养老保险怎么买

“学姐，养老保险是什么哦？有啥用？”

“学姐，养老保险到底要怎么交的呀？”

“学姐，我爸快退休了，但是他还没缴满养老保险，该怎么办？”

……

为了解答大家的问题，学姐今天专程来谈一谈养老保险有啥用，到底要怎么交吧！

本文重点：

• 养老保险是什么，有什么用？

• 养老保险到底要怎么交？

• 有了社保养老，还需要商业养老险吗？

• 学姐总结

一、养老保险是什么，有什么用？

养老保险是社会保险中的一种，指的是保障我们到退休后，仍然有钱可用的保险。

养老保险主要分为城乡居民养老保险和城乡职工养老保险。一般来说，城乡职工养老保险每年缴纳的费用都会比城乡居民养老保险的费用多一点，到退休后能够领回来的养老金也是职工养老保险多一些。

养老保险有什么用？

顾名思义，缴纳养老保险的目的就是为了养老的，只需要我们在退休前累计缴纳时间达到一定年限，就可以在退休后，根据社会平均工资及个人缴纳帐户金额，每月领取到一笔数量可观的退休金。换言之，则是 “每隔一段时间交出一笔钱，N年后拿回一笔更多的钱”，相当于现在花钱做投资，退休后还能继续领工资。

二、养老保险到底要怎么交？

要想知道养老保险怎么交，实则就是要弄清楚下面这三个问题：

1、哪些人交？

根据我国《社会保险法》规定，要缴纳职工养老主要有以下三类人：

（1）体制内的公务员/事业单位人员

（2）体制外的企业人员

（3）个体工商户和自由职业者

第一、第二类人要强制缴纳的，主要是按月缴费。而个体工商户和自由职业者则可以自己选择缴纳或是不缴纳，如果这类人想缴纳养老保险又有当地户口的话，可以选择居民养老保险，按月年缴费。此外，要提醒大家要注意的是，大学生尚未有经济独立的能力，因此，国家规定了大学生不能参保。

2、要交多少？

（1）职工养老

无论是体制内的公务员/事业单位人员，还是体制外的企业人员，都要缴纳“五险一金”，其中包括了养老保险。至于职工养老，个人要具体缴纳多少，一般都要看这三个因素：当地规定的缴费比例、当地规定的最低/最高缴费基数、个人工资基数。

学姐简单地用一个公式来表示：个人养老金缴费 = 工资基数 × 缴费比率

在这里，我们要留心后两者的变动，即工资基数和缴费比率。

规定要求，个人工资基数不得低于当地平均公司的60%，也不能高于当地平均工资的300%，而个人工资基数按当地规定的最低或最高的基数缴费。此外，不同地区规定的缴费比例也不尽相同，但个人缴费比例一般都在工资基数的8%-20%。

（2）居民养老

相较而言，居民养老无需工资基数，其缴费方式也就没那么复杂。

居民养老根据不同地区的经济水平，划分成了12档次的缴纳方式，能交的养老保险金额也不同，比如，北京的最高档养老保险金额已经达到了9000元，而其他地区最高档次的养老保险金一般在2000元至4000元之间。

另外，值得一提的是，国家与地方财政还会根据居民的缴费档次，从低到高、从少到多给予补贴，一般都能补贴30元至150元。

3、要交多久？

一般来说，最少都要交15年，交到60岁才可以领取。缴纳得越多，退休后可领到的养老金也就越多。

如果快到了法定退休年龄，养老保险还未缴满15年，也有多种处理方式：补缴（一次性补缴、按年补缴）、延迟退休、改变城乡居民养老保险等。篇幅有限，学姐不多说了，要想知道更多的同学，可以看看学姐连夜整理出来的这篇文章哦：

三、有了社保养老，还需要商业养老险吗？

商业养老保险又被称为“退休金”，是社会养老保险的补充。它是年金保险的一种特殊形式，是一种以获得养老金为主要目的的长期人身险。

实际上，买养老保险是一种财务规划。在交纳一定的保费后，被保人即可从规定好的年龄开始领取养老金，保证退休后的生活质量不会受收入等因素影响。

可能会有人说，有了社保养老就没必要再买商业保险了吧？

其实商业保险还是有需求的。毕竟现在不少企业缴纳社保都是选择的最低标准，这也就是以为着退休后能够拿到手的社保养老金也不会很多，只能保障最基本的生活。但是，如果想拥有更高品质的老年生活，那社保养老金就显得不够用了。

那么，哪些人适合买养老保险呢？

显然，没有社会养老保险的人最需要。其次，拥有社保养老但退休后想拥有更高品质的生活质量的人、因自制力不足而希望通过买商业养老保险达到强制储蓄的目的人、既想买养老保险又有投资需求的人，也有需求买养老保险。

由于篇幅有限，学姐就不展开来讲啦，精华都放在下面这篇文章里，大家自行阅读：

另外，为了方便大家作出最优选择，学姐昨晚熬夜将市面上热销的商业养老保险逐一盘点，最后选出了最值得购买的10款产品，入手不亏哦：

四、学姐总结

我国如今的养老制度还是十分给力的，像养老保险这样的基本保障，能够让我们老有所养，建议大家最好都要买。没有谁的钱是大风刮来的，交养老保险还有很多需要注意的问题，比如，哪些人一定要买养老保险？哪些人还不能买养老保险？如果要交养老保险的话，一般都要交多少钱？要交多久？如果尚未在规定的年限内缴清，有什么方式可补缴？

像以上诸类问题，大家平时最好要多多留意。当然，社保养老还是最基本的，如果你想退休后能够拿到更高的退休金的话，也可以关注一下商业养老保险哦。