百万医疗险是不是坑啊

说到百万医疗险，我想大家都不陌生。百万医疗险因为保额高、保费低，深受广大投保者的喜爱，是当之无愧的“网红”“爆款”， 一年几百块就有上百万保额，真的是“好吃不贵、明码标价、童叟无欺”。

不过很多人会问“百万医疗险那么划算有没有坑？”那今天就和大家聊聊百万医疗险那些事~

讲解之前，先发个福利给大家，市面上热门的百万医疗险我整理出了性价比最高的十款，拿走不谢：

本文重点：

• 百万医疗险真的有用吗？

• 百万医疗险存在哪些暗坑？

• 热门百万医疗险综合测评

一、 百万医疗险真的有用吗？

很多朋友可能觉得有医保就不用再买商业医疗险了，这是一个误区。医保并不报销所有费用，只报销起付线和封顶线之间的费用，而且很多特效药不能报销。也就是说如果你生一场大病，医保额度是有限的，剩下的费用对于普通工薪家庭来说还是很负担的。

如果你还是不太懂医保和商业医疗险的区别，可以看看：

简单来说，就是医保报剩下的，商业医疗险来报。

像百万医疗险的一些附加服务可以提供社保不能报销的自费药：癌症靶向药、特效药等，而且一年保费就几百块，就能获得全年百万额度的医疗保障。

举个例子感受一下百万医疗险。

举个例子：老王住院花了30万，因为社保有报销额和用药限制，所以出院后社保只报销了40%，也就是12万。这时候，百万医疗险就可以报销30-12-1=17万
其中，30万是总费用，12万是社保报销，1万是免赔额

但如果住院只花了3万，社保报销了2.4万，那剩下的6千因为不超过1万免赔额，所以保险公司无法报销，只能全部你自己出。

如果你保单上没有百万医疗险，一定要赶紧配上，百万医疗险杠杆率高、实用性强，人手一份也不为过。

二、百万医疗险存在哪些暗坑？

百万医疗险报销的额度与报销比例非常的高，有它积极意义，但是同时也有其不可回避的问题点。

1.无法保证续保

百万医疗险不像寿险跟重疾险，它是不保证终身续保的。前一保单年度是否发生理赔，健康情况是否发生变化，都是会影响医疗险是否能成功续保。但是目前大多数医疗险是不会因为身体健康状况改变而拒绝续保的。

但也有也有一些比较坑的百万医疗险，客户第二年能否续保要保险公司单独审核，我们以平安e生保为例：

购买这类续保需审核的产品，当健康出了问题，你可能会被拒绝续保或加费。这种产品建议大家要敬而远之。

那么，续保无需审核的良心医疗险又有哪些呢？

2.停售风险

虽然大多数百万医疗险承诺不因健康状况变化或理赔而单独拒绝续保，但这些产品能续保的前置条件必须是产品不停售，如果产品停售了，那么保险公司有权不给客户进行续保。

大家可以结合产品的销量是否足够大、定价是否合理、承保公司条件等等，来判断产品是否有停售的风险。

在购买医疗险的时候，应该优先选择产品稳定性高的进行投保。我整理了十款稳定性较高的百万医疗险，从中挑选可以大概率的规避停售风险：

3.有一定的免赔额

免赔额，顾名思义就是保险公司“不赔的金额”，百万医疗险一般都有会免赔额，一般都是每年一万左右的免赔额。另外，有一些百万医疗险有5年、6年不等的保证续保周期，其免赔额也是可以累计的，如果提前达到了额度，剩下的年度相当于0免赔。

不过免赔额这个相对不重要，在经费允许前提下可以通过搭配小额医疗险来补充这一部分的缺口，而且小额医疗险价格也不贵，一年也就两三百的样子。今年最值得入手的小额医疗险已经帮你整理好了：

4.严格的健康告知

百万医疗险属于健康险，需要为健康程度不一的所有被保险人承保，必然需要严加审核，尽可能降低风险发生概率，再加上医疗险保险责任范围比重疾险更加广泛，因此也更加需要在健康告知上把好关，所以会更严格。但是其实掌握了一些回答的小技巧，健康告知就是一件很容易的事：

三、热门百万医疗险综合测评

市面上的产品越来越多，比较热销的还是那么几款，我选择了几款比较有卖点的产品进行分析。先给大奉上产品的对比图：

直接说结论：

（1）如果看重性价比：众安尊享e生2020的性价比很高，保障也好，值得考虑；好医保也不错，且在6年保障期满后，即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。对好医保这款网红医疗险感兴趣的可以看看我前几天写的全面测评：

（1）如果追求保障全面：

众安尊享e生2020有300万保额，保障覆盖面全，提供的增值服务多，包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务，还可以选择家庭共享免赔额等。

（2）如果身体存在异常：

好医保和微医保长期医疗的健康告知都比较宽松，如果身体异常建议重点关注这两款。

（4）如果看重短期续保条件：

平安e生保2020保证续保版、复星联合超越保、好医保2020长期医疗、微医保2020长期医疗均可保证续保6年。

且这4款产品，如满期未停售续保均无需审核；如满期停售续新品，复星超越保和好医保也无需健康告知即可直接续保。

关于更多的百万医疗险产品测评，可以查看我的这篇文章：

希望今天的文章，对你有帮助。欢迎分享给身边的小伙伴们。有任何保险问题，都可以来咨询我噢。