平安福值得买吗？

“学姐，平安福怎样？好不好？”

平安福，作为平安人寿重疾险主打款，每次升级都会引来了不少人关心。因为它的确占据了不少的市场份额，与此同时，又惹来了不少争议。那么，平安福到底是不是真的优秀到可以占那么大市场的地步？它到底值不值得买？

别急，接下来且听学姐细细道来。

心急的小伙伴可走绿色通道，全面了解：

本文重点：

• 公司扒皮：中国平安靠谱吗？

• 产品测评：平安福怎么样？

• 对比分析：与其他重疾险产品相比，性价比如何？

一、扒一扒：中国平安靠谱不？

“我想知道平安福怎么样，你给我扯中国平安干嘛？”

买保险看条款很重要，可选保险公司也是投保过程中重要的环节之一。虽然中国平安名气很大，但是，为了照顾到绝大部分人（emm，主要是照顾新手），学姐还是要例行扒一扒它，让大家都安心叭。

中国平安算是保险行业里的龙头老大，成立于1988年，世界500强之一。注册资本为182.80亿元，总资产为7140亿元，公司规模庞大，富得流油，还赔得起：

（1）偿付能力：2019年的综合偿付能力充足率为229.8%，核心偿付能力充足率为225%，偿付能力不仅达标了，而且还表现优秀~

（2）服务评级：2019年服务评级为AA级，处于行业的上游水平，服务态度可好了！

可见，中国平安是凭的实力坐稳了“龙头老大”的位置，还是很靠谱的。想买它家产品平安福的小伙伴可以放下这方面的担忧，认真考量产品本身了。

二、产品测评：平安福怎么样？

平安福这款产品自推出后，版本更新迭代速度快，先后升级了多次，光是19年就出了好几个版本。我们先来说说最新款平安福20吧。

当然，如果对其他版本的平安福感兴趣的话，学姐也可以帮到你：

话不多说，直接看图：

从数据上可直接呈现出平安福20的亮点所在，同时又暴露了它的缺点。可见，平安福20一直卖得不错但又饱受诟病，并非全无道理的。

1、优点

（1）基本保障周全：重疾单次赔+轻症三次赔，涵盖了100种重疾、50种轻症以及身故保障，被保人还可以轻症豁免，该有的保障，平安福20它都有，这点值得肯定。

（2）保障灵活度高：除了基础保障以外，平安福20还可选择定向强化疾病和意外保障，如，恶性肿瘤三次赔、心脑血管、肝肾疾病保障和车祸意外双倍赔付。值得一提的是，平安福20解除了旧版的“捆绑销售”，长期意外保障从必选变成了可选，灵活度瞬间提高！

（3）发生轻症可涨保额：70周岁前，每发生一次轻症，身故及重疾保额可增加20%，轻症最多赔付3次，也就是身故及重疾保额最高可增至60%，不过重疾和身故只能赔付其一。

（4）运动可涨保额：投保后两年，运动步数若达标（累计18/24个月内每月至少有25天达到一万步），轻症保额可增加1%-2%，重疾保额可增加5%-10%，可直接看下面的案例。

不得不说，平安福20鼓励大家运动的方式还挺别出心裁的。虽然轻症保额增加得比较少，但蚊子肉也是肉啊，还能鼓励自己多运动，这波不亏！

2、缺点

虽然平安福20卖得好，但它也被不少人诟病，原因在于它的确挺鸡肋的。

（1）轻症赔付比例低

对于轻症保障，平安福20轻症分组赔付3次，每次赔付20%基本保额。咋一看没什么，好像也还好，可要是对比市面上其他重疾险产品，人家大多数都赔付30%保额，有的甚至更高，这就显得平安福20的保障力度很弱了！果然，没有对比就没有伤害，要是对方太强大，平安福20瞬间就被秒成渣渣。

