中信保诚靠谱吗？旗下的明爱定期寿险是否值得购买？

今年的定期寿险市场沉寂太久了，这不一向低调的中信保诚察觉到了大家的需求，就推出了这款定期寿险——明爱嘛，作为一上线就受到大家热议的一款产品，其实学姐也一直有在关注，好奇这款产品凭什么能有这么大的关注度，就抓紧时间赶在昨天做完了详细测评，分析之前，先把测评结果跟大家共享一下：

本文重点：

• 中信保诚怎么样？靠谱吗？

• 明爱定期寿险保障如何？值不值得买？

一、中信保诚怎么样？靠谱吗？

在判定一家公司靠不靠谱之前，学姐要申明一点，保险是事关民生基础的领域，一旦发生问题，可能会造成严重后果，所以我们国家对于保险的监管是非常严格的。

从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金，每一步每一环都受到了严格的把控，可以说保险公司经营过程的方方面面都纳入了监管。

所以，大家大可放心，能开的保险公司都是非常安全靠谱的，不用质疑。那中信保诚的实力怎么样呢？我们可以从以下两点判断：

1、公司概况：

中信保诚人寿保险有限公司成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建，总部设在北京，注册资本金为23.6亿元人民币。

截至2019年末，公司总资产达1041亿元，已设立了21家分公司，共在94个城市设立了近240家分支机构，服务网络广，正处于快速上升期，学姐帮大家专门扒了这家公司的底，想深入了解的朋友可以直接查看：

2、偿付能力：

偿付能力可以理解为在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力，即公司偿还债务的能力，偿付能力越高，公司倒闭的风险就越小。

评价一个保险公司的偿付能力的指标有两个：核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值；综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，分别用来衡量保险公司高质量资本的充足情况和总体充足情况。当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

中信保诚2019年年度报告中发布的偿付能力情况为：核心偿付能力充足率：248.91%、综合偿付能力充足率：248.91%，可以看出来偿付能力还是达标的，具体指数官网截图也可以证明：

可以说中信保诚比起国内其他知名保险公司来，偿付能力可是毫不示弱。对国内保险公司偿还能力排名感兴趣的小伙伴可以看看这个榜单↓

二、明爱定期寿险保障如何？值不值得买？

说完公司，相信大家都放宽了心，确实，有银保监会在，保险公司也不敢轻易搞鬼，那么这款明爱定期寿险产品呢？保障如何？又有什么优点和不足呢？老规矩，直接上图分析：

这款产品除了保障身故和全残，还可以转换为年金险，以及增加保额，保障基本可以，让我们一起来细品一下这款产品：

优点：

1、健康告知宽松

健康告知——决定了什么人能买保险、什么人要被拒之门外。保险公司通过它，来对你的身体状况、职业做一个风险评估，最后再决定是否承保。医疗险、重疾险、寿险、防癌险等健康险，都需要做好健康告知。

好奇寿险的健康告知有什么内容的朋友，看完这篇文章就知道了：

明爱寿险仅仅只有4条健康告知，十分宽松，具体会询问到的4个问题如下图所示：

可以看出，关于既往症并未涉及结节类问题，即使有肺结节、甲状腺结节等常见病也不用告知；另外，对于高血压的投保要求也很宽松，大部分寿险产品将高血压的门槛设置在160mmHg，而明爱定寿只要求收缩压小于170mmHg就可以投保，投保门槛比较低。

2、免责条款少

明爱定寿的免责条款仅仅有3条，目前是同类产品中最少的，同样给大家放上图：

如果保障期限内发生以上3种情况导致出险，保险公司将不进行理赔，如果非以上3种情况，会进行正常理赔。总而言之，不保障的内容越少就说明保障内容越多，这点十分优秀！

3、有转换权和保证增额权

被保险人满足条件即可使用转换权和增额权，保障也比较灵活，给客户提供了额外的选择。

（1）转换权：在投保5年后，且被保人年龄处于60岁之前，可以将现有的定期寿险转为年金险或终身寿险，申请时无需健康告知。

但在此需要注意的一点是，如果保险公司在承保时是以该主险合同的特别约定或者附加条件来承保的话，将不能享受这个权利。

如果没办法转换险种，又很想配置一份年金险帮助理财的话，学姐建议你们多看看市面上其他更专一的年金险产品，理财效果更好：

（2）保证增额权：当被保人遇到人生大事比如结婚、生孩子、买房买车等的时候，可以合理申请增加保额，增加的保额以现保额的50%与100万元较小者为限，申请是没有等待期和健康告知的，学姐认为这是很合情合理的一项功能，考虑到了被保人不同年龄段的不同需求。

缺点：

投保职业范围窄：

寿险不同于意外险，意外险的投保限制比较严格——高危人士一般都不可投保，所以目前市面上绝大多数寿险产品都可以供1-6类职业进行投保，具体的职业分类如下：

然而明爱——仅仅可提供1-4类职业人群投保，第五大类建筑业工作人员和第六大类生产、运输设备操作人员是无法进行投保的，比起其它寿险产品来，未免有些过于严苛...

如果职业是这两类的人就只能选择其它产品了，不过也别慌，市面上还是有可以投保的好产品存在的，建议这类人群从这份国内热卖的十款寿险中找到符合自身需求的产品：

总的来说，作为一款定期寿险，明爱定寿的表现还是达标的，性价比也高，不过在购买之前，还是要与市面上同类产品比较一下为妥，切忌盲目投保：