抑郁症怎么买保险？

据世卫组织估算，全球共约3.5亿名抑郁症患者，学姐的家人、朋友中也有抑郁症患者。除了多给他们一些关怀，当他们心里的守护人，还要给他们安心全面的保障。

对保险有一定了解的都知道，健康险对被保险人的身体状况要求是很严格的，“心灵感冒”也会受到影响。所以在购买保险之前，一定要充分了解保险的相关知识，才能根据自身的情况选择最合适的保险。

本文框架：

一、抑郁症病史对投保重疾险的影响

二、抑郁可以投保的重疾险

一、抑郁症病史对投保重疾险的影响

为什么抑郁症会影响我们进行投保？我们先简单了解一下抑郁症。

抑郁症，被称为“心灵感冒”，是一种常见的精神疾病。常见的症状为：心境低落、思维迟缓、睡眠障碍、食欲减退。

2017年的数据显示，全球约有3.5亿抑郁症患者。中国约有5400万人确诊抑郁症。抑郁症，已成为世界第4大疾病。

此前世界卫生组织更是预测：到2020年，它将成为仅次于心脏病的人类第2疾病负担。身处2020年我们再去面对抑郁症，它确实成为了现代人的一大疾病负担，国家卫建委明确将抑郁症筛查纳入高中及高校学生体检。

所以抑郁症患者他们不是软弱、也不是矫情，他们是真真实实的生病了。

无论身心疾病，当保险公司认为承保风险较大时，便会设置相应的投保门槛，这也是为什么我们投保健康险时，要进行健康告知的原因。

关于健康告知，学姐建议大家先看看这篇文章了解一下：

限制抑郁症患者正常投保的因素，主要有以下三大点：

1.有自杀自残倾向

抑郁症已成为人类的第二大“杀手”，根据统计，80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占 15% 左右，每年超过 20 万人，是自杀率最高的疾病。

据2019中国抑郁症领域白皮书行业报告显示：我国的自杀率22.2人/10万。其中，超过46%的自杀身亡者都患有抑郁症。

不过根据《保险法》的规定，在投保两年后自杀，或者无民事行为能力的人（例如一些重度抑郁症患者）在两年内自杀，保险公司都是需要理赔的。

2.药物依赖

抑郁症患者需要长期吃药，这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病，因此罹患疾病风险也会加大。

3.复发率太高

抑郁症要根治很难，对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达 30-40%，同样加大了保险公司的承保风险。

虽然抑郁症被拒保的可能性很大，但还是可以买保险的，只是选择的产品会比较少，且必须在投保前如实告知（已经康复的抑郁症患者必须提供持续性的证明资料）并通过保险公司审核后才能购买。

这些健康告知小技巧，收藏好：

二、抑郁症患者可以投保的重疾险

现代人工作生活压力大，无论是精神上还是身体上的患病风险都有所升高，所以如若健康异常，在投保时可以按以下三点进行：

（1）选择健康告知较宽松的的保险。
（2）尝试线上智能核保产品，说不定能除外、加费承保。
（3）同时向多家保险公司投保，然后选择核保结果最满意的一家。

那有哪些重疾险产品适合抑郁症患者投保呢？学姐深扒出了一款保障全面，却投保宽松的666重疾险，给大家来一波深度测评！

六六六重疾险由复星联合健康保险公司推出，多次赔付重疾的形态优秀，保单前十年内首次确诊还可获得额外赔付，同时其中轻症的赔付比例也高于市场平均水平，还可灵活选择多项保障。

一起来看看他还有什么亮点！

1.从投保门槛看——核保宽松、且支持智能核保转人工核保

六六六重疾险对带病体、非标体非常友好，像抑郁症、乙肝病毒携带者、乳腺和甲状腺等结节，都有承保的机会。

学姐根据这几大疾病的核保情况，汇总整理成一个表格，清晰明了！

对于抑郁症、焦虑症等精神疾病、根据不同的疾病情况，保险公司有不同的承保方式。

处在发病期的，且近1年有接受药物治疗或心理治疗，将进行加费承保

非发病期，且近一年没有接受药物治疗或心理治疗，完全可以正常承保。

相比于很多产品的直接拒保，这也太友好了点吧。

关于其他疾病的核保情况，学姐就不一一介绍了，可以直接看这一篇文章：

如果智能核保不通过，六六六重疾险也不会直接拒保，可以直接转人工核保再次审核，尽可能的给予承保机会。

2.从保障内容上看——保障齐全，性价比高

除了基础的轻中重疾保障以外，其可选保障可以说是非常的全面，可以归类为：特定疾病二次赔付以及特定群体疾病保险责任。

特级疾病二次赔付包括了恶性肿瘤以及心脑血管疾病，关于这两项疾病，学姐在众多文章都重复强调过，其发病率高、治疗费用高，并且复发的几率也大，近年来还逐渐呈现了发病年轻化的迹象，不容忽视！

特定群体的疾病保险金，可以分为少儿，男性及女性，所涵盖的保障病种多为疾病高发病种，保险责任一点都不含糊。

光看一款产品就判定他好与坏难免有些偏颇，学姐一向公平中立，大家可以看看这份全国热门的重疾险对比表：

从整个产品形态来看，学姐认为对于非标体来说还算是比较好的选择，但唯一有点不足的就是在保单前两年实行了报销制而不是赔付保额。

但学姐认为这与“无保裸奔”来相比，也不足为道，可以接受。

对于曾罹患轻症抑郁症，且目前精神状态良好的消费者，不少公司也相继推出了一些可以加费承保的产品，所以各位消费者无需过分担心，如果想要咨询任何保险相关的知识，可以关注学姐的微信公众号~里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~