一家人都要买保险吗？

不知道什么时候开始，身边的朋友都开始琢磨买什么保险，无论是大人还是小孩，保险成了一件必不可少的生活保障品。就在前几天朋友还问我要怎样给一家老小合理配置保险，这里我总结了一些经验，免费分享给大家：

一、家庭成员的保险配置

1.重疾险

1）家庭经济支柱

家庭经济支柱提供家庭主要收入来源，是一个家庭的希望，当家庭经济支柱忽然罹患重疾，家庭可能会瞬间失去这个支撑，经济来源无法保障，还要还房贷车贷，看病治疗也要花费一大笔钱，所以优先给家庭经济支柱配置重疾险。

这里有一份高性价比重疾险大盘点，不要错过哦：

2）小孩

虽然小孩没有收入，生大病没有工作损失，但是因为孩子还小，需要父母来照顾，生病期间父母的收入来源会因此中断，治疗费用加上后期的康复费用将会一笔大支出，大部分家庭都无法承担，所以小孩子也需要重疾险来保障。

另外，在孩子配置重疾险，除了常规的25种重疾，还要注意产品里有没有包含少儿特定重疾。这里有一份专为小孩设计的重疾险产品大盘点，你可以看看：

3）老人

老人由于年龄和健康问题，能选择的重疾险比较少，而且容易出现保费倒挂情况，即保费比保额还高，一般不建议老人配置重疾险。

2.医疗险

医疗险作为医保的补充，可以解决因疾病、意外导致的住院治疗费用的报销问题。无论是家庭的哪一位成员生病住院了，都需要花钱，所以每一个家庭成员都需要医疗险来保障

这里推荐医疗险中的热门产品百万医疗险，可以为家庭提供更全面的保障。百万医疗险几百块就能买到几百万的保障，保费便宜，可以解决巨额医疗费用支出，家庭成员治病有报销，不用因为担心拖累家人而不敢看病。这里有一份便宜好价的百万医疗险产品供参考：

3.寿险

寿险是为了解决身故之后，继续尽赡养义务和抚养义务。

特别是家庭经济支柱万一不幸身故，对于活着的家人来说，就是双重打击，没有了收入来源也失去了亲人。这里免费分享排名前十的寿险产品：

另外，这里补充一点，寿险主要的作用是弥补家庭成员身故给家庭经济造成的打击，而小孩和60岁以上的老人不需要承担家庭经济责任，所以没必要配置寿险。

4.意外险

意外险保意外、突发、外来的、非本意的事件导致的人身伤害，主要有意外身故、意外医疗和意外伤残这三个基本责任。

1）小孩和老人容易磕磕碰碰，在买意外险时，注意意外医疗的责任免赔额要低，保额要充足。

2）家庭经济支柱因为要承担更多的责任，万一不幸发生意外，对家庭的打击也很大，所以更看重综合意外险，要覆盖三个基本的保障责任。由于篇幅太长，具体怎么挑选意外险请移步这里：

二、不同家庭成员保险配置原则

1.家庭经济支柱优先

在前面也提到，家庭经济支柱一旦倒下，对家庭是个不小的打击，所以在预算有限的情况下，家庭经济支柱要优先配置保险。

2.先大人，后小孩

很多人在买保险时都会先考虑小孩，给小孩买保险最大的原因是想给孩子全面的保障。但其实父母健康活着才是孩子最大的保障，所以在配置保险时要先给大人买了，再考虑孩子的保险。

3.关注保额

我们在配置保险时，尽量在有限的保费预算下，把核心责任的保额做高，覆盖风险。保费预算一般占家庭年收入的10%-20%。想知道保额具体要多少，可以看看这篇笔记：

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