文章详情

达尔文3号怎么样呀?代理说是信泰公司的,靠谱吗?各位大神求解答。

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

达尔文3号综合实力蛮强的,在网上被很多人称为“重疾险领头羊”, 我认为可以购买。不过也有一些缺陷,具体的缺陷我会在后文分析,想直接看的朋友可以拉下去。信泰达尔文3号怎么样?真的能成为“重疾险领头羊”吗?还是要和市面上的同类产品对比过才知道:

本文要点:

一、达尔文3号好不好?配得上“重疾险领头羊”的称号吗?

二、达尔文3号值不值得购买?有坑吗?

一、达尔文3号好不好?配得上“重疾险领头羊”的称号吗?

首先来简单介绍一下达尔文3号,它是信泰人寿推出的一款重疾险产品,但我知道很多朋友,就算知道信泰达尔文3号是宝藏也不敢买,因为信泰是小公司,怕它倒闭。这就是大家狭隘了!人家泰信还是很富的,不会轻易狗带!

因为保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。因此,我们买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。还是不放心的朋友可以看我对信泰的深度分析:

废话不多说,我们来上产品图,看看它有啥亮点,竟然能有这么高的评价:

亮点一:60岁前确诊重疾,赔付180%保额

60岁前患重疾可获赔180%保额,60岁后患重疾可获赔100%保额。这是达尔文被称为“领头羊”的最重要原因,目前市面上只有它能做到这一点,根本找不到对手。

买重疾险,就是买保额,保额的选择标准有很多,总的来说就是:同等保费预算下,赔越多越好。对具体如何选择保额有兴趣的朋友可以看我这篇回答:

60岁前正是家庭的经济支柱,背负着很重的责任,如果因为重疾失去收入能力,对家庭的打击将是巨大的。因此,重疾险的赔付金越多,家庭因重疾而产生的负担就越小,也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务。

假如小明买50万保额的达尔文,在60岁前确诊重疾,50万的保额,额外多赔80%,加起来就是90万。

假如预算只有3000元的30岁小王购买30万保额,保终身的达尔文3号,60岁前180%的赔付比例,相当于小王在60岁前拥有54万的保障额度,如果没有出险,在60岁以后还有30万额度的保障,性价比实在是高!

亮点二:自带高发中轻症二次赔付,且不影响原有的轻中轻赔付次数

不需要额外加钱,就能获得高发的轻中症二次赔,注意,这个赔付是额外的,不影响原有的轻中症赔付次数。

这是达尔文3号关于部分高发中轻症的赔付条款:

  • 确诊中度脑中风间隔1年后,又新发中度脑中风,可再次赔60%基本保额。

  • 确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变,后面又再次确诊,只要不是同一器官,两次都能获赔45%基本保额。

  • 确诊不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术,间隔1年后,再次确诊其中一种或多种,可获赔45%基本保额,前后可同种或不同种。

这在市场上也是几乎找不到的,中度脑中风、早期恶性肿瘤、不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发的疾病,这个赔法,简直像是在做慈善。

另外,它覆盖50种轻症,赔付比例高达45%,也算是可圈可点的表现了,市面上有些同类产品只有20%。不过,轻症保障的病种数目也不是越多越好的,由于行业内目前对轻症保障还没有作出规范,因此,在选择轻症保障时,需要注意的事项很多,如:赔付比例、分组情况等。详细的分析我写在了这篇回答里:

亮点三:癌症和心血管疾病二次赔付比例市场最高(150%保额)

达尔文3号可附加二癌和二心,赔付比例为150%。而市面大多产品的二癌、二心的赔付比例是120%。我们来看条款:

  • 首次患非癌症的重疾,间隔180天后患癌症,癌症可再赔;

  • 首次患癌症,间隔3年后,癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔;

谁看了不夸一句良心! 预算充足的朋友,建议把两个可选责任都加上,让保障更加全面。如下图所示的,重疾风险中,最高的就是癌症和心血管疾病了,而且它们的复发率也蛮高的。

亮点四:投保灵活

达尔文3号可投保70岁,也可投保至终身,最重要的是它的身故保障为可选。要是以前,这可能算不了什么,但是在最近新规的影响下,很多重疾险的不含身故保障版本都下架了,性价比大打折扣,不知道达尔文3号能坚持多久…想买的朋友要趁早了。

关于新规的详细解读我写在了这里,建议近期想购买重疾险的朋友收藏:

看完这四个亮点,达尔文3号还是有蛮多地方领先于其他同类产品的,“重疾险领头羊”的称号还是担得上的。那么,达尔文3好没有缺点吗?这怎么可能!接下来我给你们好好扒一扒它有啥缺点,到底值不值得买。

一、达尔文3号值不值得购买?有坑吗?

达尔文3号虽然没有什么坑,但也有两个缺点:

缺点一:中症里有凑数的疾病

比如说:25种中症保障中,有个中度严重脊髓灰质炎。

而我国早在2000年就实现了无脊髓灰质炎,并通过了世界卫生组织的认证…这个凑数的操作可就有点太明显了啊。不过市面上的产品在病种数量方面,多少都有一些凑数的行为,可以理解。

缺点二:中度脑中风理赔条件略严苛

达尔文3号对中度脑中风的理赔条件相对市面上的其他产品略为严苛。要求前后两次脑中风的发病部分需为不同(左脑、右脑、脑干、脑室),也就是要求新发,这个理赔有难度。

从医学上讲,发生脑梗,同一部位的再梗的概率会更高一些。虽说达尔文3号对于脑中风的赔付要求有点严格,但是总比没有好,市面上很多产品的心血管二次赔付并不包含脑中风疾病。

除此之外,达尔文3号还有同位癌不能同种、职业限制较严格等缺点,限于篇幅就不展开了,感兴趣的朋友可以看我这篇回答:

虽然达尔文3号略有缺点,但总体上来说瑕不掩瑜,其亮点还是远大于缺点的,算得上是“重疾险领头羊”,值得考虑。如果有朋友接受不了上述缺点,市面上也还有很多值得考虑的选择:

上一篇: 上海人寿小蜜蜂综合意外险怎么样
下一篇:买保险看什么

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注