平安有一款叫财富鑫生的，值不值得买？

上周末隔壁李叔来找我爸聊天，讲到理财时，他提到前几年在平安买了一款叫财富鑫生的年金保险，现在感觉不太划算，不知道是不是被坑了，问该不该继续交钱。我爸为了帮老伙计解决困惑，把这个重任交给了我，让我尽快研究一下这份保险。

经过几天的苦心钻研，我发现，年金险近几年受到了很多人的青睐，但由于产品比较复杂，很多人都像李叔一样觉得踩坑里了！于是我总结了一份避坑指南，大家可要收好了>>

下面我就来分析一下这款产品，并给大家说几点买年金险的注意事项。

本文重点：

平安财富鑫生这款产品怎么样？值得买吗？

买年金险有什么要注意的？

一、 平安财富鑫生这款产品怎么样？值得买吗？

这是年金险由平安在2017年底推出，现在已经停售了。打着“年年领取基本保额的26%至终身”的旗号，在当年受到了很大的关注，入手的人也不少，那么实际上产品怎么样？划算吗？下面给大家分析一下。

先看看产品的形态吧：

这款产品吸引人的优势有两个：

1. 特别生存保险金：在满五年和满六年的时候，都会给付首年保费的50%。如果选择的缴费年限短，年交保费高，能拿到的特别生存保险金就会更多一些。

2. 生存保险金：从购置这份保险满5周年开始，只要被保人仍生存，每年都会得到一笔生存保险金，金额为基本保额的26%，若保额为五万元，每年能得到的保险金就是一万三千元。

这笔保险金的收益可以说是蛮稳定的，累积起来的话也还算可观，但足够优秀吗？目前市面上收益稳定的优秀年金险也不少，我挑了几款热门的来给大家做个对比>>

光这么说可能有点绕，我举个例子给大家看一下财富鑫生的具体收益情况吧：

比如隔壁李叔在孙子童童0岁时，给他买了一份财富鑫生，投5万保额，10年交费，那么童童长大后不同的年龄段能拿到的钱分别是多少呢？

经过演算可知，为童童购买财富鑫生，每年要交的保费将近一万元。

直到童童5岁时，才能有收益，收益额不到两万，在此之前只有投入没有回报。

直到童童11岁时，已交保费为10万零6千多元，不考虑利息，收益是还没有回本的，需要到12岁收益额才能有11万多，追回本金。

到童童60岁时，用收益额减去保费，纯收益约为63万元。看着数额很大，但大家要想想，这个收益是用60年换来的，也是有点久！拿去做其他的投资理财，收益率往往不止这么点。

另外，财富鑫生一般会建议搭配【聚财宝终身寿险（万能型）】这款产品一起购买，这样财富鑫生的收益额若不取出，会自动转入聚财宝账户，实现二次增值。

不过值得一提的是，聚财宝的保底利率为1.75%，而银保监规定万能账户的保底利率应在1.75%-3%这个区间内，所以其实聚财宝的利率表现并不优秀，仅仅是到及格线罢了。

整体来看，财富鑫生的收益比较平庸，如果追求高收益的话，这款确实不太划算。

其实年金险对于普通大众来说确实是挺复杂的，想买到一款优秀的产品真的不容易，一不小心就看走眼买错产品了。

短时间内要教会大家看懂年金险不容易，如果最近有购买年金险的需求的话，可以参考这几款，都是排除“坑货”之后选出来的>>

二、 买年金险有什么要注意的？

年金险近年来确实很受欢迎，大家都想将其作为一种理财渠道，分散其他投资的风险。但年金险实际上会比保障型的产品复杂得多，大家在买之前一定要做好功课，了解清楚，切勿跟风购买。

下面我给大家说几个注意事项，近期有需要购买年金险的都注意看哦！

1. 先保障后理财

保险始终姓“保”，买保险的一大原则就是先做好保障，再去考虑理财的事情，不要本末倒置。

如今社会压力大，患病的概率是越来越大，生一场病，要支出的医疗费用很有可能会是压垮普通家庭的一根稻草。特别是患了癌症的话，治疗费用可能会高达70万元，甚至更高。

年金险等理财保险的收益往往撑不住这笔费用。而像重疾险和医疗险这样的保障型产品，就能在这时候发挥作用，首先能保证不至于因无钱治病而耽误病情，其次是家庭不会因为需要支付高额的费用而难以维持正常运转。

所以说，大家在买年金险之前，一定要确保家庭成员的保障都做好了，且经济还算宽裕，再去考虑购买年金险的事情。

若是还未配置基础保障，并且不知道该配置哪些保障的话，可以看看这篇文章补课了>>

2. 合理分配现金流

年金险属于一种长期的投资，在投保前期基本看不到收益，并且前几年的钱都难以取出，所以最好是有余钱，并且家庭经济收入稳定，能保证未来10年都可以持续承担这笔费用，再去购买年金险。

若是要供房、供车、小孩教育支出大等经济压力较大的家庭就要慎重决定了。万一交了几年，后面交不起保费只能退保，损失会相当大，得不偿失。

3. 侧重保底收益

搭配万能账户时，账户的收益一般分为保底收益和预计收益这两个部分，我们在购买时，应该侧重看保底利率具体是多少。

保底利率是在条款中有明确规定的，而预计利率是不确定的，有可能保险代理人会用最高档的预计利率来给客户演示，算出来的收益非常诱人，但实际上这并不能保证到手，像聚财宝的条款对于预计利率就有这样的注释：

所以大家不能盲目相信代理人的收益演示，看准保底利率才是最靠谱的。

目前银保监规定万能险的保底利率应在1.75%-3%这个区间，如果能达到3%，那这个利率算是相当不错的，可以考虑。像这几款万能险都是收益率与同类产品相比更有竞争力的，有需要的朋友可以自己对比一下>>