商业保险怎么样？

我闺蜜参加工作后，就想着要给父母配置一套保险，一是尽自己的一份孝心，给父母的晚年生活一份保障；二来也给在外奋斗的自己免除一些后顾之忧。但打电话给我抱怨，说保险也太贵了，一个人一年就大几千，刚参加工作根本负担不起。我问她，你都看了一些什么保险啊，一般老年人的保险完全用不上这么多钱。

给父母买保险还不知道从何入手的朋友，可以先看一下这篇文章：

本文要点：

一、商业保险是不是无底洞？

二、父母需要配置哪些险种？

三、给父母买保险需要注意什么？

一、商业保险是不是无底洞？

我们父母那辈人在他们年轻的时候，大多没有保险意识，没有给自己配置保险。等到我们有这个意识了，才发现很多非常好的产品，要么是根本就不卖给老人，要么把保费定得死贵，交的总保费比保额还要高，已经失去了保障的作用，所以会觉得保险是一个无底洞，太贵了，经济上承担不起。

但只要合理配置，选对了保险，合理的商业保险组合父母每人每年也才一两千元，怎么会是无底洞呢？如果认为保险是无底洞，那一定是买错了保险，或者被无良保险销售坑了！

二、父母需要配置哪些险种？

对于大多数家庭来说，给父母买保险，一般推荐意外险+百万医疗险/防癌医疗险就够了。

1、意外险

父母的年纪大了，手脚反应没那么灵活，还会存在骨质疏松问题，摔倒受伤是很常见的。一般一年期的意外险性价比是非常高的，除了保障身故责任之余，还包含伤残、意外医疗责任，都是很实用的保障，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

意外险具体有哪些产品，可以参考这些：

2、百万医疗险/防癌医疗险

同样是针对于疾病和医疗，百万医疗险是报销制，花多少报销多少。无论是因为生大病还是意外事故，要住院了。除去免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块，非常实用。

百万医疗险具体有哪些产品，可以参考这些：

不过百万医疗险的健康告知较为严格，父母身体状况很可能无法满足。如果是这样，可以退而求其次投保防癌医疗险。防癌医疗险健康告知更宽松，但只能报销癌症治疗期间产生的费用，保费较百万医疗险低，保额差不多。

下面是给父母买保险的具体配置方案推荐，可以参考一下：

1.护身福是微信平台的定制产品，保障全面，各项保额高，最高可投100万保额，猝死保额100万，与意外身故/伤残保额一致，意外医疗保额有10万。如果意外全残，意外伤残保险金和意外全残补助金可以叠加赔付。

但值得注意的是，需要注意的是，投保这款意外险需健康告知，符合才可以购买。

市面上还有哪些热门的意外险，都整理在下面了，可做对比参考：

2. 好医保防癌医疗险投保年龄非常广，最高70岁可投保，也不限职业，健康告知宽松，有三高、糖尿病也可以投保。最大的亮点是6年保证续保，且无需重新审核健康情况，如果父母健康状况一般，买不到医疗险，在预算不多的情况下，这类防癌医疗险也是一种不错的选择，这款好医保防癌医疗险价格也有一定优势，可以考虑。

三、给父母买保险需要注意什么？

1、年龄限制

在年龄上，除了意外险，其他险种对老人并不友好。因为意外险只保障因意外导致的风险，而不同年龄段的人面临的意外风险（例如交通事故）是差不多的。

放到其他健康险上来看，例如重疾险，明显年纪大了患重疾的风险更高。所以55岁以上就很难买重疾险了。

2、保额限制

年龄越大，最高可投保的保额也会有限。除了保额低以外，相对应的保费价格还会很高，可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。

3、健康限制

除了意外险以外，重疾险、医疗险、寿险都有健康告知，买之前需要符合一定的条件。

否则就会被除外承保、加费承保甚至拒保。所以尽量选择健康告知宽松的产品。

还有一点，就是续保稳定。老年人能买的产品不多，如果理赔过不能续保，会非常麻烦。

关于健康告知有哪些小技巧，需要的可以看一下：

父母身体健康，是我们做儿女最大的福气。但是，不可否认，父母年纪越大，患病的风险也越大。作为子女，尽自己所能，为他们添加一份保障，让父母多份安心，也会省去我们很多后顾之忧，真的很有必要。

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