（2）中症保障缺失

轻症和中症，是重疾前兆，在缓解前期治疗压力起到很大的作用。因此，买保险的时候最好不要忽视中症保障。而平安福20在这方面上显得中规中矩的。市面上很多重疾险产品都已经陆续有了中症保障，可无论平安福20升级改版多少次，仍然没有把中症保障添加进去，很不人性化。

（3）癌症赔付诚意不足

近年来，癌症赔付已经发展得越来越成熟了。癌症作为易复发的高发重疾，赔付两三次都已经成了市面上很多重疾险产品的标配了。即使平安福20拥有癌症三次赔付，也并不能使其成为一众重疾险产品中最亮丽的崽。搞不了癌症赔付“惊人亮相”不重要，可也别拖后腿啊！

平安福20癌症赔付到底怎么拖的后腿：首次患癌症，5年后再次获得癌症保障（市面上多数重疾险产品一般都是3年）；首次患非癌症重疾后，合同终止（其他产品多数都能在1年后重新获得癌症保障）

这样一对比，平安福20的癌症·拖后腿·赔付是不是忒没诚意了！

（4）保费贵，性价比低

不含可选责任，保费也要上万。保费上万不是问题，问题是平安福20凭什么？用同样的价钱去买市面上同类的产品，显然会有更好的选择。比如，康惠保2.0，轻症、中症、重疾保障全面， 在同等的购置条件下，人家才需要几千块。总之，平安福20自己一枝独秀可还行，但要是拿它出去“较量”一下，可知性价比有多低。

不信？学姐这就拉超级玛丽2号MAX和康惠保2.0下场，跟平安福20较量一下。

三、对比分析：与其他重疾险产品相比，性价比如何？

为了不浪费大家的时间，学姐做了一张图，咱们直接看图说话吧！

接下来，我们简单分析一下这三款重疾险产品：

（1）前症保障

前症症状虽轻，却很有必要：

现在市面上不少重疾险产品已经把前症保障纳入条款中，先掐死重疾的“小火苗”，后面就好处理多了。平安福20和超级玛丽2号MAX都没有前症保障，康惠保2.0保障15种前症病种，赔付比例都赶得上平安福20的轻症保障了。

（2）轻症保障

这三款重疾险产品轻症保障的种类数量都差不多，区别在于赔付比例和赔付次数。论赔付比例，平安福20赔付是最低的，仅赔付20%保额；论赔付次数，平安福20赔付3次，显然优于康惠保2.0（仅赔付1次）。综合来看，在轻症保障上，平安福表现平庸，比不过超级玛丽2号MAX（赔付3次，按45%保额赔付）。

（3）中症保障

超级玛丽2号MAX和康惠保2.0都注意到了中症保障的重要性，平安福20完全缺失中症保障。

（4）重症保障

在赔付力度上，平安福20的重症保障显然不如超级玛丽2号MAX和康惠保2.0。60岁前确诊重疾，后两款产品都可获得160%保额赔付，而平安福20仅赔付基本保额。真的都不知道怎么说平安福20好了，花钱最多，重疾赔付最少。

（5）其他保障

平安福20可豁免轻症、重症后期保费，癌症赔付100%保额，间隔期5年。而另外两款重疾险产品间隔期都为3年，赔付120%保额，轻症、中症、重症皆豁免，康惠保2.0甚至还豁免前症后期保费。

看到这里，这下子可就对平安福2.0性价比服气了吧！

要是还不服气，进来挨打吧：

三、小结

总的来说，平安福20基本保障做得还是可以的，卖得也还OK。不过，学姐身边的朋友一般都是出于对平安人寿的信赖才入手的，其实，他们后来也发现了平安福20性价比并不高，保费贵，保障却比不上其他的同类型重疾险产品，也正如学姐上面所分析的。但是，各人有各人的需求，因人而异，选择适合自己的才是最好的。

最后，学姐还想强调一点，虽然保险公司蛮重要，但是，大家买保险最好还是看条款，毕竟条款里写到的才是切实保障到自己身上的。