为什么没有保险公司开发可以保证续保的百万医疗险？

经常有小伙伴在后台留言问我：

“为什么重疾险有保障终身的，而医疗险却没有终身保证续保的？”

“市面上的百万医疗险，最长只有6年保证续保的，为什么没有更长时间的？”

“为什么保险公司不卖终身保证续保的百万医疗险？”

这可不是保险公司的锅！

那为什么没有终身续保的百万医疗险，且听学姐慢慢道来！

开始进入之前，可以先来看看市面上有哪些值得一买的百万医疗险：

本文重点：

1.什么是保证续保

2.为什么没有终身保证续保的百万医疗险

3.哪些百万医疗险值得买

一、什么是保证续保

保证续保条款指的是在前一保险期间届满后，当投保人提出续保申请时，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

不知道学姐在说什么？

别急，我这就拿支付宝热门的医疗险产品——好医保长期医疗2020给你举个例子：

好医保长期医疗2020可以保证续保6年，下图是其保险合同关于保证续保的规定。

由上图可以知道，保证续保主要有3个特点：（1）续保费率不变；（2）不因被保人健康状况变化或理赔过而拒保；（3）不因产品停售而终止续保权。

而那些非保证续保的产品，保险公司就可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

看到这里，你是否被有着保证续保的好医保长期医疗2020迷住了呢？你不知道的是，好医保长期医疗2020还有一些不足：

二、为什么没有终身保证续保的百万医疗险

之前，有保险公司尝试开发过更长保证续保时间的百万医疗险，但却被银保监会大大叫停了。

这又是为什么？具体原因如下：

1.医保改革会影响到商业医疗保险

据《关于深化医疗保障制度改革的意见》文件显示，2025年的医疗保障制度将更加成熟定型，2030年将全面建成以基本医疗保险为主体的体系。

也就是说，医疗保障在未来会进行改革和升级。

要知道，商业医疗保险是对基本医疗保障的补充。一旦基本医疗保障改革，必定会对商业医疗保险产生影响。

2.续保费率难以保持不变

随着医疗水平的提高，不少对目前来说难以治愈的疾病都可能在未来得到治疗，这就很难预知到未来医疗险的报销费用会涨到什么水平。

如果目前所推出的百万医疗险产品是一个高费率，就会失去竞争力；而如果价格订得不够高，万一未来百万医疗险的报销费用大幅增长，保险公司又不能涨价，这就很可能给未来埋下巨额亏损的地雷。

三、哪些百万医疗险值得买

想知道市面上都有哪些值得买的百万医疗险吗？那不妨看看我准备的三款热门重疾险产品：

1.一般住院和重疾住院

（1）在免赔额上

对于一般住院，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的免赔额都为1万。

对于重疾住院，超越保2020、尊享e生2020的免赔额为0，e生保2020的免赔额为1万。

从免赔额上看，超越保2020和尊享e生2020更胜一筹！

（2）在住院天数上

超越保2020和尊享e生2020都没有限制住院天数，而e生保2020则限制住院天数在180天以下。

从住院天数上看，e生保2020的保障有待加强！

看到这里，要是你对e生保2020感兴趣，不妨看看这篇文章：

2.住院前后门诊

虽说e生保2020在一般住院和重疾住院的保障大赛上输给了超越保2020和尊享e生2020，不过e生保2020很快就扳回了一局。

在住院前后门急诊保障上，超越保2020和尊享e生2020只保障了前7天后30天，而e生保2020人狠话不多，直接保障前30天后30天。

从这点上看，e生保2020还是挺不赖的！

3.增值服务

在增值服务上，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020都有着不同的内容，它们都有着自己的特色。

要注意的是，超越保2020和尊享e生2020都有医疗垫付的增值服务，但e生保2020没有。

总的来说，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的性价比都不错。

如果你追求保证续保，看重性价比，超越保2020不失为一个好的选择。

想进一步了解超越保2020的，可以看看这篇文章：

如果你喜欢平安大品牌，追求住院前后门诊保障全面的，e生保2020很值得考虑。

如果你想要购买超高保额的百万医疗险，十分关注罕见疾病保障的，可以考虑购买尊享e生2020。

那尊享e生2020有什么什么不足呢？想知道答案的，可以看看这篇文章：