保险买哪种？

有句话说的好：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

这是告诉我们要学会分散风险。

现实生活中，保险作为一个风险防范工具，分散的是疾病、意外带来的财产风险。

目前的医疗市场之下，普通人看病是十分昂贵的，随便一个感冒都要好几百，意外骨折至少几千，更别说严重一点的病。除此之外，还有因为疾病导致的误工费、精神损失、时间成本……难以估计。

许多人都感慨“生不起病”了。

在这样的情形之下，保险反而显得有点“靠谱”了。

毕竟这些疾病带来的收入损失、治疗导致的财产损失等，保险通通都能保障。

能够实现这些功能的有保险这三种：

重疾险、医疗险、意外险。

想知道他们的区别的小伙伴可以戳这里：

今天我们就来说一说各类保险如何科学地配置。

本文重点

1、重疾险：收入损失补偿险？

2、医疗险：普通门诊也能赔？

3、寿险：其实我很善良！

4、意外险：意外医疗也能赔？

一、重疾险：收入损失补偿险？

重疾险保障的是疾病带来的收入损失。一旦达到合同规定的疾病情形，既可以获得一笔赔付。

当一个人罹患重疾的时候，无法进行工作，收入也面临中断，更别说家庭的开支，只会有增无减。生命有时候在现实面前微不足道，因为一个人生病的时候，很现实，他面临着生存的抉择，有时候不得不牺牲自己的生活水平来治病，然而也是饮鸩止渴。没有了收入，后续的疗养费呢？孩子的教育怎么办？老人谁来养？

重疾险能带来的最大用处就是，在患重疾的时候给一个家庭雪中送炭，缓解家庭的财务危机。

不过小伙伴们别冲动去购买，先听学姐讲一下怎么判断重疾险的好坏：

学姐之前其实已经很详细的说过了，建议大家收藏这份攻略

学姐在这里也挑几个重要的说一下：

1、疾病保障全面的，带有中症保障。

中症字面的意思就是比轻症轻一些，比重症重一点的情况。没有达到重症的程度的情况下，中症的赔付比例比轻症更高。所以没有带中症保障的重疾险学姐也不建议购买。

2、赔付比例高。

同样是50万保额，赔付比例50%的比30%的多了10万的赔偿金额，干嘛不要呢？

……

我也整理出来了十款值得买的重疾险，建议大家收藏：

二、医疗险：普通门诊也能赔？

医疗险保障的是疾病的治疗费用。

医疗险不仅可以报销普通门诊的治疗费用，还能够报销重疾治疗费。

社保外用药、进口药等等都能报销。

是不是感觉棒极了？

不过值得注意的是，相比重疾险，医疗险的理赔可就没有那么“痛快”了——不会直接给你一笔赔付资金。

医疗险只能报销合理且必须的医疗费用，需要我们治完病后拿着证明去报销。所以在预算允许的情况下，建议这两款保险都购买，这样患重疾的时候，治病的钱有了，保障生活的钱也有了。

相信小伙伴们也不想买到“缺斤少两”的医疗险吧，那么买医疗险应该注意什么呢？

1、不限制社保用药。

虽然医保能够报销医药费，像社保目录外的医药费还是需要我们自己掏腰包的，而且很多时候都挺贵的。报销一次，好多年的保费都赚回来了，所以说这个保障一定要有。

2、续保条件友好。

随着年龄的增大，我们患病的概率也在增大。这时候一旦出险，再去重新买医疗险就困难了。所以尽量选择可以长期续保的医疗险。

3、要有垫付功能。

当一个人去住院的时候，医院会要求先交一笔押金。然而这笔押金往往数值不低，有些家庭难以承受。但是这时候有个保险公司来垫付这笔钱，是不是感觉内心没有那么沉重了？

在此，我将好的医疗险也整理了一份清单赠送给大家：

三、寿险：其实我很善良！

字面意思，寿险的保障的是身故。现在大多数寿险还带有全残保障了，在这里学姐要强调一下这项保障的重要性。全残意味着失去劳动能力，日后费康复疗养费都是需要花钱的，所以没有全残保障的，听学姐的，不买！

此外，寿险可以减轻家庭因为失去亲人带来的痛苦。

不过寿险这么“简单”的一款产品，也有这些事项需要注意：

1、选择保障年龄区间大的。

可以选择的年龄区间越大，那么对消费者越是友好，目前能够保到70岁以上是比较好的。

2、选择投保门槛低的。

身体有异常的小伙伴可以选择健康告知宽松的。同时，我们在购买的时候也要注意免责条款的数量。

在此学姐也准备了一份寿险购买清单：

四、意外险：意外医疗也能赔？

有一句话说的好，我们永远不知道疾病和意外什么时候到来。

意外险保障的意外医疗、意外导致的伤残和身故。

有的意外险还能保障意外医疗，小到猫抓狗咬，大到骨折、烧烫伤等意外受伤的情况，都能够用意外险保险医疗费。

可能小伙伴又要问了，意外险和寿险的身故保障有什么区别。那学姐就来说一说，寿险保障的是疾病或者意外导致的身故，而意外险保障的是意外导致的身故。两者覆盖的风险是交叉的，所以学姐觉得这两款保险都要购买。

说了这么多，怎么挑到一款满意的意外险呢？

1、优先选择一年期的意外险。

一年期的意外险比长期意外险便宜很多，除了保障期限，其他方面也相差不多，所以选择价格便宜的没问题吧？

2、有意外医疗保障的，不限制社保用药。

上文已经提到过了意外医疗的重要性了，毕竟仅仅身故和伤残已经不能满足大家的要求了。不过我们还要关注免赔额，超过免赔额的部分才能报销，所以免赔额越低越好。此外，不限制社保内外用药，才能更大程度地报销我们的医疗费。

3、选择具有意外身故/全残保障的。

虽说这些已经是意外险的标配了，不过学姐还是在这里强调的一下，不是所有意外险都有这些保障的，大家一定要擦亮眼睛看清楚。

说了这么多，我也准备了意外险购买攻略，这些优秀的意外险不容错过：