普通家庭该要怎样选择商业保险？

生老病死是世间常态，一场小病的治疗费用对大部分家庭而言无足轻重，但一旦罹患重大疾病，对于普通家庭而言无疑就是一场海啸，没有足够存款或保险的情况下，毫无反手之力。

对于一般的人来说，短短十几年攒下上百万是不可能的，为今之计就是购买一份保险，实现最大化的保障效果。今天学姐来跟大家讲讲，家庭保险应该要如何配置，怎么才能省下一笔。

就像题主一样，想为全家配置保险，这不仅是为了抵御未知的风险，也是对家人的负责，如果你赶时间，可以直接看我之前写的配置全家保险的3套方案。3套方案，配齐一家人的保险wexin.qq.275.com/?gid=63363&tag=30%E5%B2%81%E5%A4%AB%E5%A6%BB%E5%8F%8A%E6%96%B0%E7%94%9F%E5%84%BF%E5%A6%82%E4%BD%95%E8%B4%AD%E4%B9%B0%E4%BF%9D%E9%99%A9%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F53617499wexin.qq.275.com本文重点：

· 30岁夫妻如何买保险？

· 小孩如何买保险？

一、 30岁夫妻如何买保险？

30岁这个年纪的人，一般都是上有老下有小的，就像题主一样，是家庭的经济支柱，一旦患病，整个家庭会陷入绝境，一方面没有了经济来源，其中一方还要辞职照顾配偶，另一方面还要筹集治疗费用，简直是雪上加霜。

但是如果你买了保险，就可以帮你解决治疗费用问题，弥补一些金钱损失，也可以用于购买营养品之类的，甚至还可以作为收入补偿。

那30岁的夫妻应该配置什么险种呢？我之前也写过关于30岁应该买什么样的保险，感兴趣的可以看看：

30岁的你适合买哪款保险？wexin.qq.275.com/?gid=63378&tag=30%E5%B2%81%E5%A4%AB%E5%A6%BB%E5%8F%8A%E6%96%B0%E7%94%9F%E5%84%BF%E5%A6%82%E4%BD%95%E8%B4%AD%E4%B9%B0%E4%BF%9D%E9%99%A9%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F53617499wexin.qq.275.com

30岁夫妻配置保险的顺序应该为：重疾险 → 医疗险 → 意外险 → 寿险

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，也就是说在保险期内，如果你发生了像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同规定的疾病，或者是达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会赔付你一笔钱，你可用于治疗费、购买营养品或者其他费用支出。

重疾险主要分为定期重疾险和终身重疾险，如果你预算充足，首选配置终身重疾险，因为终身重疾险受年龄、身体健康因素等影响，会有不能投保的风险哦。如果你预算不足，可以选择购买定期重疾险，保障至70岁。

市面上便宜又优质的重疾险我已经给你整理好了，你可以在里面挑选适合自己的产品：

30岁的你适合买哪款保险？wexin.qq.275.com/?gid=63378&tag=30%E5%B2%81%E5%A4%AB%E5%A6%BB%E5%8F%8A%E6%96%B0%E7%94%9F%E5%84%BF%E5%A6%82%E4%BD%95%E8%B4%AD%E4%B9%B0%E4%BF%9D%E9%99%A9%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F53617499wexin.qq.275.com

如果有过疾病史的，或者身体有些小毛病的，比如抑郁症、大三阳、甲亢、各种结节等的人群，可以看下凡尔赛plus，投保成功率更高：

凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险和社保是相互补充的，属于报销型保险，但是这个只能住院治疗才能报销哦。而且医疗险也不贵，一年两三百的保费，就有几百万的报销额度，性价比很高。

如果只买重疾险，赔付的钱都用来治病了，就算有剩余的钱，那也是剩下一点点了。可是出院后的康复费用、自己和家人的误工费等等都是损失的钱啊。但是如果你买了医疗险，那医疗险可以用来报销住院治疗费用，重疾险赔付的钱就可以用来作为孩子的教育资金、用于房贷车贷或者其他经济支出等。

