微医保里的全民普惠住院医疗险有哪些有缺点？

在保险行业这几年，学姐发现：产品同质化越来越严重。

打开支付宝、或者微保去搜个医疗险，每款产品都长得很类似，简直是在和保险小白玩找不同。不过也正因如此，只要我们掌握了一套标准，就能快速筛掉一批不好的产品。例如这些带坑的产品你见过没？

最近有好几位粉丝找到学姐，问的都是微医保里的全民普惠住院医疗险怎么样，值不值得买。当我去微保里搜这款产品的时候，“普惠”二字加上5.5元/月起等字样显得格外突出，既然打着普惠的口号来吸引大家，那学姐可要好好扒一扒这款产品了。

在文章的后半部分我会给到大家一套关于优秀百万医疗险的衡量标准，大家可要看到最后哦！建议在阅读前，先点赞+收藏，以防错过干货。

本文重点

• 全民保•普惠住院医疗险怎么样，值得买吗？

• 速记！优秀的百万医疗险具有这些共性！

一、全民保•普惠住院医疗险怎么样，值得买吗？

废话少说，直接为各位大侠上图：

透过这张图，我们可以快速了解到，全民保•普惠住院医疗险主要面向的是0-65岁的人群开放，这对于60-64岁身体还很健康的老年人来说十分友好。

在基本保障上，这款产品涵盖了非特定疾病住院医疗、特疾住院医疗和恶性肿瘤特药保险金这几项保障责任，和其他市面上在售的百万医疗险相比要少了很多项必要的保障。

不过全民保•普惠住院医疗险还是具有几个比较明显的优势：

1、保费价格低

当学姐看到费率表时，内心不由得发出感叹，30天-50周岁的人群投保，一年才66块钱，换算下来也就几杯奶茶的钱。只需要花那几十块钱就能撬动一百万的报销额度，这样所起到的杠杆比还是比较明显的。

2、提供恶性肿瘤特药报销

若初次罹患恶性肿瘤（含恶性肿瘤-重度和恶性肿瘤轻度），这款产品可报销指定药房购买的20种特种药品支付的费用。就拿治疗肺癌、黑色素瘤的特效药——帕博利珠单抗来说。

帕博利珠单抗是有默沙东生产的一种药物，在中国内地上市只有一个规格，主要就是100mg/4ml，目前一盒的售价是17918元/盒，如果病人的体重低于50kg的话，打一针帕博利珠单抗是需要支付17918元的。对于许多家境普通的患者来说，昂贵的治疗费用是很难负担的。

但有全民保•普惠住院医疗险的报销，患者除了能得到有效的治疗外，还能得到更多希望。如此看来全民保•普惠住院医疗险不仅便宜，还提供这一项比较实用的保障，不过下面这些问题同样不可忽视：

1、续保条件差

全民保•普惠医疗险是非保证续保的，每一年保障期结束以后，想要续保则需要通过保险公司的审核，换句话说客户很可能会因为身体健康状况发生变化而遭到拒保，从长期来看这款产品的保障不够稳定。

关于续保条件的更多资料，大伙儿可以看看这个：

2、报销比例低

无论是非特定疾病住院医疗还是特疾住院医疗，如果以社保的身份报销，只能报销社保内、外相关费用的80%，这样的比例还是比较低的。因为如果一款好的医疗险产品，是可以100%报销社保内、外的相关费用。

3、免赔额过高

在免赔额的设定上，非特定疾病和特定疾病的住院医疗保障共用一个2万元的免赔额，这就相当于非特定疾病和特定疾病都具有免赔额。

很多人不知道的是，如今市面上很多医疗险产品一般住院医疗保障免赔额只有1万，而重大疾病医疗保障早就可以做到0免赔额。这样一比，全民保•普惠医疗险反倒是逊色了不少。

这样看来全民保•普惠医疗险虽然便宜，但保障不是很全面，而且免赔额过高，意味着报销门槛比较高。最需要注意的是这款产品的续保条件比较严苛，因此这款产品显得不够稳定。如果是身体状况良好的人群建议选择其他性价比更高的产品。

还是有句话说的好，便宜的东西对于一些人来说有用，那就叫性价比，对于那些人来说无用，那就叫负担。既然讲到这，作为健康体的我们来说，该怎么挑选优秀的百万医疗险呢？

二、速记！优秀的百万医疗险具有这些共性！

之前很多粉丝找到学姐说，单独看我测评某款产品分析得头头是道的，但当自己去看市面上在售的其他产品时却依然懵圈。对此学姐深有体会，经过在保险行业摸爬滚打十余年，看过无数款产品之后，我认为这些都是有迹可循的。

分析一款百万医疗险好不好，必须先有个好的标准，然后我们才能依据标准来一条条对照，经得起考验，才能称为好产品。

所以接下来我将会用最专业的知识和最通俗的语言来帮大家梳理一下，请不要吝啬你们的点赞和收藏哟。

1、保障范围全面

通常来讲，百万医疗险的基本保障涵盖一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊这几个版块。挑产品前先数好，涉及的版块越多，就意味着保障更加全面。

要知道每个版块所涵盖的细分项目各有不同，若医疗险报销范围越广，就意味着我们自己需要掏的钱就越少。大伙儿可以领取学姐已经整理好的这份资料来对比一下，看看哪些产品的保障范围更广，更值得大家去关注：

2、免赔额合理

通过观察，市面上大多数百万医疗险的免赔额都在1万元，稍微好一些的产品则是一般住院医疗为1万免赔额，重疾医疗的免赔额为0，而优秀的百万医疗险则是会通过设定几年内共享免赔额或逐年降低免赔额等方式来间接给客户降低理赔门槛。

所以如果看到某款产品的免赔额符合上述的两种情况，可以优先做考虑，比如下面这十款产品：

3、续保条件宽松

虽然目前已经出了好几款长期医疗险，但这些产品有的性价比还没有那些买一年保一年的高。不过，对于1年期的百万医疗险来说，有些产品虽然保障内容全面，但续保条件严苛，很有会出现今年买了结果因为生了一场大病理赔过后第二年就没得续保的情况。

所以我们在挑选产品时一定要注重续保条件，尽量选择那些不因身体健康状况和理赔历史影响续保的产品，这样不仅稳定，还能给予我们安心，不至于未来出险之后旧的产品续不上，新的产品买不了。

4、提供实用的增值服务

光有基础保障就完了吗？对于优秀的百万医疗险来说，这只是刚刚开始。

为了能让被保人享受到更全面的保障，不少产品提供了强大的增值服务，像医疗费用垫付、就医绿通、外购药报销、质子重离子治疗、海外就医等等。这当中的每一项不仅实用，而且还是免费享有的。

不过增值服务可不是越多越好的，有这些问题需要大伙儿注意：

总的来说，好的百万医疗险，要保障范围全面、免赔额合理且续保条件宽松，最好还能多带一些实用的增值服务，这样才能纳入选择的范围，有哪一项不符合要求的就可以直接淘汰。