保险责任免除条款应该怎么看？独家揭秘！

在购买保险时，很多小伙伴常常会将重点放在保障内容上，对于保险的责任免除条款，都忽略不看。

但是，除了看了保险“保什么”，了解“不保什么”也是非常重要的。

今天就和大家详细说说保险责任免除条款是什么！

学姐这里也整理了一份精简版，赶时间的朋友戳：

本文重点：

>>什么是责任免除条款？

>>责任免除条款一般包括哪些内容？

>>保险责任免除条款中的隐形条款应该如何解读？

一、什么是责任免除条款？

保险责任免除条款，又称为“除外责任”，在保险条款中明文列出保险公司不负赔偿责任的范围，大多采用列举的方式出现在保险合同中，如图：

设立责任免除条款主要的目的是为了规避道德风险，是从以往发生的许多保险案例中总结出来的。

除了保险合同上明确表明的责任免除条款外，还有一些难以发现的“隐形责任免除条款”，它们隐藏在保险合同的各个角落，很容易被忽略，因此也要多加注意。

二、基础责任免除条款一般包括哪些内容？

责任免除条款内容一：违反如实告知义务

在购买健康险，比如重疾险、医疗险时，是需要做健康告知的。

倘若在购买保险时，投保人隐瞒既往病史，违反了如实告知义务；后续出险，保险公司是有权拒赔的。

不知道健康告知应该怎么做？不妨看看保险专家怎么说：

责任免除条款内容二：欺诈行为

如果在未发生保险事故的情况下，被保人或受益人谎称发生保险事故，并向保险公司提出赔偿或者给付保险金请求，保险公司有权解除保险合同，并不退还保费。

责任免除条款内容三：犯罪行为

被保人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，比如吸毒、酒驾等，保险公司不承担给付保险金的责任。

责任免除条款内容四：故意行为

故意造成被保人死亡、伤残或者疾病的，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任。

以上是一些基础的保险责任免除条款，除此之外，不同险种的责任免除条款也会有些不同：

不过，关于责任免除条款，在签订保险合同的时候，保险公司是有义务和投保人明确说明的，所以大家不必过于担心。

如果没有明确说明，那么这些条款就不具备效力，当发生了这些事故时，保险公司仍然要承担保险责任。

三、保险责任免除条款中的隐形条款应该如何解读？

上文也说，除了保险合同上明确表明的责任免除条款外，还有一些难以发现的“隐形责任免除条款”，我们应该如何去发现并解读呢？咱们接着往下说。

1. 名词释义

名词释义一般在保险合同的最后一部分，一般会标明保险公司认可的医院定义、救护车使用定义、以及一些疾病的专业描述等。

由于这部分的内容理解起来有一定难度，所以很多小伙伴会选择性忽略。

但是，这个部分的内容，往往隐藏着很多隐形免责条款，我们来看看这张图：

倘若被保人没有在认可的医院就医，或者提供证明的医生不符合条件，保险公司是不予以赔付的。

所以，名词释义部分大家还是要仔细阅读，倘若理解起来有难度，不妨看看这篇文章：

2.保单中不保障的内容

在保险合同的各个角落，也会明确说明一些不保障的范围，这些内容也属于责任免除条款的一部分。

一般是针对赔付标准的范围进行说明，像医疗险中会对医疗费给付的天数进行规定，比如“到本合同满期日时，被保人未结束本次住院治疗的，继续承担因本次住院发生的、最高不超过本合同满期日后30日内的住院医疗费用。”

综上所述，在投保的时候，一定要阅读保险合同的条款，毕竟买了保险后，到手的就只有一张保单。

要搞明白自己购买的保险到底保障什么内容、不保障什么，做到心里有数，才能避免后续出现理赔纠纷。

倘若出现保险理赔纠纷，我们可以通过以下几个方面去捍卫自身的权益：

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