大黄蜂时光机儿童重疾险有坑吗？

给小孩子买保险，尤其是重疾险，很多家长都表示：太难了！

最近有一位家长朋友来问学姐，可不可以给自家小孩买定期重疾险，比如大黄蜂时光机这款产品好不好，可以买吗？

其实，买保险得看具体的情况和需求，说一款产品好不好，那也得深入分析一下才知道。

那今天，学姐就来好好讲讲大黄蜂时光机这款产品到底好不好，先来份对比表，看下它跟其他同样热门的产品对比，是个什么水平：

本文重点

• 大黄蜂时光机保障如何

• 大黄蜂时光机少儿重疾险有什么优缺点

• 大黄蜂时光机和热门少儿重疾险对比，值得买吗

一、大黄蜂时光机少儿重疾险保障如何

为了方便大家查看大黄蜂时光机少儿重疾险的保障，学姐把它的基本内容都整理成了表格的形式，上图：

大黄蜂时光机由瑞泰人寿保险有限公司承保，下面我们来具体看下它的各项保障内容。

1、重疾保障

重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

很多人看到这个疾病数量就觉得是越多的越好，但是这不能以疾病数量来衡量，因为每款重疾险都会涵盖高发的25种重疾。

因为这是国家银保监会强制规定的，这25种重大疾病占据了重疾理赔的95%以上。

所以重疾的数量并不是说越多的是越好的，反正高发的25种重疾都会涵盖。

那这25种重疾究竟是何方神圣呢，如果你也不知道的话，建议先看这篇文章涨涨知识：

大黄蜂时光机的重疾赔付形态是：赔一次，给付100%基本保额。这跟市面上大多数重疾险一样，中规中矩，也没有什么特色。

2、轻中症保障

大黄蜂时光机的轻中症保障形态。

• 20种中症保障，不分组赔2次，依次赔付50%、60%基本保额。

• 40种轻症保障，不分组赔3次，依次赔付30%、40%、50%基本保额。

虽然大家可能看到嘉多保的轻中症疾病数量有点少啊，但是学姐要告诉各位，保障好不好不是看数量多不多，为啥这样说的，详细的解释来看这篇文章：

目前市面上的大部分重疾险，中症赔50%左右，轻症赔30%左右。

这样一对比，大黄蜂时光机的轻中症保障还是不错的，而且赔付比例可以递增，最高能赔60%。

在高发疾病的保障上面，学姐仔细看了一下大黄蜂时光机的轻中症的病种，发现高发的疾病基本都涵盖了，如不典型急性心肌梗塞、极早期恶性肿瘤、微创冠状动脉搭桥术、轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭等都有所覆盖了。

不过由于大黄蜂时光机主险轻症、中症责任只能保障到30岁，所以高龄时发病率较高的轻微脑中风和慢性肾功能障碍责任提升实用性有限。

3、可选保障

1）18种特定疾病

因为行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。大黄蜂时光机17种少儿高发重疾包含16种，少儿高发重疾覆盖全面。另外，包含白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、严重哮喘、严重川崎病、重症手足口在内的18种高发少儿重疾，可附加额外赔付保额，保障强度较高。

2）重疾第二次赔付

大黄蜂还可以额外附加重疾多次赔付责任且没有分组限制，这项责任可以单独延长至终身或70岁，不过30岁以后用到只赔付初始保额的1/3。

整体来看，大黄蜂时光机的保障还是不错的，如果你想知道目前市面上有哪些优秀的重疾险产品的话，学姐都给整理好了，拿走不谢哦！

二、大黄蜂时光机少儿重疾险有什么优缺点

✭优点

1、少儿高发重疾覆盖较全面，中/轻症赔付比例高，特定疾病覆盖范围广。

大黄蜂时光机少儿重疾险涵盖了110种重疾、20种中症、40种轻症、身故及被保人豁免责任。还可以选择附加18种少儿特疾、第二次重疾保障、投保人豁免责任，保障十分全面。

