虽然学姐常说成年人买齐“重疾险+医疗险+意外险+寿险”四大险种才能做好全面保障，但是对保险不太了解的人，还是会疑惑是否有必要同时配置。
比如最近就有小伙伴问学姐，“既然很多重疾险都可以附加身故责任，那么还需要买同样保身故的寿险吗？”今天学姐就来好好聊聊这个问题。
开始之前，大家不妨先了解一下保险的专业知识，方便理解下文：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com本文重点：
重疾险和寿险有什么用？
附加了身故责任的重疾险可以替代寿险吗？
重疾险和寿险发挥的保障作用是不同的，在经济条件允许的情况下，最好同时配置。
1、重疾险：重疾险的全称是重大疾病保险，顾名思义，主要作用为保障重疾。
一说到重疾，很多人都觉得离自己很远，其实不然。
据《国民防范重大疾病健康教育读本》的统计数据显示，80岁前男性累计罹患至少一种重疾的概率达到58%，女性达到45%；寿命越长，患重疾的概率越接近100%。
而且即使目前很多重疾的治愈率提高了，医疗费用也依然是压在患者心头的一座大山。
再说了，治疗重疾及康复期间，患者及其家人的工作收入势必会受到影响。
所以，投保重疾险是非常有必要的，一次性赔付的保险金可以很好地填补医疗费、康复费、收入损失等造成的经济缺口。
学姐之前整理了一些优秀重疾险，在这里分享给大家，需要自取：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com由上面可知，重疾险主要是保障自己的，寿险则不一样，是保障家人的，这跟它特殊的保险责任有关。
寿险的保险责任是身故、全残，一旦被保人身故或全残，保险公司就会赔付一笔保险金。
这意味着，寿险比较适合身故或全残后对家庭经济有较大影响的人配置。
若家庭经济支柱不幸遭遇保险事故，寿险赔付的这笔钱可以作为孩子的教育费用、父母的赡养费用或者偿还家庭债务等等，为被保人延续爱的责任。
市面上的寿险质量参差不齐，学姐精心准备了一份榜单，大家可以参考参考：
值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com重疾险和寿险都值得买，但是就像开头说到的，现在大部分重疾险产品的保障范围都很广，除了保障疾病，还能保障身故。
而身故正是寿险的主要保险责任。
难道附加了身故责任后的重疾险真的可以替代寿险吗？学姐扒了重疾险的条款后发现没那么简单。
重疾险的身故保障和重疾保障是共享保额的，两项保险金只能二赔一。
若被保人因重疾出过险，身故责任就随之失效了，即使是因此次重疾身故，也不能获赔。
但这并不代表重疾险的身故责任完全没用，在某些情况下最好附加这项责任：
买重疾险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com寿险则不同，身故保障是不会受到疾病的影响的。
也就是说，如果被保人同时买了重疾险和寿险，并在发生重疾理赔后身故，寿险依然可以赔付身故保险金。
总之，附加了身故责任的重疾险对身故的保障力度并不如寿险，更别说替代了。
总的来说，我们可以用重疾险做好疾病保障，用寿险做好身故/全残保障。
而且，包含身故责任的重疾险只有在被保人没有因重疾出险的前提下，才会赔付身故保险金。要是想做好身故保障，还是优先寿险。
往期推荐
