前几年，互助保险以“共同分摊风险”这一特点吸引了不少消费者。
一时之间，互助保险的热度居高不下，不过问题来了，这些网络互助保险是真的靠谱吗？我们应该怎么选择呢？
趁着这个机会，学姐接下来就好好说道说道。
在进入正文之前，大家不妨先把这些保险基础知识理解透彻，能避开90%的坑：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com互助保险指的是一些具有共同需求和面临同样风险的人自愿组织的集体行为，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。
互助保险具有一定的民主性和灵活性，具有“低投高赔”、“灵活理赔”的特质。
二、互助保险有哪些优势和不足？优势：
1、互助保险加入门槛低，付出成本低
互助保险的加入门槛一般都比较低，而且需要缴纳的金额也比较少。当互助成员发生约定的风险后，平台会先垫付，然后由其他成员共同分摊赔付费用，因此，刚加入的成员往往只需要支付一小笔费用即可。
就拿相互宝来说，成员是0元免费加入的，后期的分摊金额也是几毛几块，一年下来可能也就几十一百的，十分便宜。
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终于知道支付宝保险便宜的原因，果然便宜没好货！weixin.qq.275.com2、互助保险信息公开透明
互助保险的资金的管理与运营以社会公益为目的，所以，成员申请互助、产生赔付时，都会进行公示，以便分摊的成员能实时了解自己的分摊金额去处。让参与成员有帮助他人的实感，公开透明的信息处理也因此获得喝很多人的青睐！
不足：
1、互助保险分摊费用不固定
随着加入互助吧哦雄安人员的越来越多，基数越大，发病的几率也越大，所以分摊的费用也不再像以前一样只是小数额了，很可能会出现分摊费用越来越高的情况。
2、互助保险保障不稳定
为什么说相互保险保障不稳定呢，继续拿相互宝做为例子讲讲：
相互宝的前身是相互保，原本相互保是“保险”性质，因为违反《保险法weixin.qq.275.com
也正是因为如此，相互宝并不是保险产品，不受银保监约束，可以随意更改保障内容和赔付比例，也有随时停售的风险。
同时相互宝也不受监管部门的保护，当遇到问题的时候也没有国家政策和相关部门在背后撑腰。
因此，互助保险存在着一定的风险，加入需谨慎。
三、互助保险发展现状最后，来讲讲互助保险的发展现状，以及我们该如何选择保障产品。
上文说到，现在很多的网络互助保险并不是真正意义上的“保险”，存在监管问题。2020年9月8日，银保监会打非局发文《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，明确将相互宝、水滴互助等网络互助平台定义为非持牌经营的非法商业保险活动。
而就在文件发布的半年后，即上个月，国内两大互助平台，轻松互助和水滴互助相继宣布关闭。
这种游走在模糊边界的互助模式终将离场，由此看见，未来一段，互助保险的发展会处在相对尴尬的境地。
四、学姐总结经过一番对互助保险的研究剖析，相信大部分的小伙伴心中都自有定夺。在学姐看来，无论是从其保障责任和业态模式来说，互助保险终归不能代替商业保险。如果仅仅想通过加入互助保险来抵御疾病风险是远远不够的，想要真正覆盖健康风险，还是投保医疗险和重疾险比较靠谱！
各个年龄段都有不同的保险配置方案，选对能省一半钱：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com
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