八月值得买的增额终身寿险有哪些？

最近的股市一路走低，基金也不见起色，不少投资者都萌生了转买理财型保险的念头。

毕竟，理财型保险不仅具有稳定收益功能，风险性也比股票和基金低得多。

在众多理财险中，增额终身寿险的热度更是居高不下。

那么，八月有哪些增额终身寿险值得大家入手呢？学姐这就给大家分析一波。

开始分析前，大家不妨先了解一下增额终身寿险和其他理财险的区别：

本文重点：

>>增额终身寿险是什么？

>>八月值得买的增额终身寿险有哪些？

一、增额终身寿险寿险是什么？

增额终身寿险，是一个保额不断递增的终身寿险。

光听名字容易让人以为它和定额终身寿险差不多，可以用来提供身故保障和财富传承。

实际上，增额终身寿险是一个“另类”，由于具备回本快、资金取用灵活等特点，更多被认为是一种“现金流规划工具”。

这类寿险进行增额的具体表现是：在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。

由于增额终身寿险的身故保额比较低，一般只有现金价值的1.6倍，所以我们交给保险公司的钱，更多是以现金价值的方式存在保单中，不会消耗在保障成本上。

保单中的现金价值，是我们可以领出来的钱，可以通过“减保”进行领取。

因此，增额终身寿险，我们其实可以把它理解为在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，也可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

分析到这里，对增额终身寿险还不甚理解的朋友不妨补充看些这篇文章：

二、八月值得买的增额终身寿险有哪些？

在对8月热门增额终身寿险进行测评后，学姐给大家找出了2款值得买的产品：光大永明的光明至尊、瑞华保险的颐悦无忧终身护理险。

话不多说，大家先来看下保障图，了解一下产品形态：

如上图所示，这两款产品的保障都不少。

下面，学姐挑重点给大家讲讲，这两款产品分别都有哪些亮点。

>>光大永明——光明至尊

光明至尊主要有三大亮点：

1. 身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，双重赔付。

如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。

2. 增值服务贴心

不知道大家都决定靠什么养老，反正学姐觉得孩子和社保都靠不住。

要想老年可以打打麻将，旅旅游，每天过着小资生活，还是得靠现在的自己未雨绸缪！

光明至尊终身寿险也考虑到了这点，贴心地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；≥30万，就能拥有优先入住权！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！

3. 增额比例高，回本快，收益可观

光明至尊保额的固定增长利率为3.8%，处于市场上游水平，同时现金价值会随着保额增长，收益可观。

所谓现金价值，可以理解为保单账户里有多少资金可以提取，现金价值越高，保单越值钱。

我们以35岁男性为例，每年交10万，交10年，具体收益情况如下：

如上表所示，在投保的第9年，现金价值就已经超过了已投入的保费，回本很快。

在65岁这年，保单的现价已经翻了一倍，且一直在增长，到了105岁这年，保单现金价值已经达到8833809元，翻了近8倍。

收益整体表现优秀，年化单利每年都在增加，从缴费期满时的2.52%，一直涨到后来的11.96%，保单越久越值钱。

对比银行，收益较高的存钱项目为整取整存三年或五年，年单利为2.75%，光明至尊能带来的收益明显要多得多。

>>瑞华保险——颐悦无忧终身护理险

这款产品主要有两大亮点：

1. 基础保障贴心

除了提供疾病身故保障，还含有护理保险金。

假设被保人不幸因罹患重疾或发生重大意外事故，而丧失了基础的日常生活能力，就可以利用这笔钱减轻请护工的高昂成本负担。

赔付设置也比较合理，越接近退休年龄，养家责任越小，额外赔付比例随年龄变化。

18-40周岁：可以赔付160%已交保费；

41-60周岁：可以赔付140%已交保费；

61周岁及以上：可以赔付120%已交保费。

并且提供投保人豁免服务，假如父母为子女投保，附加这一责任，即使有天不幸发生重疾或身故，无法再继续缴纳保费，后续保费会直接豁免，保单仍旧有效，非常贴心。

2. 返本快，收益高

颐悦无忧每年的固定增额比例为3.5%，处于市场上游水平。

究竟收益如何？我们举例来看。

假设老王给5岁的儿子小王投保，年交10万，交5年，共投入50万，收益情况如下：

明显可以看到，在投保的第六年就已实现回本。现金价值有570197元，净赚7万多。

19-22岁，小王开始上大学期间，可每年拿6万出来当学费、生活费；

22岁时，账户里大概还有58万继续增值；

45岁时，现金价值已达128万多，翻了1倍不止。

65岁时，收益已有256万，拿来养老，生活能过得相当富足。

现金价值表现不错，接着我们再看看颐悦无忧的年化单利情况如何：

颐悦无忧的年化单利整体来看，要比银行存储利率高，19-22岁的时候，由于申请减保，取出了一部分钱，所以当年的单利受到波动下降。

但后续保单的价值仍旧在增值，在35岁时，已经涨到了2.93%，45岁时，更是高达4.14%，并持续增长，到最后能达到19.79%的年化单利，收益很可观！

总的来说，颐悦无忧集保障和理财于一体，且含有减保、保单贷款等功能，随取随用资金，优点多多，值得入手。

三、总结

总的来看，这两款产品的收益都很可观，那我们该如何选择呢？

在这里，学姐给出一点投保意见：

1. 追求长期收益高、看重养老社区：光明至尊

光大永明至尊保额每年都以3.8%的高利率进行增长，收益稳定，适合长期稳健投资。

而且，这款产品含有养老社区计划，退休后的养老生活又多一个选择。

2. 喜欢快返、护理保障：颐养无忧

颐悦无忧返本更快，希望尽快见到效益的朋友可以选择这款。

而且，这款产品含有护理责任，更注重未来养老生活保障的朋友可以考虑。

如果你还拿不定主意，不知道这两款产品是否值得买。我也整理了几款高收益的增额终身寿险，大家不妨对比参考一下：