中年人买重疾险保额35万值吗？

买了就值！

有份保障总比没有强！

题主应该是购买的终身带返还型重疾险，身故和重疾共用保额的那种。

关于这类产品，应该怎么选，我有过详细回答，这边不再多说：

我们买重疾险主要是为了抵御风险，如果不幸患重疾，它不仅可以为疾病提供医疗费用保障，还可以在患病后为家庭提供经济来源保障。

简单来说就是患重疾之后，有钱拿。不用担心患重疾之后没有工作收入所带来的经济压力。

所以重疾保额的选择，非常重要。

一般建议是：重疾保额=治疗费用+康复费用+误工费用（3-5年的家庭开支）

保额肯定是买的越高越好，但是每年交的钱也会更多，所以，还是要根据实际情况来。

但是！

不是价格越贵越好，因为保险的坑实在太多了，很多保险公司会在条款玩文字游戏。

比如，保监会早在2007年就规定了25种重疾，这25种是必须有的，且覆盖了95%的高发疾病。

现在的保险公司动辄保110种重疾，随口就来，其实只是噱头，为了卖得贵点而已。

为了帮助大家，不被保险公司花枝招展的宣传语带坑里，我整理了避坑小技巧，建议大家都看看：

▌重疾险怎么选？

保额怎么选上文已经讲过，下面直接开始干货环节。

①缴费期越长越好

缴费年限一般可选20/30年，建议选择30年。

一来能够减轻每年交费压力，二来不浪费豁免功能，发挥杠杆作用。还能抵抗通胀，保证资金流动性。

保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。选30年交，万一交费前几年出险，则可以豁免后续保费，充分发挥了保险自身的杠杆作用。

现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款；

如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后（具体情况视合同条约而定），则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。

豁免功能是非常利于投保人的设置，还不了解的朋友建议赶快学习一下：

②保障期限建议选终身

预算充足的朋友，建议优先选择终身。

短期内预算不足的朋友，可以选择定期，有保障才是最重要的。

等到未来预算充足之后，再选终身保障也是ok的。

因为每个人的预算都不一样，所以，我整理出来了一篇攻略：

③轻症/中症保障全面

轻症和中症的重要性，相信大家都知道，大部分是重疾的前兆。

轻症/中症赔付次数和比例都是越高越好，且不分组，间隔期短或无间隔期，理赔的概率会更高。

由于篇幅问题，我将具体的选择依据整理在下文：

④选择重疾多次赔付更佳

在预算允许的情况下，建议朋友们尽量选择多次赔付。目前的医疗技术发展越来越快，癌症的治愈率也逐渐升高。可能在未来，重疾治愈率会越来越高。

所以，发生癌症之后，几年后复发，转移或者新发都可以再次赔付一次保额，是很有意义的保障。

▌总结

到了30岁这个年纪，上有老，下有小，家庭经济重担也在身上，确实是应该考虑购买重疾险。

市面上产品非常多，婉儿在测评万市面上上千款重疾险后，整理出来了这些：