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想买年金保险理财,哪家公司年金保险比较可靠?买年金险有坑吗?

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现在赚钱难,很多人就想通过理财赚点小钱,股票就是常见的理财方式,但是有经验的人就会知道,目前A股市场可谓是冰火两重天,市场开始分化,作为最火热板块之一的半导体板块出现了大跌。

而且受到新冠疫情反反复复的影响,股票市场又出现了更多不确定性因素。

这样对于刚迈入理财门槛的新手来说,风险实在太大了,于是不少人就转头看上了比较稳定的保险理财。

随着人们保险意识的提高,越来越多的保险产品进入了人们的视野,理财型保险也受到越来越多人的关注。

这里要提醒一下,买年金险这些理财型保险,我们也要注意脚下会不会有坑:

本文重点:

  • 买年金险,选哪家保险公司的产品更可靠?

  • 买年金险等理财型保险要注意什么吗?

一、买年金险,选哪家保险公司更可靠?

我们平时买东西时,总是会关注产品的品牌、公司实力等等,买年金险等保险产品大家也是会下意识地去关注保险公司。

保险公司的确是我们买年金险时的一个参考,但是要说哪家保险公司更靠谱,哪家的年金险产品更可靠,这可是没有个准确答案的。

毕竟保险公司不管大小,也都有可能出现管理不当的情况,导致产品、服务质量出现问题。

但也不用担心,学姐这里有妙招,帮你判断出哪家保险公司是否真的可靠:

二、买年金险等理财型保险要注意什么吗?

想买年金险理财,还是要把重点放在年金险产品身上,下面内容是重中之重:

1、年金险的种类

目前市面上已经演变出多种年金险类型,学姐归了下类,大致有以下几种:

年金险的种类繁多且复杂,而且除了图片里介绍的年金险,市场上还有一种寿险名为增额终身寿险,既有保障,也能理财。

想要进一步了解各种年金保险的区别,这篇科普文章便可以帮助大家梳理清楚:

另外买年金险产品前,这几点我们也要考虑到:

2、配齐保障型保险后再考虑理财

买保险都要遵循“先保障后理财”的原则。

如果是买了年金险,事先没有买保障型保险,一旦身体发生重大疾病,急需用钱,但年金险里面钱短时间内拿不出来,那等到真正能拿钱时,已经耽误了治疗,病情加重了,甚至可能人都已经没了。

那这样有再高的收益有什么用,都没有命享受了还谈什么?

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事,人没有办法预算疾病意外的,万一不幸发生,世上可是没有后悔药。

人身健康险很重要,信不信大家再看看这篇文里讲的内容:

3、合适人群

想买年金险等理财产品也不是什么人都适合买,以下人群买年金险的话,不太划算:

(1) 收入低的人群

一般买年金险等理财型保险需要投入的资金都不低,也需要连续交多年,如果本身收入不高,还将自身有限的资金拿去投资,很可能会影响生活其他方面的正常开销。

(2)年龄较大的人群

对于年龄大的人来说,商业养老保险收取的费用相对更高,而且费用会随年龄上涨,非常不划算。

且万能险和增额终身寿险都属于投资时间越长,收益越高的产品,年龄大的人,投资的时间会比年轻人短很多,所得收益也不一定能达到长期收益的水平,得不偿失。

也就是说,收入相对较高且稳定的年轻人群体,比较适合买年金险等理财型保险!

4、宣传的收益不一定是真的

很多保险业务员为了卖出产品会一味宣传年金险收益有多好多高,这些我们不要轻信。

比如,一些保险业务员会宣传年金险附带分红,收益高。

但我们要知道,保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。

注意!不是保险公司的整体盈利。

根据《分红保险精算规定》,保险公司必须在每年精算结余确定之后,分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定始终是规定,和实际收益是可能出现很大差距的,分红的来源是保险公司的利润,至于一年下来利润有多少,最终还是保险公司说了算。

分红险的投诉率其实是非常高的,原因有这些:

5、“万能险”不是万能的

带有万能账户的年金险产品,可以暂时不领取相应的年金,把钱放进万能账户里面进行二次增值。

但进入万能账户的钱不等于你所有已交的钱!每进一笔钱,都要收手续费!甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

而且万能账户的利率只有保底利率是固定,产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果,实际上结算时一般在2-5%之间波动,到底能赚多少,我们依旧无法确定。

所以附带万能账户的年金险里面要小心的地方也多着呢:

总之,凡是具备有理财功能的保险产品,我们都要特别谨慎!千万别听风是雨,盲目听信别人的话,自己算算收益,看看理不理想,同时要结合实际经济情况购买。

最后,学姐帮大家也筛选出这些收益不错的产品,自己找不到收益高的年金险,这些或许能合你心意:

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