利安人寿的利安永吉终身寿险怎么样？有哪些保障责任？值得入手吗？

增额终身寿险具备理财功能，能锁定长期收益，可抵抗通货膨胀，受到不少投资者的青睐。

不过由于保险新规落实，2022年之前的很多高性价比增额终身寿险都下架了，让消费者少了很多选择的机会。

好在，2022年开始已经有不少保险公司陆续推出新的产品，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，据说它不仅有较高的增额比例，还有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

本文重点：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

按照惯例，先把利安永吉终身寿险的保障图放上来给大伙看看：

看这张保障图，我们能了解到利安永吉终身寿险的保障责任包括了最基础的身故保险金，还提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接来分析它的优点：

利安永吉终身寿险的有效保额是以3.6%的比例逐年递增的，相对市面上不少增额比例为3%的同类型产品来说，这个增额比例算挺高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

利安永吉终身寿险最大的特点就是它提供了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也很挺大，是按有效保额赔付的。

2022年3.21东航空难这个悲惨事件警惕着世人，在如今航空技术的时代，交通安全方面依然存在着未知的安全隐患。意外和明天，到底哪一个会提前来到，谁也无法回答这个问题，有了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，就多一份安心。

接着再来看看缺点：

利安永吉终身寿险的免责条款比较多，有7条。

免责条款就是保险公司不保的情况，市面上很多寿险保险合同的免责条款只有3条，但利安永吉终身寿险的免责条款却有7条，意味着保险公司不保的情况就多，对被保人不太有利。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

利安永吉终身寿险是没有全残保障，就连高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。当一个家庭的经济顶梁柱身故时，寿险给付的赔偿金，可以有效减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，因此市面上不少寿险会提供全残保障，但很可惜，利安永吉终身寿险不提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险值不值得投保，除了分析它的优缺点，还得看这款产品的收益情况。

下面学姐以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险，选择5年交费，年交10万元，基本保额为426600元为例子来测算保费，具体收益情况如下图显示：

增额终身寿险的收益主要体现在现金价值上，从上图可以看出王女士在47岁即保单的第7年时，保单的现金价值就已经超过了所有已交保费50万，实现了回本。

在王女士65岁时，保单的现金价值已经是所交保费的2倍。假设王女士在80岁时离开人世，那保险公司会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人，此时的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR可以衡量产品的收益情况，一般数值越高，表示收益情越好，从上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，快接近3.5%，在市面上就算是高水平了。

总的来说，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有不少亮点，收益情况也不错，但它也存在免责条款多、没有全残保障的缺陷，因此，我们也得保持谨慎态度，认真思考能不能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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