横琴人寿擎天柱2020定期寿险值不值得投保？

对保险稍微有点了解的，都对横琴人生的产品，如优惠保、无忧人生、大黄蜂3号plus、嘉贝保等产品有所耳闻，因为这几款产品的性价比都很高，在市场非常热销。作为横琴人寿的定期寿险产品，擎天柱2020是否也能撑得起优秀产品的牌面？今天咱们就来聊一下。

对横琴人寿的王牌产品有兴趣的，可以简略的瞅几眼这篇学姐整理好的文章：

本文重点

>>擎天柱2020定期寿险的优、缺点

>>如何挑选寿险产品

一、擎天柱2020定期寿险的优、缺点

1、优点：

（1）保费便宜

擎天柱2020定期寿险如果是30岁的男性投保，保额为100万，20年交费，保障至70岁，标准版2840元/年，尊享版2720元/年。同等条件下，中韩人寿大爱定期寿险需花费3600元，百年人寿的定惠宝4390元，阳光擎天柱定期寿险6号3383元。从这些保费对比来看，擎天柱2020的价格能秒杀很多市面上同类型的产品，很适合保险预算不是很高的人购买。

（2）特别关爱身故保险金人性化

擎天柱2020定期寿险有一个可选责任——特别关爱身故保险金，被保人全残180天后身故，可赔付120%的保额。也就是说，如果购买150万的保额，一旦发生意外全残180后去世，就能获得180万的赔偿金。这是非常合乎情理的考量，如果被保人一旦发生意外全残，这半年乃至更长期的治疗花费，都是十分巨大的，额外的赔偿能够很好地填补这些损失。

（3）豁免条件宽松

豁免是保险里面非常人性化的条款，当合同生效之后一旦发生保险事故，免除后期应缴纳的保费，但是合同依然生效具备保障功能。擎天柱2020有两个可选的豁免责任，一个是被保人或者投保人全残豁免保费，另外一个是被保人轻症、中症、重疾豁免。如果是轻症都能触发豁免责任，那对客户来说是个非常大的福利。

不要被学姐列出来的优点迷住了这款产品，大家可以对比一下市面上口碑比较好的寿险产品，选择最实惠最适合自己的：

2、缺点

（1）对投保职业有限制

寿险对应的保险标是被保人的生命，特殊职业比一般职业面临的风险更大，是对寿险需求比较大的群体，市面上很多寿险产品都没有职业限制或者1-6类职业都能投保，如华贵人寿大麦正青春、瑞泰人寿瑞和升级版、同方全球臻爱优选。而擎天柱2020标准版投保职业1-4类、优选版1-3类，大程度限制了很多职业投保。

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（2）优选体健康告知严格

擎天柱2020定期寿险优选版的健康告知有8条，而一般寿险产品的健康告知4条左右，并且BMI值限定在17-28，直接把超瘦和肥胖的人群拒之门外。如果被保人有乙肝病毒携带、甲状腺结节、慢性支气管炎、胃溃疡等，也会被拒保，所以具有严格健康告知的优选版只适合身体健康的朋友购买。

（3）保额选择受年龄、地区限制

虽然擎天柱2020定期寿险的最高保额能够达到300万，但是会有一定的条件限制。如果想投保100万以上保额，标准版年收入要高于5万，优选版要高于10万。而且，可投保最高保额被年龄、居住城市限制，年龄要在18-40岁之间，而且是1类城市人员，需要满足这两个要求才可以投保300万的保额。

另外值得注意的一点，近一年买过其他保险公司的定期寿险产品保额超过200万是不能购买擎天柱2020的，这是保险公司出于风险管控考虑，担心出现骗保的情况。

二、如何挑选寿险产品

1、保额充足

买寿险，也是买保额，保额最好要买足，才能更好地应对风险。购买寿险不懂要怎么选择保额的时候，可以用这个公式计算：家庭总债务+【父母每年生活费*（85岁-父母年龄）】+【孩子每年的教育经费*（24-孩子现在的年龄）】=寿险的最基本保额，如果需要担心疾病的风险，可以把3-5年的经济收入考虑加进保额。

2、等待期短，缴费期长

一般情况下，市面上的寿险等待期以90天或180天居多，但是等待期越短客户能获得保障就越快，等待期太长的寿险不建议考虑，万一在等待期出险，保险公司有权利拒绝理赔。市面上也有没有等待期的寿险，但是数量比较稀少，如阳光人寿的擎天柱6号定期寿险。另外，缴费期越长越好，这样有利于减轻我们的经济压力。

阳光人寿的擎天柱6号跟横琴人寿的擎天柱2020虽然都叫擎天柱，都是寿险，但是他们绝对没有任何亲缘关系！对擎天柱6号有兴趣的不妨看看这篇文章：

3、豁免条件宽松

上边学姐提到，豁免是非常为客户考虑的条款，当被保人或投保人发生合同约定的意外时，能够不用缴纳后期的保费，但是被保人依然能够被保障。如果购买的寿险需要长期缴纳保费，可以考虑附加一份豁免责任，尤其是轻症、中症都能豁免保费的条款，能大大拉低了豁免的门槛，附加费用不贵的情况下，最好要选。

年少不知豁免香，如果再多给一次机会，一定要多学保险知识明白豁免的宝贵：

4、选择免责少、健康告知少的产品

免责条件越少，我们能申请理赔的阻碍就越少，保险对我们的保障力度就越大。很多理赔纠纷都是由于健康告知引起的，对于身体状况不够良好的人来说，选择健康告知少的产品，就能够避免很多后期理赔的麻烦，同时投保成功的概率就越高。一般情况下，寿险的健康告知3条左右、免责条款3条左右，如果碰到那些免责、健康告知数量很多的建议不要买。

如果担心健康告知不容易通过，可以看一下学姐整理的这一份攻略：

总得来说，擎天柱2020定期寿险在平价寿险产品里算是比较优秀的，但是这款产品已经下架了，大家还是别念念不忘看一下还在坚挺的其他寿险产品把！