自然灾害后，报案理赔的绝大多数都是为车子理赔。但事实上，生命才是无价的。

5、先保障，后理财

随着收入水平的增长，不少人手中存下了一定的积蓄，如何打理这笔钱也是很多人在意的事情。
但在保险这一块，首先还是要考虑“保险姓保”这一理念，它首先回归保障的本质，有了保障，才能放心理财。