360互助能保重疾吗

就在3月份，网络互助圈发生了两件大事，分别是轻松互助在24号和水滴互助在26号，陆续宣布关停。

而同为网络互助平台的360互助还在正常运营，官网显示现在已经有35.4万人加入了这个互助计划。那么360互助到底是怎样的呢？是不是坑？能否替代保险产品呢？

可能有的小伙伴还没了解保险是什么，我准备了一些干货给大家补补课哦！

本文重点：

一、360互助是什么？有坑吗？

了解360互助之前，我们先看看它的保障内容是什么吧！

360互助

根据上图来看，这款360互助产品的参与年龄范围还是比较广的，而且重疾、轻症、身故都有保障

这款360互助和其他互助平台的产品区别不大，本质还是所有的参与人员免费或低费用加入，只有当加入的会员中有人生病了、要理赔了，其他会员再一起出钱平摊，给他凑互助金。

举个例子，30岁的老王免费加入了这个互助计划，假如每个月的7号平台会公示哪些人需要帮助，到了14号就会将互助金在每个会员之间分摊，比如受捐30万元，有100万会员，老王就要给0.3元。

360互助官方事例

就这么看好像保障成本也不大啊，但是仔细想想，每个人需要分摊的钱是不确定的，受当月需要帮助的总金额和会员人数影响。

比如，现在官网显示加入了这个互助计划的人只有35万左右，同样的30万互助金，每人将近分摊1块钱。

如果出现极端情况，35万人要分摊350万或者3500万呢？或者会员减少为10万，同样要分摊350万或者3500万呢？

所以这个360互助的保障成本还是不确定的。

它不像商业保险，会事先与保险公司约定每年要交多少钱，交多少年。不管保险公司每年支付的赔付金有多少，这个保费都会按约定的价格不变。

保障成本不确定是互助平台其中一个坑，其实互助平台的缺陷还不止这些，篇幅有限，我先总结在这篇文章里了：

二、360互助计划能替代商业保险吗？

对于这个问题，我的答案是：360互助计划不能替代商业保险。

因为跟保险相比，360互助计划的保障不仅具有很多不确定的因素，而且也缺少监管。具体分析如下：

1. 保额太少，保障内容与商业保险相比显得不足

0天-40周岁的人重疾互助金是30万，51-65周岁的重疾互助金是10万。

要知道，一场大病的平均治疗费用是30万起步，再加上误工费，后续的康复费等，50万保额都有点捉襟见肘了。

而相互宝最高只有30万，确实是稍有不足的。

尤其是60-65岁这一年龄段是重疾的高发期，最高保额却只有10万，简直耍流氓一样！

而像凡尔赛1号2.0，最高能投70万保额，加上重疾60岁前确诊，最高额外赔付80%的保额，60到65岁前还能额外赔30%。

也就是说，投了50万保额，60岁前确诊最后得到90万的赔付，60到65岁前确诊，能获得65万的赔付金，这对于治疗重疾来说，帮助可不止一点点。

看到这，想了解更多凡尔赛1号重疾险的伙伴可以戳戳下面链接：

除此之外，大多重疾险包含轻、中症保障，还能附加恶性肿瘤多次赔、心脑血管多次赔等实用保障，真真正正做到患病无忧，这是互助计划无法比拟的。

2. 缺少监管兜底，有可能随时跑路

一家保险公司从成立、到运营、到倒闭都有层层监管、层层保障，就算保险公司运营不力赔偿能力下降了，还有银保监会这个“爸爸”照着，保单依然有效，依然有人负责。

而像360互助这种成立门槛远远不如保险公司的商业模式，受众广、监管弱、没有资金池，一旦发生极端情况，360互助根本解决不了。

总的来说，360互助作为一个新兴保障产品，具有很多不确定性，也不可能替代商业保险，但因为其进入的门槛低，可以作为配齐四大商业保险后的补充。

作为四大商业保险的首推险种重疾险，我整理了市面上重疾险的排行榜，来了解一下吧：

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