年金险适合谁买？

如果你是每个月要吃土的月光族，或者近些年买的股票基本绿了一片，那年金险绝对值得你购买！不管是为了规划养老还是为理财、预备孩子的教育金，年金险都是一个不错的选择。风险小，收益不错，能够实现稳稳的幸福！不懂年金险的，学姐今天就来科普一下~

大家可以看看市面上这几款口碑不错的年金险产品，对年金险有个简单的了解：

本文重点

>>年金险是什么，有什么优缺点

>>购买年金险需要注意什么

一、年金险是什么，有什么优缺点

1、年金险是什么

年金险是理财型的保险，它以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。它是人身保险的一种，能够解决未来养老、教育、传承等一系列问题。

2、年金险的优点

（1）风险小，收益稳定

购买年金险就跟把钱投入银行进行定期储蓄一样，不过存钱的利率要比银行高很多。年金险越到后期收益就越高。达到了规定的领取时间，能够按年或者按月、按季度固定领取一笔年金，具体领取方式看条款规定，保障期满保费返还。

哪怕市场环境再恶劣，即使保险公司破产了，银保监会也会安排另一家保险公司接手，该拿多少的年金，一分也不少，所以投资风险很小。

（2）万能账户实现二次增值

市面上大部分的年金险产品都能够搭配一个万能账户，为客户实现更高的收益。客户如果没有领取全部年金，剩下的钱就会进去万能账户进行二次增值。一般情况下，万能账户的保底利率在2.5%，最优秀的产品保底利率能够达到3%。

有一些朋友反馈分不清万能账户与万能险的区别，学姐整理了一份万能险的科普大全，大家可以看一下，千万不要混淆：

3、年金险的缺点

（1）回本时间较长

由于是月复利或者年复利计息，年金险前期收益是很低的，到了后期才能展现出年金险的收益优势，所以回本的时间往往不快，十年内返本的产品不多。

（2）流动性差

年金险具有强制储蓄的特点，存进去的钱不能随便取出，等到规定的年限才能领钱，目前市面上的年金险产品最快五年能领取保险金。如果真的需要领取，就只能通过退保的方式，会给我们造成一定的损失。

二、购买年金险需要注意什么

1、年金险适合谁买

作为理财型的产品，年金险的保费其实不便宜，不少产品的起投线起码上万元一年，对于收入比较拮据的人来讲，经济压力会比较大。所以，年金险适合收入还不错的人购买，可以用作自己以后的养老规划以及孩子的教育基金、婚嫁金。

对于存不住钱的月光族，购买年金险也是比较不错的选择。每个月或者每年从银行卡扣除保费，可以强制性储蓄上一笔钱，到了规定领取时间后就能减少自己每月要吃土的概率。

近些年来越来越多的人开始购买年金险进行理财，但是年金险挑选有不少的坑，稍不注意就容易掉下去，大家投保之前最好看一下这份避坑指南：

2、年金险的收益怎么看

我们在挑选年金险的时候，经常看到有些产品列出一大堆诱导性的数据，什么假定利率、高档利率演算表，但其实，这些都是比较虚的收益。

看年金险的收益，我们主要看内部收益率（IRR），数值越大，收益就越高。IRR低于2%直接淘汰，IRR超过3%的产品是很值得考虑的，当然也要考虑收益周期，短期时间内收益越高自然越好。

看万能账户收益时，关注保底利率与结算利率。保底利率的收益是合同白纸黑字规定我们一定能够拿到的最低收益，因为万能账户的收益受市场影响较大，保底利率以上的部分无法确定，假定利率只是假设收益，我们还是看保险公司官网公布的结算利率比较实际。

3、先保障后理财

健康是人生的第一财富，人一旦生大病，所需花销是非常巨大的，在此期间理财的收益难以跟上医疗费用花掉的速度。所以保障型保险的优先级应该在理财型保险之前，把保障型的保险配置好，再考虑购买年金险的问题。

除了年金险外，还有以下几种理财产品，感兴趣的朋友可以点击下文了解：