买车险需要买司机乘客险吗？

车险中的乘客险和司机险均为车上人员责任险，由于是按座投保，我们也俗称“座位险”。其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。因此有没有必要买还得看车辆使用的具体情况：

本文框架：

一、什么是车上人员险

二、车上人员责任险与驾乘险的区别

三、如何选择车险公司

一、什么是车上人员险

车上人员责任险又称座位险，跟车损险、三者险一样，都属于商业车险。

它主要功能是被保车辆内的车内人员的伤亡的保险，只针对被保车辆上的人，分为司机座位和乘客座位。

举个例子：小保给自家的爱车买了车上人员责任险，某天开车搭乘朋友、家人发生交通意外导致伤亡，保险公司会对车上人员进行相应的赔偿。

车上人员责任险的价格很低，车上人员责任险保额一般以每座位为单位投保，分别有1万、2万，5万和10万四个档次，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。

车上人员责任险的保费公式=保险金额*保险费率*座位数，车上人员责任险费率表如下：

以家用车5座为例：驾驶员的费率在0.42%，乘客是0.27%；买1万保额乘客一个座位也是27元。

车险的保险方案并不是一定的，而是根据个人的用车情况来选择。

出行自驾游较多或是营运车辆（如网约车）的车主可以把保额买高一点，平常用作通勤车买菜车的车主保额可以根据个需买低点也无妨。

相信各位车主最关心的还是买车险要花多少钱？

学姐还根据不同的用车情况制作了基本方案，测算出了基本保费，看看一份保障齐全的车险需要多少钱，分享给各位题主：

但不少车主风险意识还是较高的，认为即使是最高保额的车上人员责任险还是不足以抵御风险。在保险中，还有专门针对驾乘风险的险种，保额是可高达数十万，简称为驾乘险，是意外险的一种。两者有什么区别？应该如何选择我们下文继续分析。

二、车上人员责任险与驾乘险的区别

1.两者定义不同

车上人员责任险只能是按被保险车辆进行投保的，仅保障该车辆上的人。而驾乘险分两种，一种是按车投保，一种是按人投保。

按车投保：即保障跟车走，不管是谁开或者乘坐被保的车辆上，发生保险事故都能得到赔偿。

按人投保：即保障跟人走，只保个人，不管是坐到哪辆车上，出了事故，保险公司都赔；

举个例子：小保给自己买了一份驾乘险，跟人的，不管是他开车，还是乘坐其他车辆导致受伤，都有赔付。

2.保障范围不同

保障范围不同。驾乘险的保障范围为被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等交通工具。

而座位险只限于在本车辆发生事故的车上人员。

3.保险责任不同

车上人员责任险：属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。

如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。

驾乘险（跟车）：属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

4.赔付比例不同

车上人员责任险：按责任的比例多少来给付赔偿金，

其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，次要责任赔付50%，同等责任赔付30%，无责任不赔付。

驾乘险：无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

综上，车上人员责任险和驾乘险还是有很大的不同。那么，到底是买车上人责任险还是驾乘险？学姐在这里详细说说。

三、如何选择车险公司

国内的车险公司可以说是数不胜数了，但每家公司都有其独特的优势，这也是很多车主纠结头痛无法直接投保的原因。所以我们也不能直接就下定论说哪家最好，学姐给各位车主从以下方面来分析。

1.保费收入

保费收入是体现财险公司实力最明显的指标之一。是保险公司最主要的资金流入，同时也是保险公司履行保险责任的最主要资金来源。

因此，保费收入越高，能直观的体现出保险公司的业务水平，同时也能看出该保险公司所占据的市场份额。

上表为银保监会最新公布的2019年财险公司保费收入排名，我们可以看到，人保、平安、太保三家财险公司的保费收入都稳居前三强的宝座。其中人保所占的市场份额更是比4-10名的七家财险公司加起来的份额更大，可见实力不凡。

人保财险究竟强在哪里呢？和平安、太保相比谁又能c位出道？点解揭晓：

2.偿付能力

偿付能力是指在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力，体现了资产和负债的关系，是保险公司的生命线。
不管广告铺得多广，不管群众口碑多好，不管网点开得多密集，能不能赔还得看数据。双手奉上：

3.理赔速度

看了那么多公司实力的对比介绍，相各位车主对各大保险公司的实力背景都有一定认识了，但买车险最重要的还得看理赔服务，万一出险讲究的就是网点多、效率快、流程完善。

以平安的闪电理赔来看：先赔付，再修车；万元以下，3天到账；结案支付，60秒到账。无需车主垫付，赔付的速度也非常快，确实很闪电，除了平安车险的闪电理赔，更有很多保险公司能做到当场理赔或是当天理赔的，学姐都整理出来了，快看：

通过了一系列的分析，不知道各位车主是否能选择出自己心仪保险公司，如果还在犹豫，没关系，学姐根据公司实力、最新的保费规模数据、服务评级三个维度来给财险公司排个队，评出综合实力前十的财险公司！总有一家适合你：

想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-点击关注【学霸说保】公众号 ，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~戳：