温暖金生年金险怎么样？收益高吗？

说到年金险，适合各类人群做规划设置，因为依据不同的用途，年金险可以划分为以下几种类型：

• 用于给孩子上学支出，叫做教育金；

• 用于孩子的嫁娶费用支出，叫做婚嫁金；

• 用于给年迈的父母过生日，叫做祝寿金；

• 用于自己退休后提升生活品质，叫做养老金。

最近有不少朋友在后台私信学姐，问人保的这款温暖金生年金险究竟怎么样，值不值得买。向来爱说真话的学姐，决定这一次为大家好好扒一扒这款产品到底怎么样。

不过在测评之前，咱们先来看看如何识别年金险里的这些坑：

本文重点

• 温暖今生怎么样，值得买吗？

• 投保年金险之前，还有这些误区要注意！

一、温暖今生怎么样，值得买吗？

话不多说，先来看看这款产品的形态图到底如何：

可以看到，温暖金生面向70周岁以下的人群开放，保障期只有8年，这一看就很明显是一款短期年金险，不太适合想要做长期投资或者养老金的人群投保。

对于人身险，学姐一直都在强调，缴费期限有多长选多长，毕竟有个保费豁免在那里，缴费时间越长，越容易触发保费豁免，真正做到低保费撬动高保额。

而年金险不同，毕竟用于理财的性质，所以没有杠杆可言，再加上保费较贵，如果按照分期来进行支付，需要投保人在未来相当长的一段时间有稳定的现金流，再加上房贷车贷等，或许会造成一定的经济压力。所以如果现阶段资金充沛的话，建议趸交。

如果想要更深入了解缴费期限的朋友，不如看看这篇文章：

不过在缴费期限上，这款温暖今生只支持3年和5年，不支持趸交，这对于消费者来说还是不太友好的。

再来看基础保障，温暖金生的基础保障十分简单，只有年金、满期保险金和身故保障金。所以作为消费者，我们最关心的莫过于，如果投保了这款温暖金生，我们到底能赚到多少钱。

假如张三在30岁的时候，投保了这款产品，每年交10万块钱，交3年，总保费为30万。那么最终能拿到的钱如下图所示：

收益的每部分各是：

年金：10万×60%=6万元，三年总共能拿到18万。
满期生存金：30万总保费所对应的保额为152570元。

然而，8年过去了，张三投保的温暖今生IRR只有1.76%，这比我们日常熟知的余额宝收益率还要低，这样的收益率实在是太低了。

总的来说，温暖金生年金险收益率太低了，不推荐大家去投保这款产品。如果想要追求更高收益的朋友，下面这十款产品更香：

别看年金险保障似乎简单，但实际上里面的水深的很，在投保前还有下面这些误区一定要注意！

二、投保年金险之前，还有这些误区要注意！

误区一：购买年金保险可以在短期内受益

在最初的几年里，不少年金险的利益是显示不出来的。因为前几年返还给我们的钱其实很大一部分是我们支付的保费，只是在还没有投资增值的时候又回到我们自己手上。

正因如此，学姐都是建议大家优先把基础保障做全了，再考虑年金险的配置问题，不然容易得不偿失。像不同年龄段的人配置保险的侧重点是不同的：

误区二：存进年金险的钱，可以随意取出

很多人会想当自己手头紧的时候，存进年金险的钱能不能立马拿出来应急呢？

答案是：不能。

想要取出万能账户的钱每年是会有上限的。

2017年5月原保监会发布的人身险134号文件《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》的规定：

“年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。”

说白了就是如果往万能账户里存了50万，一年最多只能拿出10万。如果想多拿，那只能退保。