这十款都是市面上比较好的医疗险，你可以从中挑选适合自己的医疗险哦：

3. 意外险

意外概率低，保费也低，一年一百多块，就有一年的意外保障了。就像平时常见的交通事故、猫狗咬伤、烧伤烫伤等等，都属于意外事件，这些都是可以报销的。一年的保费对于普通家庭来说也没有什么经济压力，所以也很值得购买。

今年最值得买的意外险我都给你挑好了，你只管付款就好了：

4. 寿险

寿险是身故或者全残才会赔付的，主要分为定期寿险和终身寿险。定期寿险一般是买保障到退休前就可以的，如果在保障期内不幸身故，保险公司会赔付一笔钱给你的父母、孩子或家人，一定程度上会减轻他们的经济压力。而终身寿险一般是不推荐购买的，保费很贵，除非你是家财万贯，购买终身寿险主要用于财产的传承。

父母是家庭的主要经济来源，一旦发生不幸，家庭的重担会落到另一个人身上，而且如果是独生子女的话，还要赡养双方父母，经济压力会很大。所以家庭的经济支柱购买一份寿险，不仅是对自己负责，也是对家庭、对父母负责。

这是我整理的十款值得买的寿险，价格便宜又优质，总有一款适合你！

二、小孩如何买保险？

小孩是父母的“掌中宝”“心肝宝贝”，每个父母都想给孩子最好的保障，那小孩应该配置哪些险种呢？

小孩的配置保险的顺序为：重疾险 → 医疗险 → 意外险

1. 重疾险

小孩免疫力比较弱，而且少儿高发的重疾也越来越低龄化，一旦小孩患病了，你要请假或者辞职照顾小孩，一方面小孩看病需要钱，另一方面你照顾小孩期间是没有经济收入的，为小孩配置保险，不仅可以解决小孩的治疗费问题，还可以作为你的经济收入补偿，甚至多余的钱还可以用来作小孩的教育资金。

重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险是一般保20年、30年，或者保至70岁、80岁那样，它的好处是价格比较便宜，按0岁宝宝算的话，一年保费有几百到几千都有。但缺点是如果到期再想购买终身重疾险的话，会因为身体健康状况、年龄等因素的影响而不能购买。

如果资金充足的话，最好给小孩配置一个终身重疾险，选择20年或30年缴满保费；如果资金不充裕的情况下，可以选择给小孩配置一个定期重疾险，至少也要保障至成年。市面上优质的小孩重疾险我都给你挑好的：

2. 医疗险

小孩处于发育时期的时候，容易发烧、感冒、腹泻、长湿疹等一些常见的小疾病，让宝爸宝妈们不得不往医院跑，一旦去了医院，就要花上几十块、几百块的治疗费。虽然刚开始觉得只是小数目，但是一旦去医院的次数多了，金额大了，就不是小数目了。

对于小孩的这些小病小痛，可以选择购买小额医疗险，免赔额很低，有些甚至没有免赔额，报销额度有几千或者几万，有报销上限，但是基本上可以满足普通的小病小痛了。

除了小额医疗险，小孩还应该配置百万医疗险，一年保费也就大概一百多到三百多，主要是应对重大疾病的巨额医疗费用，与重疾险相互配套，保障更全面，医疗险用于报销住院治疗费用，重疾险的钱就可以用来作小孩的教育经费、购买营养品、父母的误工费等等，让生活恢复正常运行。

3. 意外险

小孩子天性活泼好动、淘气，容易磕磕碰碰、摔倒，不是这里破皮，就是那里青了一块，或者被猫狗咬伤、不小心烧伤烫伤等等的一些意外事件，都有可能发生，所以为小孩配置一份意外险是很有必要的。

而且小孩的意外险，一年几十块就有了，价格实惠，保障力度也大，这里有我整理的适合小孩购买的意外险，可以参考参考：

总而言之，无论是给自己买保险还是给自己的小孩买保险，都要根据家庭的收入结构、被投保人的身体状况、保险预算等情况进行考虑，才能配置好合适的产品。