上次给大家科普完>>医保个人账户共用的事情后，反响很大。
国家在提倡医保卡个人账户余额可以共用，但真的共用了，可能又会被保险公司定义为医保卡外借，影响买保险。
这可怎么办？
01
先说说我的想法。
其实保险公司对于医保卡外借的态度这么谨慎，无非就是担心有人骗保......
这时有人会想，健康告知也没有要告知医保卡外借这一项啊。
怎么到了理赔的时候又影响了，真的无语了！
确实，健康告知是没有单独问，但以后的理赔是存在风险的。
保险公司虽然不会对出险的案子100%都调查，但有疑点或者是才没买多久就申请理赔的案子，就会深入调查。
所以，只要你是正儿八经、真诚地想买一份保险保障，不存在骗保行为，保险公司是不会为难你的。
你想啊，你按照政策规定合法使用医保个人账户。
如果保险公司因为这点拒赔，不管闹到哪，你都是占理的一方，不用虚~
另外，其实还有一个方法能够避免医保卡外借产生的难题。
那就是——早点买好保险。
买好保险之后就算外借给家人买药，也记入你的个人记录了，都没关系。
因为你投保之前，是没有异常记录的，而外借记录是投保之后才有的。
不过，我的态度是，医保卡能不借就尽量不借，实在要借，也要看自身情况！
02
接着我们来看个真实理赔案例
2020年3月，成都的张先生买了50万的重疾险。
2021年9月，张先生体检查出甲状腺癌，向保险公司申请理赔。
保险公司调查后选择拒赔，给出的理由是——
“医保卡有多次购买降压药记录，属于隐瞒高血压病史，投保时没有如实告知”！
张先生大喊冤枉啊，说自己向来血压正常，药是给父亲买的。
他向保险公司说明情况后，提交了父亲的相关病例资料。
但，最终保险公司还是坚持拒赔并退还了保费。
可以看出，保险理赔基本“认卡不认人”。
医保卡外借他人产生的买药、就诊记录，会登记在你的名下，将来理赔的时候，难免要产生纠纷。
那可真是：哑巴吃黄连，有苦说不出！
之前在>>保险公司是如何查病史的？这篇文章里，我就说过医保卡上面的买药、就诊记录，保险公司只要想查，一定查得到。
这些记录会被作为证据，直接影响理赔结果。
所以奉劝各位，千万不要把医保卡借给别人用，否则——
不借不知道，一借吓一跳。
等到你知道，已无后悔药。
03
已经外借过，该怎么办？
对于已经借出去的人，后悔也没用，来看看解决办法吧！
医保卡外借，大概可以分为两种情况：
一是买药记录。
买药的话，要看频率和药品的种类。
如果只是曾经一两次帮别人买过药，而且是不触及健康告知中的药物，那不用担心。
比如买感冒药发烧药之类的，并不会影响正常投保，也不会影响后续理赔。
但要是长期地帮别人买药，药品还触及了健康告知，那就麻烦了。
比如帮家人买过高血压药、高血糖药！
要么自认倒霉扛下“病史”，被保险公司加费、除外承保甚至是拒保；
要么坦诚医保卡外借，走人工核保通道。
（注意：不一定所有保司都给你走人工核保通道，大部分公司为了降低风险，会直接拒保。）
给你人工核保的公司，一般需要客户提供医保卡外借的相关证明资料——
借给了谁，证明这个人有该病史的病历资料。
同时提供自己本人过往的体检报告，能够证明无该“病史”的相关症状。
并且，因为像高血压高血糖等慢性疾病，可以在体检之前通过服药控制病情。
就算是咱们努力自证清白，通过的概率也不容乐观。
因为保险公司无法判断你是被冤枉的还是有意骗保。
这时候，整个核保过程会比较繁琐复杂，非常考验顾问老师的专业水平。
有需要的朋友也可以私信我，我会尽最大的努力，争取最有利的核保结论。
二是就诊记录。
留下医院就诊记录，可比在药店买药棘手多了。
保险公司在理赔的时候，一般都是优先调查就诊记录。
这些记录医院都是有电子存档的，保险公司有权利进行调查。
不管是看门诊、做手术还是住院，只要用的是你的医保卡，就会算到你头上。
我记得2018年的时候，我接触过一个案子。
一位客户在三甲医院，刷自己的医保卡开单帮家人抽血，留下了糖尿病的记录。
我看到是糖尿病这样的慢性病，顿感不妙。
要想证明她没这病，最直接的办法就是拿出空腹血糖和糖化血红蛋白的检查结果。
幸亏她有定期体检的习惯，连续几年的空腹血糖检查都是正常范围。
当时我建议她，可以尽量选择核保相对宽松的公司，或者在几家公司同时核保，增加承保的成功率。
但不保证一定能通过核保！
虽说核保过程一波三折，不过幸运女神最终眷顾了她，等来的核保结果是：标体正常承保。
所以啊，如果你的医保卡有外借就诊记录，一定要如实告知保险公司。
把近两年的体检报告、健康证明什么的都找出来，同时申请多家公司进行核保。
然后双手合十祈求上天保佑，信神的拜拜神，信佛的拜拜佛~
也许会有奇迹呢~
04
最后，朋友们最关心的问题解答来了！
如何查询自己医保卡的使用记录？
方法一：在当地社保网站找到个人社保信息查询窗口，登录后，可以查看到医保卡的使用记录。
也可以查询到本人的基本参保信息，缴费情况，账户余额等信息。
方法二：电话查询
拨打当地社保局电话12333咨询。
方法三：到当地社保机构进行查询
直接前往当地社保局，凭借身份证件和社保卡查询医保卡使用记录。
05
哔哔两句：
再次强调下，医保卡都是实名制呀，朋友们！
这玩意一人一卡，跟身份证差不多，千万别乱用。
通过今天的文章，我为大家详细分析了医保卡外借的情况。
目的是想让大家重视起来，具体的医保外借情况需要具体分析，不能一刀切的下结论。
如果拿捏不准自己的情况，则建议寻求专业人士的协助。
往期推荐
