近几年，很多内地朋友，不仅喜欢去香港购物、旅游，跑去香港买保险也逐渐成为了一种潮流。之前许多朋友买香港保险都是去香港游玩，顺便将保费交了。但近期由于疫情的影响，出行受阻，买了香港保险，缴费却成了问题。内地保险产品也很多，为什么许多人就青睐于跑去香港买保险呢？今天这里就一起帮大家解答一下。在此之前，我们先来看看，香港保险和内地保险到底有何不同：
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本文重点：
一、香港保险全面分析
二、香港保险如何缴费
三、什么人适合买香港保险
一、香港保险全面分析
1.香港保险与内地的差异
去香港购物、旅游可能感觉不到太大差异，但无论从经济结构还是政治制度，香港和内地都有极大的不同，在买保险前需要弄清楚：
•法律差异：香港是英美法系，内地是大陆法系，我们所有对于法律的常识和想象，可能在香港都是不适用的，比如法官头上的白色发套，和动辄上千港币按小时计价的律师费用；
•医疗差异：香港医生年收入过百万是很容易的，私立诊所非常多，而国内医保制度和医疗体系，更好地满足了普通百姓的就医需求；
•金融差异：香港是资本主义社会，港币是和美元挂钩的，企业财团能量极大，金融监管和内地存在根本的不同。
了解这些，主要是因为保险是一项融合了法律、医学的金融产品，选择了香港保险，就是处于另外一个法律环境下，签订了一份金融产品合同。
2.香港保险有哪些优势
由于香港的经济环境、法律框架和内地都有很大的不同，所以香港保险相对于内地也有不少优点：
•保费低
香港的人均寿命更长，死亡率、重疾险发生率都会比内地更低，所以香港重疾险产品定价会有优势，同等年龄，香港保费会更便宜。
•分红产品收益较高
分红高是内地人爱买香港保险的原因之一。香港重疾险产品很多具有保额分红性质，就是保额可以随着时间推移而提升，可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品，但并不主流。而且从定价看，也偏贵。
•部分病种理赔更宽松
内地保险的重疾险，前25重高发重疾是由保险行业协会与医师协会统一制定，各家保险公司的重疾险都要以此为标准。
而香港保险的重大疾病定义和赔付条件都是自己制定，少数病种相对内地保险的赔付条件更宽松。比较典型的就是良性脑肿瘤、脑中风。
•差异化定价
香港的保费会区分吸烟和不吸烟，所以如果不吸烟的人购买香港保险，会比吸烟人群便宜 20% 左右，这就是身体健康最直接的优势。
•美元计价
香港作为国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换。很多保单都是以美元计价的，所以很多高净值的人群会选择理财型保险，作为美元资产配置的首选。
这里盘点出了几款优质热门的香港保险，有需要的可以对比选择一下：
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3.香港保险的不足
•理赔麻烦
如果发生理赔，在内地可能五六天天就可以拿到理赔款；然而，如果是香港保险理赔的话，可能需要十二三天的时间才可以拿到理赔款，因为这里面存在一个过程，投保人需要将病理报告寄给香港保险代理人，代理人将材料提交个保险公司才可以正式走向理赔流程。整个过程会比较繁琐，等待时间长。
•健康告知不一样
不管是内地保险还是香港保险，发生拒赔最多的原因是没有做好如实告知。
内地保险遵循有限告知，即健康问卷里问到什么就如实回答，没问到的就不用管。
香港保险遵循无限告知，又叫客观告知义务，即保险公司认为可能影响承保的重要事实客户都必须告诉。何为重要事实？解释权在保险公司，且不管客户实际上知不知道这些事实，都推定客户知道。无限告知对于非健康客户、对保险不太懂的客户来说，是比较不利的。
•癌症赔付限制
癌症大约占到保险公司70%的理赔数量，所以关注癌症是非常有意义的。香港保险一般会把T1N0M0期的甲状腺癌列为轻症，只能赔20%左右的保额，而在内地甲状腺癌也是属于重疾的，可以获得100%的赔付。
除此外，内地对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。
二、香港保险如何缴费
在香港买了保险后，每年缴纳续期保费主要有以下几种方式：
1.本人到港
在深圳、广州经常来港方便的朋友可以选择自行到香港到保险公司缴费处或银行缴费处缴纳续期保费。
2. 开设香港账户自动扣费
到香港签署保险保单的同时开设香港银行账户，并签署文件，授权保险公司在该银行账户的保单缴费日自动扣款文件。存入缴费款后保险公司在绑定银行账户上自动扣费，方便快捷。
3. 保险公司或银行官网自助续费
登陆保险公司官网或银行官网，输入保单号码，使用VISA或者Master信用卡自行缴纳续期保费。是目前较多小额保单用户选择的支付方式。
4. 电汇等其他续费方式
可以在银行提前兑换好港币或者美元现金，在银行柜台办理电汇业务，将续期保费电汇至香港保险公司账户无需本人到港。
三、什么人适合买香港保险
1. 有境外资产
对于有境外资产的人群来说，购买香港保险可以减少财产资金的风险，也避免了钱币兑换的麻烦。大家发现，随着我国的经济发展，近些年来人民币一直在增值，人民币与港币或者其他货币的兑换汇率也在随之变化。
人民币增值就相当于外币贬值，外币兑换的人民币金额就会越来越少，因此，如果你长期持有境外资产，也可以选择购买香港保险，用以规避汇率造成的财产损失。
2. 移民打算
有移民打算的人，一方面可以享受资金的全球配置，另一方面香港保险可以接受全球理赔，相对来说会方便很多。香港作为国际金融中心之一，保险行业发展历史比大陆更加久远，因此，香港保险业成熟稳定，配置十分健全。
同时，现在香港最大的几家保险公司都是全球性保险公司的分支机构，可接受全球理赔，让消费者体验到成熟、完善的优质服务。想要了解这些公司的，可以看这份排名：
2020年最新香港保险公司排名大盘点weixin.qq.275.com
最后强调，买香港保险一定要做好健康告知，目前内地是存在明显保护投保人倾向的，对于可赔可不赔的，基本上都是会赔付的，而两年不可抗辩条款，更是消费者的定心丸。
如果抱着上面的心态，在香港买保险，可能会存在极大的风险，不做好如实告知，会存在拒赔的情况，比如甲状腺结节、乙肝等情况，一定务必要如实告知。
关于健康告知，还不知道如何做，需要注意哪些地方的朋友，建议看看这篇文章，会对你有帮助：
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
对于预算不多的朋友，不建议购买香港保险，不仅首次投保需要到香港本地，而且后续续费也有一定的成本。建议考虑内地的保险，会是比较好的选择。而且近年来，随着内地保险市场的竞争越来越激烈，也有越来越多的优秀产品出现，甚至性价比更高与香港保险，有需要的可以了解一下：
比香港保险性价比高得多的十款内地保险weixin.qq.275.com
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