2、可附加重疾多次赔付不分组责任。

可选多次赔付，二次重疾独立选择保障期限。可以选择附加二次重疾延续赔付责任保障至70岁或者终身。

3、价格便宜，方案灵活组合，超高性价比。

保障至30周岁的少儿定期重疾，超高性价比，费率极低。给0岁宝宝买45万的保额，交20年，每年只需三百块。

4、投保条件宽松，对常见健康异常核保友好。

30天～17周岁可投保，不限职业，不限bmi，支持智能核保+邮件核保，对常见的健康异常核保友好：比如早产、难产、产伤。

很多人很担心重疾险的健康告知，怕身体有一点小问题就通过不了。这里学姐想说的是，多注意一下小技巧，也不用太担心：

✭缺点

1、保障期限短，轻中症只能保到30岁。

大黄蜂时光机少儿重疾险虽然价格比较便宜，但是中症轻症保障只能保到30岁。

如果是附加上重疾二次赔付，也只有重疾责任和身故责任可以保至70周岁或终身。

也就是说30岁后这款少儿重疾险就演变成了一款纯重疾险，轻症和中症都将缺失。

如果追求的是短期保障，影响不会很大；

如果追求的是中长期保障，还是建议大家选择高保额的重疾险产品。

那这里学姐得提醒一下各位家长哦，给小孩子买重疾险，遇到这些坑千万要绕开哦：

总的来说，大黄蜂时光机少儿重疾险少儿高发重疾覆盖全面，翻倍赔付的少儿高发疾病种类多，可额外增加重疾二次赔付责任至70岁或终身，其他责任保障期只能选择保障至30岁，适合作为宝宝的最基础保障。

三、大黄蜂时光机和热门少儿重疾险对比，值得买吗

要说大黄蜂时光机少儿重疾险值不值得买，那怎么能不跟市面上热门的少儿重疾险产品对比一下呢？

有对比才有伤害嘛，要比就要比最强的，比如妈咪保贝、大黄蜂3号plus。

先上对比图：

直接简单地说一下对比的结论。

1、妈咪保贝：

费率不高，保障责任也很全面，特别是在少儿特定疾病病种中，高发的少儿重疾是覆盖得最全面的，整体上没有什么太大的硬伤。保障期限选择非常灵活，可以选择保20年、30年，保至70岁、80岁，甚至也可以选择保终身。

想具体了解妈咪保贝这款产品的朋友，可以看这篇详细测评哦：

2、大黄蜂3号Plus：

相比妈咪保贝，大黄蜂3号plus最大的优点是前10-20年额外赔付50%，特定疾病额外赔付额度更高些。如果看重这方面，也是个不错的选择。

3、大黄蜂时光机：

价格便宜，性价比很高，无论有没有附加重疾二次赔付，保费在三款产品中都是最低的，其实这点也不奇怪，这款产品30岁后确诊重疾，首次只能赔已交保费，二次只陪1/3保额。

✭因此：

如果追求保障全面，可以考虑大黄蜂3 号、妈咪保贝，预算足够的话，可以附加重疾多次赔付，和保终身。
如果想要更高保额，大黄蜂3号plus前10年/20年可额外赔付50%基本保额，以 50 万保额为例，最高可赔75万。
如果追求保费便宜或者保定期，大黄蜂时光机少儿重疾险保费价格最便宜，虽然重疾二次赔付会有所限制，但是附加的保费价格不高，性价比还是有的。不过缺点在于对30岁以后的保障有所缺失，如果是更看重长期的保障，还是要配置保额足够的长期重疾险作为补充。

以上对比分析这三款少儿重疾险，各有各的特色，大家可根据自己的实际情况来选择。

当然了，要是你觉得这几款产品都不能满足你的需求，那可以多看看其他的儿童重疾险产品，比如这些：

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