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太平保险可靠吗?

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大家买保险好像都会更倾向于名气大的保险公司,比如,太平保险。说到太平保险,大家估计都会有点印象,毕竟它的历史就在那,风风雨雨这么多年了,太平保险依旧屹立不倒。即使太平保险有口碑、名气,可能还是会有人不熟悉它,怕它光有名气。

基于此,学姐今天就特意为大家扒一扒这位“老大哥”吧!

另附扒皮快速通道:

本文重点:
  • 太平保险靠谱吗?

  • 医保无忧2020版值得推荐吗?

  • 小结

一、太平保险靠谱吗?

太平人寿保险有限公司(简称“太平保险”)隶属于中国太平保险集团有限公司(简称“中国太平”),创立于1938年,是中国历史最为悠久的保险公司之一,经历了80多年的风风雨雨,见证了中国保险业的兴衰沉浮,至今仍然屹立于高峰之上。

(公司旧址)

1、实力背景

无论太平保险的历史有多长、多辉煌,大家可能会更关注当下的太平保险到底还牛不牛了。我们把眼光拉回太平保险的身上,可见“老大哥”太平保险还是一样牛。

太平保险公司总部设在上海,是国内中大型寿险企业之一。注册资本100.3亿元,截至2020年6月,总资产超6000亿元,其业务领域涵盖了个人寿险、银行保险、续期保险和电商保险等领域,服务网络基本覆盖全国,已开设37家分公司和100余家三级以下机构,累计服务客户超5300万人。可见其资本之雄厚,业务之广泛,规模之庞大,实力不容小觑。

2、偿付能力

学姐说过很多次:保险公司有没有能力赔,关键看偿付能力。

简单来说,偿付能力是指保险公司在任何时候履行所有合同义务的能力,体现了资产和债务的关系,是保险公司的生命线。

为了捋清最新的“生命线”,学姐整理了一份超全榜单,大家可以留意一下太平保险在不在榜单之上:

太平保险具体的偿付能力数据如下:

从数据上看,太平保险近三年的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率都能远超出银保监划定的“及格线”(即:偿付能力达标的标准:核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%),并连续三年都保持在200%以上,稳坐如山。

由于权益市场的波动以及太平保险的业务自然变动,偿付能力有所波动,实乃正常。关键是无论核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率怎么变动,中华人寿保险都远在基本标准之上,经营稳定,风险较小。

3、评价体系

除了上述的偿付能力以外,风险综合评级、服务评级和经营评级都很有参考意义。

根据太平保险公布的保险行业 “三位一体”监管评价体系结果来看:

在这三组数据中,风险综合评级尤为重要。它是银保监花会根据公司从偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标,将保险公司评定为A、B、C、D、四类监管类别,其中D 是风险最高的,而A是风险最低的。显然,太平保险经营稳定,风险极低,2018年和2019年的风险综合评级都为A级。

此外,在监管评价体系的其他指标中,太平保险的“成绩”客观。太平保险连续两年获AA级服务评价,总体服务质量优秀,且经营评级获得最高评级A级,经营稳健。值得一提的是,直至2020年,惠誉国际连续五年对太平保险作出“A+”财务实力评级,可见其财务实力之强劲。

4、理赔能力

我们现在已经知道太平保险经营稳健、风险较低、财务强劲,可见实力不容小觑。但是,一家保险公司 “能赔”,不代表它“愿意赔”(或者说愿意快赔),要想知道它“多久能赔”,最终还是要看它的理赔能力。

话不多说,先来看看太平保险的理赔流程:

总体来说,流程较为常规,不算复杂。理赔审核设置的时间也算合理,只要是申请资料齐全、事实清晰、责任明确且无问题的案件,都可以在3个工作日内结案;稍微复杂一些的案件(需要了解核实的案件)会在30天内结案。

在搞清楚太平保险的理赔流程后,我们直接来看看2020年上半年太平人寿的理赔能力究竟如何。

太平保险名气大,卖得多,赔得也多。从数量上看,2020年上半年太平保险服务了26万人次,处理的理赔案件多达30万件,理赔总额共34亿元,其件数之多、数额之大简直是一般保险公司所不能及的。

其中,医疗理赔案件占比高达94.1%,赔付金额占比42.7%,与重疾理赔赔付金额占比(40.1%)平分秋色。可见,医疗类和重疾类是太平保险最主要的赔付类型。在重疾理赔中,癌症也是太平保险的主要赔付病种。其中,以甲状腺癌、乳腺癌和肺癌为主,和冠心病、急性心肌梗塞成为太平保险最为高发的重疾理赔赔付病种。另外,值得注意的是太平保险稀缺特效药理赔案例已入选2019-2020年影响力赔案。

二、产品:医保无忧2020

太平保险成立时间长,业务范围广,在售产品多,学姐就不一一列举它家产品了,直接拿医保无忧2020版举个例子吧。

接下来我们简单分析一下:

作为一款基础款医疗险,医保无忧2020保障全面且灵活。

无论是一般医疗还是重疾医疗,都不限医保范围,扣除免赔额后可获得100%报销,(保障计划一)最高可获得100万报销。此外,还有100元/天的恶性肿瘤住院津贴和150元/天的重症监护住院津贴,该有的保障医保无忧2020版一个都不少。

医保无忧2020版的亮点在于它的可选责任上。众所周知,恶性肿瘤是高发重疾,治疗难度较大,需要的治疗费用也多,因此,医保无忧2020版可选恶性肿瘤拓展特需就真的很友好了!如果预算宽松,又想拥有更好的保障,还可以把重大疾病一次性给付选上,对比市面上某些医疗险产品,医保无忧2020版真的很灵活了。

此外,医保无忧2020版还涵盖了质子重离子医疗。质子重离子技术是国际公认的肿瘤治疗尖端技术,价值不菲。若被保人不幸得了肿瘤,可以在上海重离子接受治疗,可按100%比例赔付。

篇幅有限,学姐便不多说了,对太平人寿保险产品感兴趣的小伙伴可自行了解哦:

三、小结:

学姐说了这么多,相信大家对太平保险也有自己的了解和认识了。

没错,太平保险不但有着悠久的历史,实力也不容小觑。资本雄厚,规模庞大、业务广泛,整体实力就摆在那,不愧是保险行业中的“老大哥”。买它家的保险,倒也不必太过担心 “公司是否靠谱”的问题。

学姐不敢保证它家产品一定很好,由于篇幅问题,学姐也只是简单分析了其中一款。至于其他,那就要具体产品具体分析了。买保险买的就是产品条款,大家在这方面上要自己留心,毕竟每个人的需求不同,适合的保险产品也不一样。

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