等待期内应不应该去体检？检查出其他问题会有什么影响？

相信有很多人在买保险的时候可能会有顾虑：“投保后在等待期内，如果确诊疾病会不会影响理赔，会有什么影响等等？”别着急，学姐来给你解答~

本文重点：

1.等待期的定义

2.如果在等待期内体检出问题，会有什么影响？

3.在等待期检查出有问题，各个险种是怎样处理的？

一、等待期的定义

先来给大家解释下，什么叫等待期。等待期，又名观察期，是指保险合同在生效的一段时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。其目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获利的行为。

一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。

保险公司的等待期其实也是维护保险公平的一种制度，毕竟等待期出险率高了保险公司只需涨保费就可以保证不亏损了，但这样反而会形成优质消费者为带病投保的不良消费者买单的情况。

二、如果在等待期内体检出问题，会有什么影响？

保险等待期，本身是为了防止出现骗保情况才设立的，防止有人带病投保等恶意投保的情况，一般来说这段期间保险公司不进行理赔。

但不是说等待期内检查出身体问题，就绝对不可能会有理赔的情况了，要具体情况具体分析：

1. 等待期内检查出重疾

如果是在等待期内，因为非意外的情况检查出重疾的话，情况就不太乐观了，重疾险一般都是会退回已交保费，终止合同效力，这种情况下也没有什么办法了。

不过，如果是因为意外而导致重疾，有些保险不会有等待期的时间限制，按照保障进行理赔，还是得看具体的保险条款而定。

2. 等待期内检查出轻、中症疾病等

有一些重疾险，一旦在等待期内，有轻症或中症的记录，或者是确诊轻中症的话，会直接退回已交保费，且终止合同，保障结束。

如果是确诊合同规定里重疾之外的其他疾病，保险公司不会承担保险责任，但是会除去相应的疾病保险责任，合同继续有效。假如是确诊轻症的话，则轻症保障的责任终止，但是依然可以享受其他的保障。

3. 等待期内发病，等待期后确诊

如果是在等待期之内去检查发现有问题，在等待期之后才确诊疾病，就需要看保险公司是以哪个时间点作为赔付依据，才能知道是否理赔。

有些保险公司会以发病的时间为标准，如果是在等待期当中去检查，有了发病记录的话，就只能是除去这部分疾病保障，甚至是终止合同；还有的是以确诊时间为标准，只要是在等待期之后确诊，一样享有保障。

那么，当在等待期检出有问题时，各个险种是怎样处理的呢？再继续往下看~

三、在等待期检查出有问题，各个险种是怎样处理的？

1）重疾险

重疾险等待期内体检并发现疾病，根据产品的不同有两种不同的解决方法。

1.等待期内因意外以外的原因确诊轻症、中症、中症，无息退还已交保费，保险合同终止。

2.等待期内因意外以外的原因确诊轻症或中症，仅终止该项保障，重疾保障仍让有效；如确诊重疾，退还已交保费，合同终止。

对比之下第二种情况明显是要比第一种好很多，就保障来说也更有利于我们消费者，所以大家在购买重疾险时可以优先选择这类产品。

学姐给大家整理了一些优秀的重疾险，可以看看：

2）寿险

对于寿险来说，等待期出险一般就是身故或全残的情况。购买了寿险，如果在等待期因为意外伤害事故导致身故或全残的，那么即视为无等待期，可以获得赔付；如果是因为疾病等其他非意外原因导致的身故或全残，将会退还所交保费，合同终止。

大家想要更多选择，可以看看这里哦：

3）医疗险

如果在等待期内生病住院，医疗险通常不会解除合同，但在此期间内所产生的医疗费用保险公司也是不会报销的。另外值得一提的是，包含重疾医疗保障的百万医疗险对重疾医疗一般不设等待期，还是相当贴心的。

学姐总结了几款，大家可以从中进行选择：

4）意外险

一般购买意外险第二天凌晨就生效了，没有等待期，所以大家不用太过担心。另外学姐建议，意外险大家最好人手一份，毕竟意外从不分人，给大家总结了几款保障全面且性价比高的意外险产品，看看有没有适合你的：

总的来说，在等待期内确诊疾病对我们消费者来说确实非常不利学姐还是建议大家，如果身体没有感觉异样的情况下，尽量推迟体检的时间。但若在等待期内出现了身体不适，一定要把身体的健康放在首位，就不要想着保险，及时就医才是最重要的事情。

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