6个月的宝宝买什么保险合适？

为人父母都想把最好的给小孩，这是人之常情，但购置保险时不能一味的求全求贵。而是要注意合理搭配，做出最优解。如何才是合理的搭配呢？我推荐【重疾险+医疗险+意外险】这样的组合。

可以先看看这篇文章大致了解一下：

本文重点：

• 如何给小孩配置保险？

• 给小孩购买保险时需要注意什么？

1、 如何给小孩配置保险？

配置保险的目的在于填补风险缺口，那么一个小孩可能会遇到哪些风险呢？生病是最常见的，对应配置就是重疾险以及医疗险；小孩贪玩发生意外也是不少的，所以意外险也是需要的。在这其中，重疾险是我推荐优先考虑的。

1. 1重疾险为什么要优先考虑？

很多人都会认为，小孩患大病的几率比中老年人小，所以重疾险可以先不买。但是其实小孩也会有少儿高发重疾，比如恶性肿瘤、严重肌营养不良症、严重脑损伤、严重原发性心肌病等等，所以重疾险还是需要给小孩安排上的。

重疾险的本质是“收入损失险”，也就是说，当小孩生了大病的时候，你买了保险，保险公司就会根据保险合同的约定支付你相应的保险金，而这笔钱是可以自由支配的。

小孩生了大病，治疗时间是非常关键的，一般家庭很难一下子拿出高昂的治疗费；而且小孩如果年龄还小的话很难自理，需要父母一方长期请假甚至是离职来照顾他。这样一来，就愈发加重了整个家庭的负担，难以维持原本的家庭生活。这个时候如果买了保险，就不用担心这个问题，高额的保险金不仅可以用来支付昂贵的医疗费用，也可以解决因父母一方辞职造成的资金缺口，起到很好的保障作用。

所以在保额的计算上，应该是：

孩子重疾险的保额=50W医疗备用金+3～5年家庭年收入

这样的一个计算公式是比较合理的，至于具体的数额，可以根据自己的家庭收入情况来合理调整。

而且重疾险有一个特点是越早买就越便宜，现在给小孩买重疾险，相对以后他长大了来说，是要便宜很多的。

下面这些是我觉得比较好的重疾险产品，不妨对比看看哪一个更适合：

1.2医疗险应该怎么买？

小孩感冒发烧简直就是家常便饭，隔三差五就要上医院，这笔钱加起来也不是一个小数目。而医保报销是按比例的，可报销费用实在是非常有限，还有起付线和封顶线以及就诊目录限制，条条框框非常多，这也导致了医保的很多局限性。小额医疗险就可以起到很好的补充作用。很多小额医疗险没有起付线，有也是比较低的，而且就诊目录中的药品几乎都有含括。小孩子如果感冒发烧的话，一般去一次医院可能就要好几百，如果医保不能报的话这时候就可以利用小额医疗险进行报销。所以有了医保还是需要小额医疗险的。

想要详细了解的话先看看下面这些小额医疗险：

如果是家庭预算充足的话，还可以考虑购买百万医疗险，它的额度更高，保障力度更大，并且可以防止有些重大疾病是重疾险没有包括在内的，这样就更加的谨慎稳妥了。

这些百万医疗险是我精心筛选出来的：

1.3意外险怎么买更划算？

小孩子一般都贪玩，而且没有很多的安全意识，所以没法像大人那样规避危险，可能在家乱拔插头会被电到、不小心会被开水烫伤、或是进行户外运动时不注意就会摔伤……这些隐患都有可能导致孩子意外受伤，所以购置意外险显然也很有必要。

且意外险的价格相对其他两种保险而言，是非常便宜的，赔付的保额也很大。几十块或者几百块的保费，就有可能赔几十万。

意外险按时间长度可分为长期意外险和短期意外险。和重疾险不同的是，意外险我更推荐短期意外险。一方面是长期意外险一般比短期要贵，而且意外险的产品更新换代快，买了长期就没有了更换最优的选择，所以是完全没必要买长期的。

意外险我也整理出来了：

2、 给小孩购买保险时需要注意什么？

1.1重疾险推荐终身重疾险

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险可归为消费性保险，就是过了保障期间，这笔钱就相当于花出去了。举个例子，比如你给小孩买到五十岁，在这期间如果没有生什么大病，到期之后这笔钱就没有了。但是一般六七十岁才是疾病的高发期，如果是这个时候生病了，而保险又到期了，岂不是竹篮打水一场空。

所以我推荐购买终身含身故的重疾险，而且最好是可多次赔付重疾，并且附加癌症多次赔付。因为孩子的年龄小，未来的时间还很长，多次赔付的机率更高。而癌症是重疾里发生机率最高，也是最容易复发转移的，因此对于癌症的多次赔付十分有必要。

1.2医疗险的评价标准

一份好的医疗险的评判标准是什么呢？应该考虑一下几个问题：

1）续保条件

因为医疗险是短期险，所以需要续保，那么就要看它的续保条件设置了，如果是不因身体变化而费率增加的则为优。

2）已有既往症可投保，且出险可赔付；

3）重点：不停升级换代；

4）是否有垫付/直付功能；

5）零免赔范围：癌症/100种重疾

1.3意外险的更优解

那么如何去挑选一份性价比更高的意外险呢？

a、 附加意外医疗的优先；

b、 同等保费下优选高保额；

c、 根据出行等情况附加其他保障的优先。

根据上面的评价标准，看看这十款意外险，哪份最值得买☟

总之，做父母的总是想要孩子平平安安的，但是我们又不能保证他一生顺遂，所以只能尽自己的能力给他们的未来更多的保障，帮他们提前规避那些可以避免的风险。但在给孩子购置保险的同时，也应该关注自身的风险缺口，尤其是家庭经济支撑者的风险。毕竟父母才是孩子背后最大的保障，只有父母的风险缺口被填补好，才能更好的呵护孩子成长。

如果你还没给自己买保险，可以看看下面这些：