养老保险和职业年金是什么意思？退休后怎么领取？有何区别

随着社会的发展，所以越来越多的年轻人都喜欢晚婚晚育，甚至有些人直接不想生孩子，做丁克一族。

就像我表姐，她就是不打算生孩子，她说她已经买好了养老保险，单位还有职业年金，所以她不担心以后老了没人养她。

虽然老一辈的人总说“养儿防老”，但是吧，孩子长大了也会有自己的家庭要养，有时候也顾不得那么多。

要学姐说啊，“养儿防老”还不如买养老保险实在呢！所以还不赶紧来看看这几款性价比超高的商业养老保险，错过了就是后悔：

接下来进入本期重点

养老保险和职业年金是什么意思？

养老保险和职业年金的领取方式

一、养老保险和职业年金是什么意思？

1、养老保险

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。想了解社保相关知识的可以移步这篇文章：

中国的养老制度，本质上是现收现付制：左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人。

这么做的好处就是：可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

养老金的发放是和上一年度的月平均工资挂钩的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了8%，所以养老金的收益自然也就跟着以8%的增速上涨。

简单理解就是：你所买的养老金，收益率能达到8%，并且0风险。

市面上，除了炒房以外，没有任何一款理财产品能够在0风险的前提下达到这种收益率。

2、职业年金

职业年金是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。

中国的职业年金是一种补充养老保障制度，既不是社会保险，也不是商业保险，而是一项单位福利制度，是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度，事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。

职业年金是补充养老，可避免基本养老保险不足导致生活水平下降。职业年金通常情况下一般是，机关事业单位的工作人员所参保的一种叫法。

那么如果你不是机关事业单位人员，而是企业的在职职工的话，那么参保的就不能够称之为是职业年金，这个时候就只能够称之为是企业年金了。

拥有职业年金的个人，一般情况下都可以获得补充性养老金，因为这个职业年金个人所承担4%的交费比例和企业单位所承担8%的缴费比例，一共是12%的缴费比例都会进入到个人账户当中去，而且这个个人账户是以理财的方式来进行增值和保值的。

所以说最终自己可以在退休以后按着按月领取养老金的方式，来领取自己的职业年金的待遇。

这样一来，在自己退休以后就可以获得一个更高的养老金待遇了。

那么这个养老金的待遇，比方说你的养老保险本身交了三十年，那么可以获得2000元的一个养老金，但是拥有企业年金的个人在这个2000元养老金的基础上，又可以额外的增加一部分养老金的待遇，可能你的这个企业年金又可以获得1000元左右的一个补充性养老金的待遇，所以说这就是参加企业年金或者说是职业年金的一个好处。

但如果你所在的不是事业单位，公司也没有企业年金这项福利，那你可以看看这些便宜好价的商业年金险：

二、养老保险和职业年金的领取方式

①养老保险的领取

（1）领取额度

企业职工：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

备注：基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资×a+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%；

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数。

城乡居民：

跟职工养老相比，居民养老领到的养老金没有那么多，但是居民养老缴纳的价格也更低，更加“亲民”。

居民养老金主要来自个人账户和基础账户。

基础账户由全国统一规定，每年都会有十几块的涨幅，到2019年，已经涨到了每个月100。

个人账户则跟职工养老一样，60岁退休时，我们每个月拿到的养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数。

由此可见，不管是职工养老还是居民养老，永远都是缴费基数越高，缴费时间越长，退休后领到的养老金就越多，交25年的比起交15年的在退休后退休金会相差几十上百万。

但如果你退休了社保又没有缴够15年，我们的养老金会怎么办呢？一起来看看吧：

（2）所需材料（以广州为例）

企业职工：

1、户口簿，境外人员无需提供；

2、有效身份证明，具体包括社会保障市民卡、居民身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照；

3、领取基本养老保险待遇申请表；

4、为保障个人权益，原持有《广州市职工劳动手册》人员还需提供《广州市职工劳动手册》；

5、审核视同缴费年限的原固定工还需提供已审核生效的《广州市职工连续工龄审核表》；

6、军转干部还需提供《军队干部转业审批报告》。

城乡居民：

1、填写《广州市城乡居民基本养老保险待遇申请表》(一式两份)；

2、参保人本人户口簿和居民身份证原件及复印件；

3、参保人本人在广州市开设的活期类银行结算存折或加盖银行公章的银行卡资料或已经开通金融账户的社保卡的原件及复印件。其中使用本人原缴费账号领取养老待遇的，可以不提供；

4、属于五保对象、残疾人、最低生活保障人员或低收入困难人员，请提供相应的证件材料的原件。

（3）办理流程

1、用人单位应在其职工符合按月领取基本养老金的当月，先到地税部门办理停保手续并确认当月扣款成功，再为职工到对应区社会保险经办机构办理相关手续。

2、本市户籍的社会失业人员向其户籍所属区退管部门申请。

3、非本市户籍的社会失业人员可向任一区社会保险经办机构申办。

4、城乡居民需要前往所属的社会保险经办机构办理。

如果大家觉得学姐说的办理流程不够详细的话，可以点击这篇文章查看详情：

②职业年金的领取

目前，领取职业年金的方法有如下几种：

1、退休后一次性购买商业养老保险产品，然后按保险约定按月领取待遇；

2、退休后选择按退休时对应的计发月数计发，发完为止；

3、出国(境)定居，可一次性支付给本人；

4、在职期间去世，其职业年金个人账户余额可以继承。

注：1和2为单选项，参保人选定后不得更改。

职业年金领取流程如下：

1、准备好所需的材料：本人书面申请；《一次性领取职工职业年金待遇确认书》；记录移民护照或离境定居证明；户口本；半年内有使用记录的本市存折结算账户或银行卡或银行卡开卡申请表或个人对账本；代办人身份证、委托书(如委托他人代办)。

2、申请人备齐上述资料前往所在市社保机构提出申领要求；

3、工作人员受理资料，并对资料进行审核；

4、审核完成后，一次性退还个人账户余额。

其实呀，我们如果只有养老保险和年金还是不够的，万一老年得了大病，那养老保险这点钱可是远远不够的，说不定还会拖垮子女！所以我们还需要为自己买上一份重疾险，这几款重疾险就非常不错：