投保中华宝藏门急诊百万医疗险划算吗？

在任何一个市场，总会有不知名的商品被主流产品埋没，保险行业同样也不例外。

而有一款冷门产品，如果不是粉丝在后台留言咨询，恐怕学姐也会错过这款听上去就很霸气的医疗险产品——中华宝藏门急诊百万医疗险。

那么这款产品究竟有多“宝藏”呢？还得要打开保险来瞅瞅才知道。

本文重点

• 中华宝藏门急诊百万医疗险保障如何？能不能买？

• 中华保险好像名声不大，靠谱吗？

一、中华宝藏门急诊百万医疗险保障如何？能不能买？

话不多说，先上图为敬：

从上图中我们可以看到，中华宝藏门急诊百万医疗险主要是面向0-55岁的人群承保，投保职业范围是1-4类，虽然年龄范围较小，但对职业的限制还是比较宽松的，更适合多种职业类型的人群投保。

下面我们拿出放大镜来好好看看这款产品的保险条款，分析一下它的优点与缺点，看看这款产品到底怎么样。

1、优点

（1）保障较为全面

中华宝藏门急诊百万医疗险的基础保障包含了：一般医疗、重疾医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术特药医疗等相关保障，并且还支持报销质子重离子的相关费用，保额共享600万，这样子的覆盖范围处于市场的中上水平，表现不错。

（2）免赔额可递减至0

关于免赔额，中华宝藏门急诊百万医疗险有两种方式可以减少，一种是其他商业险已经报销的部分可以用于抵扣这款产品的免赔额，最低免赔额可以抵扣至0元，另一种则约定如果被保人在保障期间没有发生过理赔，则每年可以减少2000元的免赔额，直到免赔额为0为止。

看到这一点，学姐的心抽了一下，没想到这款中华宝藏门急诊百万医疗险居然可以将免赔额降至为0。要知道目前在售的主流产品对于免赔额无非有两种让利方式，一个是在连续续保期间可共享1万元的免赔额，另一个则是保障期间一直没出险则逐年递减，最少也会有个限额约定，但这款产品可以连续降到0为止，实在是令学姐佩服。

如果有不知道免赔额是什么的同学，可以看看这篇科普文：

（3）提供实用的增值服务

除了最最最基本的保障外，中华宝藏门急诊百万医疗险自带质子重离子报销的同时，还提供特药服务、重疾绿通等实用的增值服务。就拿就医绿通来说，在一定程度上解决了看病难的问题。

随着医疗技术的不断发展，癌症、心肌梗塞这类重疾只要发现的及时是有可能被治愈的。但如果提早发现了，却一直挂不上号治疗那就不一定了。挂号难求已经成了很多一线大城市里的常见现象，挂普通号都难更别说专家号了，就这样拖着拖着，程度较轻的疾病都有可能会变得越来越严重。

讲完了优点还没完，以下这些问题同样需要提醒大家：

2、缺点

（1）缺失重疾住院保障

通常来说主流的百万医疗险的基本保障都会包含重疾住院的津贴，有些优秀的产品甚至会提供护理费、ICU床位费补贴、加床费等等。

要知道ICU可是三高病房——耗材收费高、设备使用费高和药费高。既然百万医疗险的报销额度都去到了上百万，理应需要提供一部分的补助，帮助患者减轻因重疾而产生的经济压力。

（2）续保条件严苛

中华宝藏门急诊百万医疗险并不支持保证续保，属于交1年保1年的短期医疗险，如果想要续保则需要通过保险公司的审核，而且在未来可能还会面临产品停售的风险，可见续保条件还是比较严苛的。

所以我们在挑选产品时一定要注重续保条件，尽量选择那些不因身体健康状况和理赔历史影响续保的产品，这样不仅稳定，还能给予我们安心，不至于发生未来出险之后旧的产品续不上，新的产品买不了的类似情况。

（3）保费较为昂贵

根据保费测算，给0岁的宝宝投保，在有少儿医保的前提下，第一年的保费都要1085元，而30岁的成年人在有社保的情况下投保第一年也要掏650元，这样比下来这保费要比差不多保障的同类产品高出许多。

通过上面的分析，我们可以知道，中华宝藏门急诊百万医疗险保障内容较为丰富，而且还提供一些比较实用的增值服务，但可惜和其他产品相比费率较高，综合性价比还是比较一般的。如果想要追求高性价比的朋友不妨看看下面这十款产品：

之前在后台给他们分析完产品之后，还有不少的同学追着学姐问这家中华保险公司到底靠不靠谱。所以借着这次机会学姐一并给大家讲讲这家公司。

二、中华保险好像名声不大，靠谱吗？

想要快速了解一家保险公司其实很简单，总共分为两步：

第一步：看公司的背景

中华联合保险集团股份有限公司成立于1986年7月，在2002年的时候经国务院批复同意冠名“中华”，是全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司，注册资本为153.1亿元，要知道，想要成立一家保险公司，至少需要2个亿的实缴资本。

从冠名到注册资本，我们可以看到这家在国内保险行业的名声可不一般。经过长期的发展，截至2019年12月底，中华联合保险集团股份有限公司总资产为757.01亿元，业务范围基本覆盖全国，营业网点超过2600个，员工近5万人，连续四年入选“中国企业500强”，多年入围“中国500最具价值品牌”。

可见中华保险可不是一间小的保险公司，不过学姐得要强调一下，在挑选产品时，最重要的是产品形态的本身，而不是公司的大小，至于为什么，这篇文章告诉你答案：

通过上面的信息我们基本可以确定的是，中华保险多年来一直在稳中求进，综合实力日益雄厚。不过，对于我们消费者来说，最关心的莫过于这家公司到底赔不赔得起，这就需要看它的偿付能力了。

第二步：看公司的偿付能力

想要衡量一家保险公司的偿付能力如何，就要看三项指标：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。这就要求核心偿付能力充足率要＞50%，综合偿付能力充足率要＞100%，风险综合评级在B级以上，就是一家合格的保险公司。

为了节约大家的时间，学姐专门从相关的网站扒来了中华保险2021年一季度的偿付能力信息报告。

由上面两张图我们可以看到，中华保险在2021年第一季度中，核心偿付能力充足率为163.72%，综合偿付能力充足率为222%，连续两个季度的风险综合评级都是A类级别，可见中华保险都超过了最低标准线，是值得被信赖的。

以上只不过是快速帮助大家了解一下保险公司，如果想要更深入地去调研，不妨看看学姐为你总结的方法：