学姐不请自来！首先——我们要明确一点，甲状腺癌并没有被踢出重疾！但重疾新规推出后，甲状腺癌也确实未必是重疾了。这到底是怎么回事呢，且听学姐今日说法。
重疾新规让保险有何变化，新规下保险该怎么买？看看这篇文章你就懂啦：
重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com
本文重点：
一、甲状腺癌被踢出重疾？
二、重疾新规下，要不要买重疾险？
一、甲状腺癌被踢出重疾？1.甲状腺赔付情况被分为两类
甲状腺在重疾新规下，并没有从重大疾病的范围内剔除，而是依据病情严重程度，分为两种情况进行赔付。
TNM分期（国际肿瘤分期系统）为1期以及更轻分期的甲状腺癌不属于严重恶性肿瘤，而是被划入轻度恶性肿瘤范围内。而在重疾新规下，轻度恶性肿瘤被重新定义为轻症疾病。
原本TNM1期甚至更轻分期的甲状腺癌可以获得100%保额赔付，但重疾新规实施后，只能按照轻症来赔付。并且，重疾新规规定轻症赔付不得高于原保额30%。打个比方，同样是50w的保额，旧定义重疾险在被保险人确诊TNM1期甲状腺癌后可以赔付50w，但新定义重疾险只能赔付15w甚至更少了。
那么，在轻症保障范围有所扩大，但赔付却被限制在30%的现在，轻症是不是涵盖越多越好呢？
重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com
2.甲状腺癌为何被“踢出”重疾
甲状腺癌素来有“喜癌”、“富贵癌”的称号。不像其他恶性肿瘤，甲状腺癌不易转移，临床治愈率高达90%，对日后生活的影响微乎其微。如果及早发现，积极配合治疗，一般两三万就能解决。
与此同时，甲状腺癌的发病率奇高。数据显示，甲状腺癌的发病率在20~39岁人群中占整体发病率的30~40%。超高发病率，加上少则30w，多则100w的保额赔付，让保险公司苦不堪言。
保险的初衷，是转嫁风险，让保险公司为我们风险托底，而不是“对赌赚钱”。重疾险的本质，则是对被保险人患病、康复期间的收入损失补偿。要是被保险人患了轻度甲状腺癌，花费两万块钱治病，获赔50w，这显然是不符合保险发展规律，不利于行业长久发展的。
既然轻症最高只能赔30%了，我们在买重疾险的时候，是不是该提提保额？未必！看看这篇文章你就懂了：
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3.甲状腺癌“踢出”重疾有啥影响
把严重程度不同的甲状腺癌划分成轻症、重疾对保险公司和消费者来说，都是有益的。
对于保险公司来说，身上的担子一下子轻了许多。甲状腺癌常年位居重疾理赔榜首，尤其是轻度甲状腺癌，占了相当一部分比例。重疾新规推出后，保险公司在设计产品时这部分的风险评估就降低了。
对于消费者而言，最直观的结果就是保费可能会有所下降，因为保险公司不再需要为甲状腺癌大出血了。其次，如果消费者购买的是有轻症豁免的产品，在确诊轻度甲状腺癌后，就不需要继续缴纳保费了；并且，轻度甲状腺癌的赔付不会影响重症赔付，合同对重症的保障依旧有效。
二、重疾新规下，要不要买重疾险？不管规则怎么变，时代怎么变，该买的保障还是要买。尽管新规出台后，像轻度甲状腺癌这样的“空子”不能钻了，但不意味着对消费者的保障减轻了。
1.保障内容扩大值得购买
重疾新规推出后，严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎首次被列入重疾保障范围，更全面地囊括高发重大疾病。
轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症被纳入轻症疾病范围，更加明确了这三类疾病的病理阶段区分，利于消费者根据实际情况顺利理赔。
2.无论何时都需要保险
重疾险新规实施后，各家保险公司都在调整自家产品，以求在这场重疾险大洗牌中分一杯羹。
不少小伙伴会抱有等等党的心态，觉得现在买就是亏，应该等产品迭代，等保险公司调整后出更好的产品。但是行业总是在发展的，并且竞争一直很激烈。没有多少市场份额的小公司，早就通过性价比战争，把重疾险的保障内容推到一个极限高度，也把自己的弦绷得很紧了。
人也许可以慢慢等等好的产品面世，但是疾病却不会慢慢等你。何况重疾险还有90-180天的等待期，要是没把产品等来，反倒不幸等来了疾病，那真是欲哭无泪了。
所以学姐认为，再怎么样，也至少要买一份重疾险兜底。保额可以不用很高，只是短期内以防万一，不必考虑通货膨胀。等遇见自己心水的产品，投保并度过等待期后，再进行上一份重疾险的退保也不迟哦~
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